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『飞鱼财经评论』民营银行想做好到底靠什么？我们从苏宁银行财报挖掘了一些干货( 二 )


苏宁集团在全国拥有上万家不同业态的店面 ， 包括核心城市商圈的苏宁广场 ， 县镇市场的零售云加盟店 ， 以及面对社区用户的苏宁小店 ， 和面向不同兴趣群体所开设的各类专业店等 。
这些门店的背后 ， 则是成千上万会不断产生资金需求、同时又有真实经营行为的小微企业主 。
依托这一整套的生态圈与零售流程 ， 苏宁银行可以围绕核心企业、仓储机构、垂直互联网平台等机构 ， 为民营经济中的中小微供应商、经销商提供无需抵押担保的融资服务 。 通过区块链、物联网等技术创新 ， 苏宁银行在2019年上线了国内信用证、动产质押融资等系统 ， 年末实现供应链金融余额达110亿元 ， 全年新增交易量180亿元 。
此外 ， 处在整个苏宁零售产业的全流程中 ， 可以让苏宁银行在得到用户授权后有效地对这些商户及消费者的行为数据进行分析 ， 之后既可以自己开展相应业务 ， 也可以与传统金融机构合作进行业务创新 ， 有效甄别、降低了对于普惠客群的服务风险 。
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苏宁银行找准了自己的定位与优势 ， 因此能够在与小微企业互生互融的过程中快速成长 。
而帮助苏宁银行不断实现这一目标的 ， 一方面是对于科技的持续加码 ， 另一方面则是对于场景的重视 。
这两者 ， 也是其他民营银行想要在差异化竞争中有所建树、绕不开的两根支柱 。
数据显示 ， 截至2019年末 ， 苏宁银行信息科技类员工数量占比超过了50%；公司全年研发费用占营业收入的比重达到了7% ， 同时已申报受理专利21件、发表软件著作权24件等 。
从具体成果来看 ， 2019年8月 ， 苏宁银行投产上线了全自主研发的线上线下一体化核心银行系统“云开” 。 这一系统承载了苏宁银行2500万用户和300万账户日常处理 ， 每天交易笔数达到150万 。 在核心系统的帮助下 ， 苏宁银行线上线下融合业务的开发逻辑也大大简化 ， 产品交付周期缩短50%以上 。
同时 ， 苏宁银行打造的区块链物联网动产质押融资平台 ， 上线当年即入选世界互联网大会核心Fintech产品 ， 并入选国家网信办公布的第二批境内区块链信息服务备案清单；开发了“星象”精准营销系统、“天衡”小微审批模型体系、“多普勒”小微金融风险预警系统、“千寻”智能催收系统 ， 涵盖了从营销获客、审批、贷后预警、逾期催收的全流程 ， 实现了金融科技对微商金融业务的全流程赋能 。
这些技术手段既是苏宁银行相关业务得以顺利开展的保障 ， 也是公司相对同业的“护城河” 。
而苏宁银行对于场景的探索与重视则显得更具示范效应 。 传统银行在展业的过程中更加注重对企业的“拉网式”梳理 。 这类机构的资金成本优势是民营银行难以比拟的 ， 民营银行想要拥有生存空间 ， 就要不断开掘新的业务场景 ， 在场景中服务传统机构覆盖的企业 。
苏宁银行依靠股东方苏宁的生态圈进行业务开发只是一个前提 。 同样是零售产业链条 ， 不同的消费品有不同的资金使用周期与不同的业务逻辑 。 而只有在各个链条中不断打造新的场景 ， 来满足具体客户千差万别的资金需求 ， 苏宁银行才能真正有效地开掘、服务这批客户 。
回到开头抛出的问题 。 为什么区域需要一家像苏宁这样的民营银行？它的做法能给后来者提供哪些借鉴？
对于江苏这样一个需要赶上新经济浪潮、不断提振民营经济活力的省份来说 ， 苏宁银行这样懂得企业生态、掌握核心科技手段 ， 能够不断发现小微企业需求、并有能力不断满足这类需求的民营金融机构 ， 是在传统金融业态中最好的补位 。
（完）
『飞鱼财经评论』民营银行想做好到底靠什么？我们从苏宁银行财报挖掘了一些干货
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【『飞鱼财经评论』民营银行想做好到底靠什么？我们从苏宁银行财报挖掘了一些干货】


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