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『保险』安心保险难“安心”：连亏4年、投资比例不合规

变 ， 似乎是安心保险近几年的主旋律 ， 譬如高管变 ， 再者就是保费结构大调整 ， 在车险业务"碰壁"后 ， 安心保险将更多精力倾注于健康险业务之上 。
年报数据显示 ， 2019年 ， 安心保险原保费收入27.21亿 ， 其中 ， 健康险保费22.63亿 ， 涨幅279.7% ， 连续2年大比例上涨 ， 占总保费比重超8成 ， 车险保费下滑至3.61亿元 。
然而 ， 在业内人士看来 ， 发力短期健康险业务有三难 ， 一是渠道费用高 ， 保费大头被强势的第三方平台收取；二是市场产品同质化严重 ， 难以就此打造核心竞争力 ， 发力健康管理服务 ， 却与互联网险企轻资产的优势相悖；三是短期健康险赔付压力趋升 ， 暗藏隐忧 。 尽管安心保险将健康险打造成新的业务增长点 ， 但如愿打造成新的利润增长点 ， 却难度不小 。
健康险大涨280% ， 蝉联安心保险保费冠军
2019年 ， 安心保险取得原保费收入27.21亿 ， 与2018年的15.31亿元保费相比 ， 增长77.73% ， 较全年计划任务增加70.04% 。 细究背后 ， 是健康险业务予以支撑 。
回溯来看 ， 2017年 ， 安心保险前五大险种分别为 ， 车险、保证险、意外险、健康险以及责任险；次年 ， 健康险超越车险跃居第一大险种 ， 保费收入5.96亿元 ， 涨幅554.95%；2019年 ， 健康险业务保费22.63亿元 ， 涨幅279.7% ， 连续2年提升 。 与此同时 ， 由于战略调整 ， 车险保费低于2018年 ， 从5.01亿元下降至3.61亿元 。
『保险』安心保险难“安心”：连亏4年、投资比例不合规
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然而 ， 调整也分为预见式的提前准备 ， 以及被动式的改变 ， 安心保险或是后者 。 从具体选择上看 ， 安心保险早前以"健康险、车险、信用保证保险"为主要业务方向 ， 但由于信用保证保险的风险与经济周期、经济环境变化相关 ， 风险具有一定外溢性和传导性 ， 陆续暴露的信用风险 ， 也导致行业内部分险企出现严重承保亏损 。
基于此 ， 安心保险选择逐步缩减信保业务 ， 可以看到 ， 保证险从2017年的第二大险种 ， 退至2018年的第五大险种 ， 在2019年 ， 已不在前五大险种之列 ， 且在2019年 ， 安心财险保证险原保费收入为-1354.39万元 ， 出现负值 。
再看车险业务 。 2016年以来 ， 安心保险在车险业务上倾注大量精力 ， "以科技重塑互联网车险体验" ， 安心保险如是定义 ， 表示将基于人工智能的产品、风控和理赔模式的创新 ， 在业内独创车险运营新模式 ， 率先提出"全国理赔一张网"理念 ， 更意图将车险作为渡过亏损周期的立足点 。
不得不承认 ， 安心保险确实在车险业务方面先行探索 ， 譬如推出"闲时退费险"等产品 ， 花式上新却光速下架 ， 且受商车费改、市场竞争激烈等因素影响 ， 整个车险行业面临严峻态势 ， 安心保险也愈加从理想回归现实 。
2019年年初 ， 安心保险审议通过《经济性裁员方案》 ， 主要涉及业务条线尤其是车险业务人员 。 据悉 ， 安心保险车险业务亏损严重 ， 2018年累计亏损4亿元 ， 生产经营存在一定困难 ， 不得以"减编"控成本 。 2019年 ， 安心保险车险保费3.61亿元 ， 并且首次实现盈利 ， 净利润0.02亿元 。
健康险受制于费用、产品、赔付"三座大山"
早前瞄准的保证险、车险接连受挫 ， 2018年、2019年 ， 安心保险逐步加大对健康险业务的投入 。 在收窄保证险及车险业务后 ， 健康险又能否独当一面 ， 扛起安心保险的未来发展 ， 从"新增长点"进化成"新盈利点"？
众所周知 ， 健康险向来被称为"蓝海市场" ， 近两年健康险保费快速增长 ， 尤其是短期健康险 ， 采用自然费率 ， 与长期健康险相比 ， 具有明显的性价比优势 ， 成为传统保险公司与互联网保险公司必争之地 。
聚焦安心保险 ， 提取三个关键词：费用、产品与赔付 。


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