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[]宅理财 | 家有四脚吞金兽，怎么让储蓄的速度跑赢碎钞的速度？( 二 )


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误区三：“理财这么赚钱 ， 我马上就买！”
俗话说 ， 心急吃不了热豆腐 ， 虽然我们用的是闲钱 ， 也得慎重 ， 不懂的东西千万别轻易上手 。 像是之前很多人听说P2P火 ， 就把钱投进去了 ， 结果暴雷后 ， 生活一团糟 ， 这样就失去理财的意义了 ， 如果这样 ， 还不如直接把钱存到银行更保险 。
我听说还有人相信一些“理财大牛” ， 大牛怎么说 ， 怎么理财 。 我觉得同样不太可取 。 大牛的意见再专业 ， 也只能作为信息的补充 ，最后拍板的还是我们自己 。
我的建议是 ， 决定理财后 ， 先别心急 ， 先确定自己的目标是什么 ， 再去了解投资理财的方法 。 必要的时候 ， 找懂行的人问问也是可以的 。
建立家庭三大账户
前面说了理财的三个误区 ， 下面说说我们普通家庭如何做理财 。 因为每个家庭的理财观念、收支状况、风险承受力等都不同 ， 我不做具体的推荐 ， 就说说我们每个家庭都能做的 。
我跟薇薇聊的时候 ， 她跟我说 ， 资金有三个特点：流动性、风险性和收益性 。 每个家庭都有自己的财富属性 ， 每个金融产品也有自己的财富个性 。
给自己家做理财 ， 实际上就是把自家的财富属性 ， 和不同个性的金融产品匹配起来 。
比如说 ， 有的家庭重视收益 ， 那这个家庭就会选择高风险、高回报的金融产品（股票等） 。

[]宅理财 | 家有四脚吞金兽，怎么让储蓄的速度跑赢碎钞的速度？
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前面我跟大家说 ， 做理财一定不能把鸡蛋放到同一个篮子里 ， 要选择几个大类的理财产品 ， 薇薇非常赞同我的想法 ， 她还说 ， 其实每个家庭选择理财产品的时候 ， 一定要建立三大账户 。
这三个账户分别是：消费账户、防守账户、增长账户 。 任何一个家庭缺一不可 。
消费账户
消费账户 ， 对应的是家庭资金的流动性的需求 ， 也就是日常消费问题 。
拿我自己来说 ， 我觉得家里最好能预留3-6个月的家庭生活支出和可预见的大额支出 。 把这笔钱放到银行灵活储蓄 ， 随时存取 ， 或者购买一些风险极低的互联网金融产品、货币基金什么的 。
我的一位朋友在生孩子之前 ， 她都是随意把钱放到银行账户 ， 随用随取 。 有了孩子之后 ， 家里开销大了 ， 她就详细计算了每个月的支出 ， 用3个月支出的钱买了货币基金 ， 一直放在那里没有动用 。
这次的疫情 ， 影响到了她家的收入 ， 她就卖了货币基金 ， 用这笔钱维持正常的生活 ， 顺利挺过了这段时间 。
可能有的妈妈想问 ， 是不是消费账户存的越多越好？不是的 ， 消费账户的主要目的是为了确保家庭短期的生活支出 ， 不是用来做资产增长的 ， 所以一般预留3-6个月就可以了 。
防守账户
很多妈妈说：“千万别有风险 ， 我家没有余钱 。 ”这话我觉得挺有道理的 。 不过 ， 风险不会因为没钱而消失 。 我们不能因为钱少 ， 就不给家庭做保障 。 而防守账户的意义就在这里 。
防守账户 ， 主要是一些保障型保险 ， 对应的是家庭的风险需求 。 比如 ， 医疗险、重疾险、意外险 ， 寿险、教育储备金等等 。

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相信保险类的 ， 做家长的都多多少少了解一些 ， 我就不多做解释了 。 重点跟大家说下教育储备金 。
我们知道 ， 孩子的教育 ， 是个特别大的花销 ， 一年不说别的 ， 单是随便补补课大几万就没了 。 以后孩子上初中、高中、大学 ， 都不是个小数目 。 所以 ， 这笔钱不能省 。
而且这笔钱 ， 以后也不一定就用于教育 ， 只是对孩子教育的一个托底保障 。 要是家里有突发状况 ， 有这笔钱就不至于影响孩子的教育 。 如果孩子以后读书用不到 ， 那这笔钱就成了额外的一笔储蓄 ， 可以用作孩子别的投资 。


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