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『金融1号院』央行数字货币将重构金融机构实务—专访中国银行法学研究会理事肖飒


近日 ， 央行数字货币（DC/EP）在内部测试的消息不断 ， 引发了外界对于数字货币即将落地的猜想 ， 相关板块股票接连多日上涨 。
随后 ， 人民银行数字货币研究所也回应外界称 ， “当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容 ， 并不意味着数字人民币正式落地发行 。 ”
事实上 ， 早在2014年 ， 时任央行行长周小川就提出研发数字货币的想法 ， 至今来看研发已超过5年 ， 可以看出央行在数字货币研发上的谨慎态度 。 那么数字货币对金融业到底有何影响？对反洗钱领域又有何助益？
带着这些问题 ， “金融1号院”专访了中国银行法学研究会理事肖飒 。
『金融1号院』央行数字货币将重构金融机构实务—专访中国银行法学研究会理事肖飒
本文插图

金融1号院：央行数字货币的推出将对反洗钱领域有何助益？
肖飒：我国刑法第一百九十一条规定 ， 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益 ， 仍实施掩饰、隐瞒行为的 ， 将涉嫌“洗钱罪” 。 需注意 ， 上文提到的不是7个罪名 ， 而是7个类别的罪名 。
【『金融1号院』央行数字货币将重构金融机构实务—专访中国银行法学研究会理事肖飒】这也就是说 ， 对于上述7大类犯罪所获得的钱财及收益 ， 刑法专门打击帮助其“洗白”的行为 。 对此 ， 我认为 ， 数据货币的普及将对破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等案件的侦查及审判起到重要作用 ， 进而会对反洗钱案件的侦查与审判有所助益 。
这里的原因也不难理解 ， 数字货币体系下 ， 每一分钱都自带从发行之时起的详细交易信息 ， 包括交易时间和交易对手方等 。 无论如何混同 ， 都可以顺藤摸瓜、追根溯源 。
由此 ， 可预见地 ， 随着数字货币普及率升高 ， 在我国洗钱罪的发案率就会逐步下降 。
金融1号院：央行数字货币对银行业及金融机构实务有何影响？
肖飒：在我国间接融资体系中 ， 各大银行在社会生活中扮演着重要角色 。 央行数字货币的出现与普及使用 ， 或将改变储户与银行之间的法律关系 ， 从而重构金融机构实务 。
“钱”在法律上被称之为“种类物” ， 是相对于“特定物”而言的 ， 种类物混同后就分不出彼此 。 但央行数字货币的发行 ， 如果使用区块链等加密技术 ， 将每一个数字货币进行特殊标示 ， 或可实现数字货币“特定化” 。
如此 ， 储户与银行之间的关系也就不再是单纯的借贷关系 ， 从学理上分析 ， 特定化的数字货币普及后 ， 持有者与银行之间将成立保管合同关系 。 此外 ， 数字货币的普及 ， 储户不再需要存款保险 ， 存款利息的调整及支付结算会变得非常方便 ， 央行货币政策的传导效果更容易实现 。
当然 ， 也有一些专家学者提出 ， 法币数字化后是否足以颠覆传统金融行业的运行逻辑体系 ， 还需再做考量 。 现在 ， 普通民众对现有银行及第三方支付体系已非常熟悉 ， 央行发行的数字货币的吸引力尚未可知 。 对此 ， 我的态度则更为积极 ， 也更期待数字货币带来的新变化 。
金融1号院：您认为 ， 央行数字货币将给金融业法律结构上带来哪些转变?
肖飒：央行数字货币拥有强大的信用背书 ， 符合当下特定行业需求 ， 只要有策略地推广 ， 应该有机会可以迅速普及 。 普及之后的数字货币 ， 一定程度上 ， 将深刻影响我国金融行业法律体系 。
如之前提到的数字普及后 ， 银行业与储户之间的法律关系 ， 洗钱罪等罪名的实际意义等或将发生大的变化 。
再从证据法的角度来讲 ， 央行数字货币本身就是证据 ， 可以证明交易的全部链条 ， 不仅完整还自带“时间戳” 。 以后金融借款类纠纷案件 ， 预计互联网法院一天可处理成千上百宗 ， 大大节约了司法成本 ， 提高了司法效率 。


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