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投资手上有20万，怎样进行资产配置

【投资手上有20万 ， 怎样进行资产配置】首先 ， 这是很好的一个问题 。 在我们日常生活中 ， 无论是个人成长 ， 还是成家立业 ， 都迟早会面临“合理配置资产 ， 以实现保值增值 ， 并抵御各类风险的目标” 。 这是一个老百姓(603883,股吧)广泛存在 ， 而又不可回避的问题 。
这位提问的朋友 ， 目前还是单身 ， 年龄不到30岁 ， 刚大学毕业没多久 。 应该说他的负担还不算重 。 单身阶段 ， 往往是人生中最重要的“积累阶段” ， 这个阶段很重要的一点是 ， 资产配置不能太过于保守 ， 要敢于尝试 ， 在可承受范围内做一些较高风险投资 ， 因为这个阶段的“试错成本”是最低的 ， 而收益往往却是最大的 。
针对这位朋友的情况 ， 我建议采用“4321”的资产配置方案 ， 详情见下方 。
此外 ， 针对不同年龄阶段的资产配置方案 ， 我还总结了以下一个表格 ， 分享给大家 。 大家可以针对自身情况 ， 有计划性的确定自己的长短期目标和整体资产配置方案 。 如有不懂的问题 ， 可私信我 。
投资手上有20万，怎样进行资产配置
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第一步：确定目标
大学生毕业之后 ， 处在单身阶段 ， 大概有3~10年时间的“黄金王老五” 。 这个阶段 ， 是人生最重要的积累阶段 ， 中长期目标有两个：一个是在事业上“准备第一桶金” ， 另一个则是“准备结婚” 。 而短期目标则是 ， 买车、旅行、进修等等满足个人成长需求的阶段性目标 。
在单身阶段 ， 个人的收入和资产都不会很大 ， 在主业上要全身心投入 ， 而在副业上 ， 要敢于尝试 ， 在风险可控的前提之下 ， 采取“以小博大”的策略 ， 不断试错 ， 为将来事业与家庭更进一步发展打下良好的基础 。
第二步：具体方案
首先 ， 假设有创业的机会 ， 我建议你可以拿出20%左右的资金去尝试创业 。 尽管创业的成功概率并不高 ， 但“梦想总是要有的 ， 万一实现了呢” 。
其次 ， 我不建议过早进行房产投资 。 一方面 ， 过早买房 ， 会背上与经济承受能力不相符的压力 ， 限制个人事业的发展 ， 另一方面 ， 中国房价已经涨了20年 ， 正处在高位 ， 不宜再去当“接盘侠” ， 搞不好房子会彻底套牢自己 。 当前 ， 房产投资的风险与收益 ， 明显不成正比例 。
除上述两项外 ， 其他闲散资金 ， 建议采取“4321”的进取型资产配置方案 ， 即
（1）40% ， 配置在较高风险投资上 。 这里的较高风险投资 ， 主要是指除创业与房地产投资之外的 ， 各种证券类投资 ， 具体包括股票投资、偏股型基金、商品期货、金融期权、古董字画等等 。 考虑到2020年 ， 正值中国股权投资市场 ， 千载难逢的价值洼地 ， 可在这部分40%的风险资产中 ， 拿出其中的一半 ， 也就是总资产的20% ， 配置在场内指数型ETF基金上 ， 比如510050、510300、510500等 ， 另外的30% ， 也就是总资产的12%左右 ， 配置在偏股型行业基金上 ， 比如华夏5G（008086）、南方证券ETF（512900）、半导体（512760）、科技ETF（515000）等；剩下的20% ， 也就是总资产的8% ， 配置在一些个股或与商品期货挂钩的ETF基金上 ， 如原油基金（161129）、黄金基金（000307）等等 。
（2）30% ， 配置在稳健投资收益上 。 这里的稳健投资 ， 主要是指配置一部分债券型基金、货币型基金和国债 ， 以获取稳健收益为目标 。 债券型基金包括：兴全债券（008173）、易方达中债（007171）等等；货币型基金包括：银华日利（511880）、华宝添益（511990） 。 注意 ， 在一个稳健的资产配置和投资组合里 ， 配置适当比例的债券型基金和货币基金将平滑整个资产曲线 。 在发生极端的情形之下 ， 还能有效保护整个资产不会大幅缩水 ， 能“死里回生”
（3）20% ， 配置在风险防范型投资上 。 这里的风险防范型投资 ， 主要是指购买保险产品 ， 以应对突发的意外情况 。 需要拿出20%左右的资金 ， 用于购买适当的消费型保险和年金型险种 。 其中 ， 消费型保险 ， 主要包括百万医疗险、重疾险、意外险和寿险 ， 建议这部分投保金额不要超过1万元；剩下部分 ， 可购置适合自己的年金险或信托基金 ， 以积小成多 。


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