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e公司官微最全看点在这里！，互联网贷款重磅新规来了( 三 )


一是商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制 ， 将消费者保护嵌入互联网贷款业务全流程管理 ， 做到卖者尽责 。
二是围绕借款人数据来源、使用、保管等问题 ， 对商业银行提出明确要求 ， 特别对取得借款人风险数据授权时进行了具体规定 。
三是要求商业银行落实向借款人的充分信息披露义务 ， 应充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉等信息 ， 切实保障客户的知情权和自主选择权 。
四是严格禁止商业银行与有违规收集和使用个人信息、暴力催收等违法违规记录的第三方机构合作 。
不设行政许可 ， 商业银行均可按照《办法》规定开展业务
互联网贷款作为传统线下贷款的重要补充 ， 可以服务传统金融渠道难以触及的客户群体 ， 其普惠金融特性较为突出 。
为此 ， 《办法》按照法律法规和“放管服”改革的要求 ， 不设行政许可 ， 商业银行均可按照《办法》规定开展互联网贷款业务 。
另一方面 ， 在强化风险管理、加强监管的同时 ， 对用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度及期限作了相应灵活处理 ， 有助于确保通过互联网渠道开展小微企业融资的连续性 ， 提升小微企业和小微企业主信用贷款的占比 ， 在疫情防控和经济下行压力增大的关键期可以有效支持实体经济 。
以下是问答全文：
为规范商业银行互联网贷款业务经营行为 ， 促进互联网贷款业务平稳健康发展 ， 银保监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《办法》） 。 银保监会有关部门负责人就相关问题回答了采访人员提问 。
一、制定出台《办法》的背景是什么？
近年来 ， 商业银行互联网贷款业务快速发展 ， 各类商业银行均以不同方式不同程度地开展互联网贷款业务 。 与传统线下贷款模式相比 ， 互联网贷款具有依托大数据和模型进行风险评估、全流程线上自动运作、无人工或极少人工干预、极速审批放贷等特点 ， 在提高贷款效率、创新风险评估手段、拓宽金融客户覆盖面等方面发挥了积极作用 。 与此同时 ， 互联网贷款业务也暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患 。
现行相关管理办法未完全覆盖上述问题 ， 且商业银行互联网贷款对客户进行线上认证 ， 实际上已突破了面谈面签和实地调查等规定 。 因此 ， 有必要尽快补齐制度短板 ， 促进互联网贷款业务规范发展 。
二、《办法》制定遵循的基本原则是什么？
《办法》制定主要遵循以下基本原则：一是坚持立足当前与着眼长远相结合 。 商业银行互联网贷款业务已有数年发展历程 ， 行业也积累了很多实践经验 ， 《办法》将现有互联网贷款业务纳入规范化轨道 ， 促进新业态的健康发展 。 同时 ， 适应金融科技发展的趋势 ， 抛弃一刀切的简单监管思路 ， 原则导向为主 ， 并预留监管政策空间 。 二是坚持服务实体经济与防控金融风险相结合 。 《办法》支持商业银行通过互联网贷款业务践行普惠金融 ， 满足居民和小微企业的融资需求 ， 提高金融便利度和普惠覆盖面 。 与此同时 ， 坚持问题导向 ， 注重防控金融风险 ， 提出全面风险管理要求 ， 传导合规审慎开展互联网贷款的理念 ， 防止各类风险积聚 。 三是坚持鼓励创新与加强监管相结合 。 一方面 ， 坚持审慎包容的监管态度 ， 鼓励商业银行稳步探索产品和服务创新 ， 不断提高自主风险管控能力 。 另一方面 ， 加强事中事后监管 ， 压实商业银行风险管理的主体责任 。
三、《办法》定义的互联网贷款的适用范围是什么？
《办法》将互联网贷款定义为“商业银行运用互联网和移动通信等信息通信技术 ， 基于风险数据和风险模型进行交叉验证和风险管理 ， 线上自动受理贷款申请及开展风险评估 ， 并完成授信审批、合同签订、放款支付、贷后管理等核心业务环节操作 ， 为符合条件的借款人提供的用于借款人消费、日常生产经营周转等的个人贷款和流动资金贷款 。 ”


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