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子女教育金该咋买是不是越早买越划算

买教育金不如买基金。
如果真想存钱去银行做个定存国债券。别想不开买教育金。。。。
■网友的回复
想要为孩子准备教育金，需要先明确准备的是哪一部分的教育金？是读小学马上就要用，还是等到上大学之后才要用？因为每个阶段的教育费用是不同的，无论是支出金额还是支出频率都不一样。
越早买越划算，我想你问的应该是教育金保险吧？我们说的“教育金”通常指的是教育金保险，这类型保险的形式是这样的：前期将保费交给保险公司，保险公司提供保障期内的保障，并且在最后给付教育金。大部分的教育金保险收益还不到4%，保障功能也很薄弱。
除了教育金保险，我们还可以通过银行理财、P2P理财或者基金定投这些类似于强制储蓄的方式，来为孩子准备教育金。
但是每个家庭的教育金使用期间不同，所以适配的渠道也不同。比如银行理财、P2P理财适合短期使用，基金定投和教育金保险适合长期使用。因此想要为孩子储备教育金，你需要一个完整的可实现的教育金计划。
想要了解孩子的教育金该如何进行规划，可以关注课程可以关注课程《跑赢万千父母的教育金规划秘笈！》
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■网友的回复
绝大多数父母，在用这 3 种错误方法规划子女教育金
现在家长朋友们都非常重视孩子的教育问题，家庭的教育支出上升得特别快。每一位家长都绝不希望因为金钱原因限制了孩子的成长。但提早规划了子女教育金的家长，遇到的坑也不少，比如认为子女教育金就等于买理财、买保险，结果计划赶不上变化，这些投资也变得很鸡肋。
子女教育金规划的确是一个比较复杂的问题，对于专业理财规划师也是很重要的一个课题。当然，这也不代表我们对于教育金就是走一步算一步。
和各位已经很有理财意识的家长朋友，分享一个相对简化的规划方法，并聊聊适合普通人的教育金理财方案可以有哪些类型的理财产品可以选择。
五步，规划子女教育金
我们首先来聊聊如何用比较简单的 5 步框架，一起规划子女教育金问题。
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
这五个具体步骤，你可以看看我们讲义区的图片。接下来，我们就来仔细看看这 5 个步骤。
第一步，做家庭的整体规划。
咱们家庭理财的核心目标其实不是变成千万亿万富翁，而是家庭的幸福，所以必须充分结合家庭的个性化情况。
比如最典型的，政策放开后，你和另一半是否有二胎计划；对于孩子的教育，夫妻有怎样的教育观，愿意博采众长还是自由生长，希望走公立还是私立学习的路线？达成更多共识，财务才可以配合。
另外，教育金是一笔中长期、金额较大的支出，专门规划自然没有错，但是先保障家庭基本的财务安全是先决条件。举个非常极端的例子，我上大学那会儿，曾经有个原本家庭条件中产的同学，父亲突发重疾，家里条件一下子一落千丈，家中积蓄都耗在了父亲的治疗上，最终同学的学业还是靠勤工助学+部分学校的补助金完成的。原本她希望毕业后能出国读硕士的计划，也搁浅了。
因此需要一份包含家庭保障、投资在内的整体财务规划。这方面的内容，你可以参考我们之前的保险课程和财富水池模型。总之，好的教育金规划，首先建立在对自己家庭个性化育儿情况的梳理，和财务整体统筹之上。
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
第二步，有针对性地搜集教育信息，包括学费信息，并进一步分析。
子女教育的开销通常有两大高峰：一是学前阶段，二是高等教育阶段。
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■网友的回复
千万别信那些说别买教育金，要买基金的回答。
千万别信那些说别买教育金，要买基金的回答。
千万别信那些说别买教育金，要买基金的回答。
