不要当了韭菜还主动维护刀的利益
@徐佳杰Pierre：“科普”一个常识：消费者购买金融产品 ， 一旦出现纠纷 ， 遵循的“几乎”是“谁弱谁有理”原则 。别扯啥契约精神 ， 也别扯什么消费者“都”应该为自己的购买行为负责 。这都是有前提的！别当韭菜都当得那么卑微好嘛？一言以蔽之：我看不懂合同 ， 可能是销售的错 。我不了解风险 ， 可能是销售的错 。我承担不了损失 ， 也可能是销售的错 。这不是蛮不讲理 。是有法律依据的 。我给你们说两个案例 。2015年大牛市你们还记得吧？王先生在银行买了股票基金 ， 到下半年股市崩盘 ， 他亏了57万 。于是他就将事情闹大 ， 把银行告到法院 ， 要求赔偿损失 。结果很明显 ， 王先生获胜 ， 拿回全部96万本金 。（来源：（2019）京民申3178号案）某些人一定会问：凭什么？凭的是“适当性原则” 。简而言之：金融机构有责任把合适的产品卖给合适的人 。在卖产品之前 ， 销售者要确认投资者能承担哪个级别的风险 。王先生之前确实也买过理财产品 ， 但从未买过股票型基金风险这么大的产品 。而银行向他销售基金的时候没有明确说明产品有大额亏损的风险 。银行就必须承担所有责任 。并且 ， 全世界大部分金融业发达的地区 ， 都是这么规定的 。他们管这事儿叫“诚信义务（fiduciary duty）” ， 即：机构在销售金融产品时 ， 必须诚实地把消费者可能面临的所有风险都进行告知 。2008年在我国某省和某特区 ， 以及某些欧美国家出现了“雷曼迷你债”事件 。雷曼银行将一种金融衍生品起名叫“mini bonds”（债券）来卖 。大家都明白 ， 衍生品风险极高 ， 债券风险极低 ， 完全不是一个等级的产品 。你管衍生品叫“债券” ， 就是误导了投资者啊 ， 一旦出事关联方都有责任 。最后在金管局和监管部门的联合干预下 ， 投资者拿回了85%的本金 。另外：千万不要狡辩说“合同里写明了迷你债和衍生品挂钩 ， 你看不懂还有理了？”看不懂真的很正常！现代社会是细致分工社会 。我不需要知道猪肉怎么生产 ， 但我仍可以吃猪肉 。我不需要知道飞机怎么制造 ， 但我仍可以坐飞机 。每个人都有自己的专业领域 ， 金融产品同理 。打个不恰当的比方 ， 把金融产品卖给普通人 ， 就像把真火箭卖给儿童 。唯一的区别在于 ， 儿童不需要火箭 ， 但普通人却有理财的刚需 。所以我们才需要投资顾问 ， 需要专业的销售 。由他们来教育投资者 ， 识别投资者等级 ， 向投资者说明风险 。如果销售的工作全部做到了位 ， 而投资者再产生亏损 ， 才能扯得上“契约精神” ， 才能扯得上“风险自担” ， 这时的索赔才算无理取闹 。这也是为啥传闻中某行#原油宝和解协议#里 ， 千万大户的赔偿方案与散户的方案是不同的 。如果是真的 ， 那也是合乎情理和法理的 ， 因为不同投资者的风险等级不同 。正因为如此 ， 现在不管你在哪种渠道购买金融产品 ， 都不仅要做测试 ， 甚至有的时候还要提供资产证明和收入证明 。大趋势上来讲 ， 中小投资者受到的保护也会越来越严格 。以上 。说的都是大白话 ， 可能会有不专业的地方 。总结：不要当了韭菜还主动维护刀的利益 。
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