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洗钱到底是咋一回事

这个问题很简单。比如我是一个黑社会的头目，我靠贩卖毒品和走私军火挣了100个亿，这100亿我肯定不能集中存在一家银行，因为你存进去就成“大客户”了，银行肯定会对你的职业背景和各种档案很感兴趣，可能稍微一调查就能发现你贩毒和走私军火的事实。但是你找很多人拿身份证开银行卡又有一个麻烦的地方，没那么多身份证（又不是股票分仓，想开户就开户），而且还存在存款归属的问题。所以这100亿最初是不能大规模存银行的，你放在保险柜里使用和转账也不方便，于是你就要想办法把非法收入变成合法收入。比如说成立一家地产公司，找几个工程队和建筑商盖几栋楼，几年之内不倒就行，然后就找一批身份证来伪装“客户”来高溢价买房，“客户”用来购房的资金就是你贩毒和走私军火来的资金，于是你就可以名正言顺的把钱存进银行了。当然你也可以弄个比特币，开几个交易账户，其中几个集中持仓，然后用另外几个账户高位“接盘”，于是你的“收入”就变成“投资比特币”的“合法收益了。当然，现实中一般不会用这几种方法，现实中一般的方法有：1、低价买入名人字画、形状奇特的兰花等植物，然后高价卖给特定人群，美名其曰“投资收益”；2、开赌场，然后去豪赌一把，让特定人群输钱给你。所谓洗钱，就是把上述非法收入用各种途径变成合法收入的过程。为了表示形象生动，再给你举几个荒诞的洗钱例子，以下纯属个人意淫和瞎编，当真的后果自负。以前摩根士丹利有一个分析师（或许叫高级销售、市场上的庄家打手更恰当），叫谢国忠，在一份内部邮件里写到：“新加坡一直标榜全球化的成功故事，事实上，新加坡的成功主要来自为印度尼西亚贪官及商人洗黑钱，现时印度尼西亚已经无黑钱可洗，所以新加坡正在盖赌场，以便吸引他国的贪污资金”，这封邮件也导致了谢本人的离职。当然，以上故事纯属瞎编，你不能当真。
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讲个小故事吧: 有一天出了个伟大的计划，完成了在某公司的入股、上市，然后利用关系从银行贷出巨额的钱，然后又利用关系到境外收购一个空壳公司A(只有概念没有实际的假大空公司)，然后用自己能控制的人去维京群岛或者开曼群岛再注册个空壳B，把假大空公司A的资产转移到空壳B，成功的将国内银行的钱"合法"地洗到了自己的海外账户下。结果计划有变，没有完成，导致钱洗出去了人回不来了
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通俗的来说，就是本来的钱来得不正规。但是，可以通过某种交易，让这笔钱变成正当获利。而且，这种交易的本身，是相关部门很难追查的。例如彩票，有洗钱需要的人就用钱去买别人中奖的那张彩票。而他们之间的交易，只有当事人自己知道。当然，操作肯定会更复杂一点，这只是原理。
【洗钱到底是咋一回事】 还有一种常见的就是赌博，因为赌博的过程，是很难去求证他是输还是赢。所以世界各大赌场，也有很多洗钱的。而且随着网络的发展，网赌洗钱逐渐成为主流。甚至出来的两个平台，一个压大，一个压小。一两分钟就可以洗出来一两百万，这样损失的手续费更少。当然，希望监管部门加强打击，终究会找到办法，但是，新的办法也会层出不穷。
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收入来源（一般牵涉金额比较巨大）不明，或是不正当的情况下，当事人需要以一种合法的手段把钱放进公共资源库中，然后以一种合法来源的方式重新获得该资产。如果巨额资金来源不明的话，对于部分人群来说会成为事业或者生活中的一个较大的障碍，而且是无法逾越的障碍（致命）相当于是黑社会在上岸以后通过做慈善和公益事业洗白的过程。需要这笔钱有一个具体合法的来源方式。
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A有黑钱，把钱转给B(B可以是一个人或公司，也可以是多个，大部分为公司。B为拥有合法权益，可理解为中间商)最终钱通过合法项目流转最终给 A。B后面也许还有CDEF
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洗钱的目的是将非法收入包装成合法所得。比如，A有非法所得100万元，开了间餐馆，定价很便宜就是成本价。现金流（非法收入--饭菜--餐饮收入），表面上A的收入来源是餐饮收入了。如果不继续往上游追查的话，A的收入就没有问题了。
个人理解，请参考。
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通俗地讲，大众所接触到的洗钱分两块，一是违法所得变成合法的；二是境内外资金绕过当事国外汇局的监管出入。
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给违法收入变成合法收入找一个合理安全的原因


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