重要的事情说3遍！
因为这些回答，我敢打包票，他们自己就根本没有买过教育金，更没有做过他们鼓吹的定投18年基金或者理财。还信誓旦旦的说随便就能保证4%以上的收益。（如果真有，请把投资记录发给我，我打赏100元）
在题主回答以下问题后，如果都回答是，那就强烈建议题主马上买教育金
1、保障是否都做到位？
2、投入的教育金是否不影响当前与未来10年投入期的生活或者未来大笔支持？
3、是否清晰投入的教育金带来的保底回报？
如果以上回答都是，那就以下纬度挑选：
1、合同写的保底回报率越高越好（某安的可能是1.75%，其他公司已经是4.025%，但演示都说有5.5%）
2、领取越灵活越好
3、其他细节可以看具体产品，挑越多增值服务的越好
■网友的回复
教育金没有什么杠杆，收益没有理财产品高，所以我认为划算不划算之说。看是不是真的需要~
教育金，是以为孩子准备教育基金为目的的保险，是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
买教育金的无非是两种：
1、跟风，大家都买我也买（不确定是否需要）
“周围的妈妈都给孩子买了教育金，我也给孩子买一份”
“我女儿班上的同学都有教育金，我女儿也得买一份”
这种纯属从众效应，不了解自己家庭是否真的需要，这种方式不可取
2、担心大人出现风险，收入中断，不能给孩子提供应有的教育条件
如果家庭预算只够配置保障型的——与其给孩子买一份教育金，不如，拿同样的保费给大人买足够的人身保险；（不需要）
如果家庭有一笔充足的保费预算——买够保障型的，想给孩子存一笔确定的教育基金，可以啊，它有“强制储蓄，专款专用”的功能。（需要）
ps：如果过于计较收益的话，就去买理财产品好了，理财产品的灵活性也使它没有“强制储蓄、专款专用”的功能不是，“鱼和熊掌不可兼得”。
为家庭配置保险的原则：
先保障，后投资
先大人，后孩子
如果家庭没有保险，先考虑买一些保障型的吧，毕竟大人才是孩子能够健康成长、完成学业最大的保障。
如果需要买教育金，想让孩子从什么时候开始领取呢？每次领取多少？这些都是需要配置的哈
■网友的回复
首先做好大人和小孩的保障后，如果有闲钱，可以考虑年金险作为子女教育金。
■网友的回复
题主的信息量有点少，如果你提供的信息越详细，我回复才越有针对性，关于孩子投保的正确姿势：
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
一、儿童死因大数据1、5岁以下儿童死亡原因
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
关于5岁以下儿童的死亡率，这里有两组数据，分别是WHO统计的全球儿童死亡因素与中国某省统计的儿童死亡率。
全球范围内，肺炎成为威胁儿童生命最大的杀手，而腹泻、疟疾紧随其后，因为全球统计中包含非洲，而非洲儿童受环境影响，死亡数量较多，尤其是疟疾，非洲外其他地区致死率较少。
而国内的话，墨菲先生找到东南某省的统计数据，比较具有参考意义，令人意向不到致死率最高的是溺水，然后才是先天性心脏病等疾病，第五位也是意外事故。
2、5-14岁儿童死亡原因
墨菲展示的组数据来源于2018年的J.P.摩根健康大会，其调查范围覆盖欧洲，数据跟踪时间达26年，是反映儿童死亡因素有极高参考意义的数据。而且因为调查范围在欧洲发达国家，墨菲认为对于我们国内经济发达地区也同样具有参考意义。（由于原数据只有英文版本，在翻译过程中如有疏忽请大家指正。）
（1）5-9岁儿童死亡原因
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
在5-9岁的儿童中，排名前三的死因分别是道路意外、癌症和溺水。而癌症死亡率由1990年的19.1%（4391）上升至2016年的20.1%（2161）。跃居儿童死因首位！
（2）10-14岁儿童死亡原因
