央行发声!提到两家银行,说了很多干货

中国人民银行10日召开一季度金融统计数据发布会 。 中国人民银行办公厅主任周学东、中国人民银行货币政策司司长孙国峰、调查统计司司长阮健弘、金融市场司司长邹澜、金融稳定局副局长黄晓龙在会上回应近期热点话题 。

存款基准利率没调整 , 但已有银行存款实际执行利率下降


孙国峰强调 , 存款基准利率是我国利率体系的压舱石 , 对于维护存款市场的正常秩序 , 防止非理性竞争发挥重要作用 , 因此要长期保留 。

他同时指出 , 存款基准利率自2015年10月以来没有调整 , 但并不意味着银行实际执行的存款利率没有变化 。

“实际上存款利率的上下限都已经放开了 , 银行可以自主的浮动定价 , 从银行实际的挂牌利率来看 , 各个期限的存款利率也没有一浮到顶 , 特别是国有大型商业银行 , 定期存款利率大多在存款基准利率的1.3倍左右 , 活期存款利率还较活期存款的基准利率有所下浮 , 近期也可以观察到 , 已经有部分银行存款实际执行利率下降 , 反映了市场机制正在发挥作用 。 ”孙国峰表示 , 在这个问题上 , 还要相信市场 。

孙国峰表示 , 随着近期央行有序引导市场整体利率下行 , 货币市场基金、结构性存款等一些市场化定价的类存款产品利率明显降低 , 余额宝、微信理财通收益率已经降到2%以内 , 低于银行一年期存款的实际执行利率 , 市场利率与存款利率正在实现两轨合一轨道 。

同时 , 随着 LPR改革深入推进 , 贷款市场利率的市场化水平明显提高 , 已经和市场接轨 。

“随着市场利率整体下行 , 银行发放贷款收益降低 , 为了保持和资产收益相匹配 , 银行也会适当降低其负债成本 。 通过提高存款利率 , 揽储的动力也会随之下降 , 从而引导存款利率下行 。 说明了贷款市场利率的改革 , 对于存款利率的市场化也起到了重要的推动作用 。 贷款利率的下行 , 也有利于稳定存款利率。 ”孙国峰表示 。

不存在流动性淤积现象


法定准备金率方面 , 孙国峰表示 , 从国际横向比较来看 , 我国和发展中国家、新兴市场经济体的法定准备金率相比较处于相对较低水平 。 从中央银行的流动性管理来说 , 央行有多种工具 , 包括降准、公开市场操作、中期借贷便利等长中短期的工具组合 , 还有结构性工具如再贷款、再贴现 , 也可以提供流动性 , 中央银行提供流动性的能力毋庸置疑 。 衡量货币政策传导效率 , 可以看央行的流动性投放和新增贷款之间的关系 。

与美联储政策对比 , 一季度美联储投放了1.6万亿美元流动性 , 贷款增长5000亿美元 , 1美元的流动性投放约支持0.3美元的贷款增长 , 比例约为3.3:1 , 我们的效率是从数量上看是美联储的10倍 。 从降低贷款利率来看 , 美联储今年以来降息1.5个百分点 , 但是代表实际融资成本的非金融企业票据利率比去年年末下降0.17个百分点 , 降幅远远小于降息幅度 。 所以从国际对比来看 , 我国传导效率也比较高 , 不存在淤积现象 。 一季度贷款增长是这个相对来说是比较合理的 。

正推进甘肃银行改革重组 包商银行变蒙商银行


黄晓龙在发布会上表示 , 甘肃银行的改革重组正在积极推进 , 很快就会有进展;新的包商银行定名为蒙商银行 , 目前银保监会已经核准了蒙商银行的成立申请 , 经批准后 , 很快就将开业运营 。

“甘肃银行的股价暴跌是缘自主要股东质押被强行平仓 , 与银行经营无关 。 对甘肃银行的改革重组 , 省政府也高度重视 , 有关方面也都积极推进 , 很快就会有进展 。 ”

而在谈及包商银行的处置进展时 , 黄晓龙表示 , 新包商银行定名为蒙商银行 , 目前银保监会已经核准了新的蒙商银行的成立申请 , 经批准后 , 蒙商银行很快就将开业运营 。 蒙商银行的定位是城市商业银行 , 承接内营古自治区内的业务 , 将扎根内蒙 , 依法稳健经营 。


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