支付POS机迎强监管！央行拟限制收款条码数量、金额
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每经采访人员 谢婧 每经编辑 易启江
6月8日 ， 央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（征求意见稿）（以下简称《征求意见稿》） 。 《征求意见稿》对支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监测、监督管理等相关内容作出规范 。
央行表示 ， 随着支付业务的发展和市场环境的变化 ， 支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步暴露 ， 特别是移动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰产业犯罪分子用以转移资金 。
从收单机构来看 ， 存在的风险为：收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开通、信息变更、退出等全生命周期管理不严密 ， 导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止 ， 为违法犯罪分子利用受理终端进行资金转移带来便利 。
有业内人士告诉《每日经济新闻(博客,微博)》采访人员 ， 对POS机市场乱象进行整治 ， 有利于进一步打击黑灰产 。
限期整改“一机多码”
在支付受理终端业务管理上 ， 央行从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面进行了规范 。
有行业人士对《每日经济新闻》采访人员表示 ， 由于买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象的存在 ， 支付机构对于交易类型的判断和交易真实性的实时监控难以进行 ， 混乱的管理背后就会给从事网络诈骗、网络赌博等犯罪行为的人员可乘之机 。 “即表面上的正规交易通道可能会被用于为犯罪行为提供资金转移便利 ， 对有关执法部门打击犯罪的活动制造障碍 ， 对支付公司而言也面临着监管罚单、吊销资质甚至承担法律连带责任的风险 。 ”
另一位业内人士表示 ， “一机多码”“一机多户”易混淆交易真实场景 ， 对银行的授权和风控也带来一定的干扰 。 支付产业网创始人刘刚则认为：“‘一机多码’‘一机多户’除了更加便利信用卡套现外 ， 同时也便利了黑灰产转移资金 ， 加大了资金的追查难度 。 ”
针对“一机多码”“一机多户”的情形 ， 央行在此次《征求意见稿》中提到 ， 每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号 。 清算机构应要求银行卡受理终端生产厂商按照规定 ， 采取密码识别技术等有效手段 ， 确保终端序列号在出厂后不能被篡改 ， 并向清算机构报送终端序列号、终端序列号密钥及对应的银行业金融机构（以下简称银行）和非银行支付机构（以下简称支付机构）等收单机构名称 。
央行表示 ， 清算机构应建立生产厂商评估管理机制 ， 并定期进行抽查 。 发现生产厂商未按要求生产银行卡受理终端、报送终端序列号登记信息 ， 或存在协助收单机构违规开展移机、设置“一机多码”“一机多户”等情形的 ， 清算机构应对生产厂商采取限期整改、降低评估等级直至停止合作等措施 。
加强收款条码管理
值得一提的是 ， 央行还从条码支付终端管理进行条文规范 。 央行表示 ， 2020年1~4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中 ， 涉及条码支付的占比达42% ， 同比上升27% ， 反映现有条码支付业务有待加强规范 。
央行表示 ， 对具备采集付款人条码、交易金额等支付信息 ， 且能够参与发起支付指令的条码支付受理终端 ， 要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理规则 。 特别是采用密码识别等防篡改技术 ， 并建立受理终端号与五项信息唯一绑定关系 。
在收款条码管理方面 ， 近年来不法分子利用通过赌博“跑分平台”、转账收款群等进行快速资金转移 ， 已成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链的重要环节 。
为遏制该类风险态势 ， 央行从两方面提出措施：一是通过核对实际交易位置等措施 ， 识别特约商户收款条码相关风险；二是要求支付清算协会区分个人、商户等不同用户类型制定规则 ， 明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制 ， 并对具备明显经营特征的个人纳入特约商户管理 。
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