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『价值管理有新知』美团新推的信任分有多大的野心？

互联网大企没有完全的秘密 ， 最近许多媒体都曝光了美团旗下的美团金融部门 ， 在小规模测试一个名为“信任分”的信用体系产品 ， 根据《美团信任分服务协议》中信息显示 ， 其协议最新的版本更新日期是今年3月10日 ， 那么说明图谋信用分的巨大能力已经不是一天两天的事了 。
有人猜测 ， 可能跟上月支付宝的一系列变化升级有关 。
引用：3月10日 ， 支付宝全面升级 ， 上升为全球最大的数字生活开放平台 ， 尽可能地为阿里本地生活服务公司赋能 。 在此之前 ， 阿里本地生活服务公司也经历了较大的人事调整 ， 胡晓明兼任董事长 。
但这应该只是一个导火索而已 ， 推出信用的商业体系新架构是迟早的事情 ， 阿里的边界进攻只是加速了而已 。
1、信用分扮演的角色
我们先看看美团信任分的基本情况 ， 据公开资料显示 ， 是对美团用户身份信息、行为特征、金融表现、履约历史四个维度的综合评估分 。
『价值管理有新知』美团新推的信任分有多大的野心？
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（图1）
而这四类分已经都可以从美团的业务体系中得到提取 ， 目前的应用是不同分值的美团客户可以享受美团互助、金融产品等权益 。 比如 ， 美团互助是美团在2019年6月推出的大病互助计划 ， 即一人生病大家共同分摊的公益捐赠行为 。
信任分大于490分的用户有机会0元加入美团互助 ， 最高可享受百万保障 。 金融产品可以享受的权益还有“买单月付” ， 这是一款类似支付宝“花呗”的产品 ， 信任分大于560分的用户有机会开通买单月付的功能 ， 即本月买 ， 下月还 。
资料也介绍 ， 后期开通了美团信任分的用户可以享受到理财专享包特权 ， 比如借贷额度提高、借贷免息等 。
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（图2）
“美团信任分”的入口在美团App个人主页中“我的钱包”内 ， 目前仅有部分用户开通了入口 。 在同意《美团信任分服务协议》后 ， 用户即可获知自己当前的美团信任分 ， 信任分的评估时间是每月10日 。
目前为止 ， 大家广而知晓的为阿里和腾讯已推出了信用体系 ， 前者为芝麻信用分 ， 于2015年1月正式上线；后者则为微信支付分 ， 2019年10月正式上线 。
从时间上看 ， 芝麻信用的业务布局 ， 比微信支付分要早近5年时间 ， 已经构建了完善的服务体系 ， 以及广泛的应用场景 ， 比如购物（淘宝、天猫）、信用借还（共享充电宝、雨伞）、信用租赁（衣物、数码产品）、免押出行（共享单车）、免押住宿（酒店、民宿）、新零售（无人货柜）、支付（花呗、借呗）、投资（余额宝）等 ， 围绕生活场景 ， 建立信用体系 ， 完成金融服务的闭环 。 刚起步的微信支付分 ， 也在跟随尝试 。
但其实 ， 有信用分的巨头很多 ， 包括移动通讯、京东金融、以前的摩拜单车、OFO等 ， 目前落地做的好就是芝麻信用独占鳌头 。
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（图3 ， 腾讯支付分估计许多人都不知道 ， 也没有 ， 关键是企鹅能赚钱的地方太多了 。 ）
而大家期待的后来者“美团信任分” ， 目前的应用场景还是比较局限 ， 仅有互助保障和买单月付 。 美团信任分的功能开发还处于测试阶段 ， 但不排除后期会将自身的外卖、住宿、电商、共享单车、金融等一系列业务与信用体系打通的可能性 。
曾许下“打造千亿资产规模金融事业”豪言的美团 ， 在未来能否凭借信任分实现目标呢？也许这就是美团发展的关键引擎 ， 对其各项业务能起到纲举目张的战略作用 。
2、为什么信用分这么重要
我们知道 ， 现代社会本质是“陌生人社会” ， 而中国传统的社会是“熟人社会” ， 架构在千年熟人社会的一整套价值观、组织模式和道德体系基本趋于衰落 ， 而我们看到在社会和商业中的种种乱象其实根源都在于两种社会过渡时期的阵痛 。


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