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医疗险百万医疗险，真没你想的那么简单！

这两天听办公室几个小姑娘在聊天 ， 说刚买了医疗险 ， 感觉比重疾险合适很多 ， 保额高还便宜 。
但当我问她们知不知道重疾险和医疗险的区别 ， 她们一个个都说搞不太清楚 ， 但是买都买了 ， 有备无患 。
我又问她们知不知道医疗险具体怎么用 ， 她们一致觉得不用知道 ， 反正以后生病了住个院 ， 肯定有理赔款拿就对了 。
医疗险百万医疗险，真没你想的那么简单！
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其实医疗险真没那么简单 ， 今儿就跟大家好好讲讲医疗险那些事 。
目前市面上的医疗险主要有两种 ， 一种是小额医疗险（保额1~3万） ， 一种是百万医疗险（保额在100万以上） 。
天主要讲的就是大家买的比较多的百万医疗险 。
医疗险百万医疗险，真没你想的那么简单！
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首先大家买医疗险的时候一定要看清三个条款和一个时间 ， 具体解释一下：
1、免赔额条款
简单来说 ， 就是你的花费必须要达到一定的额度后 ， 才能通过医疗险报销 ， 没达到的就不能报销 。
举个例子 ， 如果免赔额是0 ， 那么你的花费都可以报（在不超过保额的情况下）；如果免赔额是1万 ， 那就只有1万元以上的部分才能报 。
关于免赔额 ， 这里还有需要大家了解的概念：
相对免赔额：就是指医保或者新农合以及公费医疗报销的部分可以计入（抵减）免赔额 。
绝对免赔额：就是说医保或者新农合以及公费医疗报销这些都不能计入免赔额 。
大家选择医疗险的时候一定要注意看条款 ， 你买的医疗险免赔额是怎么规定的 。
2、比例给付条款
用白话讲 ， 保险公司给你按比例报销一部分 ， 咱们自己再承担一部分 。
不过现在很多百万医疗险都比较贴心 ， 如果你用医保报销过的话 ， 剩余部分可以100%报销 ， 不过要是没用医保报销 ， 那么报销比例可能就只有60%-70% 。
3、给付限额条款
其实就是保额限制 ， 如果你的医疗险保额是100万 ， 那么超出100万的花费肯定是不能报的 。
4、等待期
医疗险的等待期 ， 一般是30天——90天 ， 不同的保险公司规定不同 ， 在等待期内生病住院 ， 保险公司是不赔的 。
医疗险百万医疗险，真没你想的那么简单！
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说完了基础的 ， 再说说百万医疗的一些隐藏知识 。
1、医疗险可多次理赔
这个很多人不知道 ， 重疾险是给付制 ， 确诊之后 ， 一次性给付你保额然后合同结束 ， 而百万医疗险是可以多次赔付的 。
只要你在规定的保障期间内 ， 理赔的金额不超过保额就可以 ， 不限制次数 。
举例说明：李某买了保额为200万的1年期医疗险 ， 在保障期内 ， 他不幸发生意外骨折住院 ， 在扣除了医保报销之后 ， 总共花了8万元 。
这时保险公司会先扣除1万元的免赔额 ， 再赔给李某7万元 。
但不幸 ， 李某出院之后没多久又再次出了车祸 ， 又进了医院 ， 扣除医保报销后 ， 自己又花费了15万元 。
那么这次保险公司还是会赔给他15万元的 。
不过这里有个地方需要注意一下 ， 就是住院时长 。 按照常用的保险条款规定 ， 住院时长在180天以内的都赔 ， 超出180天的部分不赔 。
2、续保问题
这也是大家最关心的问题 ， 老胡在这里就直说了 ， 目前市面上所有的医疗险 ， 没有一款是敢百分百承诺终身续保的 ， 不过我们可以选择阶段性续保的产品 ， 比如能保证5年续保的定心丸 。
在这里 ， 告诉大家两个看合同时 ， 需要重点关注的点：
1、第二年续保是否需要重新审核被保人的健康状况
2、续保时 ， 是否会因为上一年度发生过医疗险理赔、或健康状况不佳而拒绝续保 。
如果这两个条款在你的合同里都出现了 ， 那这款医疗险你还是放弃吧 ， 续保百分百是个大难题！


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