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
在10-14岁的儿童中，排名前三的死因分别是道路意外、癌症和溺水。值得注意的是！癌症由1990年的第二位转变为了2016年的第一位，癌症死亡率由1990年的15.3%（3697）上升至2016年的18.9%（1943）！
3、儿童癌症种类占比
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子女教育金该咋买是不是越早买越划算
子女教育金该咋买是不是越早买越划算
在墨菲看来，无论是哪个年龄组，白血病都稳居儿童癌症死亡的第一位，紧接着是脑癌和非霍奇金淋巴癌。
同时，报告显示：
在5-9岁的年龄组中：男孩的癌症死亡率比女孩高了29.4%，白血病死亡率比女孩高了45.4%；
在10-14岁年龄组中：男孩的癌症死亡率比女孩高了30.3%，白血病死亡率比女孩高了60.0%。
二、大数据启示在看了10份统计报告之后，关于14岁以下儿童死亡因素，墨菲总结以下两点：
1、意外身故依然是导致儿童死亡的最大杀手，这也符合逻辑，虽然医疗手段不断进步，但医疗不能掌控意外发生，如今城市生活，高楼大厦、人多车多，意外无处不在。很多人认为意外险不需要买，孩子我会看着。但事实上，导致孩子与老人死亡的最大杀手不是疾病，而是意外，孩子是溺水、交通意外，老人则是走路跌倒；
孩子不知道什么是危险，老人是有心无力。
如果死神来了，最快是通过意外夺走我们所爱之人的生命。
2、尽管医疗技术进步，但新生儿肺炎致死率依然高企，而5-14岁儿童的癌症发病率居然呈现上升趋势，尤其是儿童白血病，这或许与我们的生活习惯改变有关。
概括起来：意外没那么少，疾病没那么远。
三、孩子投保正确姿势
数据是数据，分析的分析，你说的都对！但如何帮我的孩子投保呢？
是的，知易行难，好钢要用在刀刃上。
1、未知的意外
对症下药：学平险（意外险+医疗险）
K：意外险这么便宜，我马上给她（他）投100w身价！
C：不行，给未成年人投保以死亡为给付条件的人身保险有限制，0到不满10岁，不超过20w；10岁到18岁，不超过50w。
个人认为学平险是一项伟大的险种，投保年龄一般在3-18岁，保费一般在200元-300元左右，已经可以拥有20w的意外身价与伤残功能、6-8w的住院医疗额度，以及较为充足的意外医疗与住院津贴。
学平险除了可以补偿意外受伤导致的医疗费用外，还可以作为因疾病住院治疗产生的自付医疗费的补偿，例如肺炎。在目前国家对少儿医保体系不断完善的前提下，结合学平险中的医疗保险，其实对少儿来讲已经比较充分。
2、残酷的大病
对症下药：医保+重疾险+医疗险
儿童重疾主要表现为儿童癌症，虽然儿童癌症发病率不算太高，但反过来作为父母，孩子一般的疾病治疗费用都是能够负担得起的风险，但孩子万一不幸发生大病，救或不救？有没有钱救？
儿童癌症中最常见为白血病，其次是脑癌与非霍奇金淋巴癌，有些肿瘤基本全部发生在儿童时期，比如神经母细胞瘤、视网膜母细胞瘤等。
在全世界，白血病都是孩子健康的天敌，在中国，白血病的发病数量占了儿童肿瘤的30%-40%。可幸的是，如今罹患白血病，并不再像过去一样是不治之症，弥补不幸的关键就在于及早发现病情，及时治疗。15岁以下的急性白血病患者，目前的医疗手段可做到5年生存率为60%~85%，同其他肿瘤的5年生存率相比，这一数字也比较可观。
根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》显示：白血病已非不治之症。通过化疗、造血干细胞移植等方式，80%~90% 可以缓解，60%~70%可以治愈。然而，白血病治疗周期长，一般需要2~3年，治疗费用20w~30 w，骨髓移植费用30w~100w。


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