银行：银行贷款利率只有几厘，为什么人们却热衷于网贷呢？有什么优势？
不是人们不愿意在银行里进行贷款 ， 而是银行贷款的交易成本太高 。 我国银行发行贷款的主要对象也不是个人 ， 而是企业 ， 特别是中大型企业 ， 小微企业难以获得贷款——以下讨论的是个人贷款 ， 不包括企业贷款 ， 同时网贷指的是大型网贷 ， 比如借呗等 。
网贷手续简便 ， 通过率更高 银行贷款的手续一般有7步：贷款申请-受理调查-风险评价-贷款审批-合同签订-贷款发放-贷款支付 。
假设你贷款是为了解决短期资金流动性问题 ， 比如看病或发生意外 ， 待银行的贷款下来黄花菜都凉了 ， 更何况还不一定能通过审批 ， 特别是征信较差的用户 。
而网贷大多是通过大数据分析 ， 申请者可以直接授信 ， 不需要人工干预 。 也就是说 ， 你的征信不要太差 ， 网贷一般都会有相应的授信额度 ， 而一旦有额度便可以直接放贷 ， 及时到账 ， 效率非常高 ， 可以应对短期紧急的资金需求 。
当然了 ， 网贷有两大缺陷：一、授信额度一般较低 ， 最高也就二三十万；二、贷款利率相对较高 ， 最低的日利率也要在万二以上 。
授信较低对于网贷而言可以降低用户的信用风险带来的损失 ， 而利率较高可以补偿对用户数据采集缺陷带来的风险溢价 。 因此 ， 网贷相较于银行贷款手续更加简便 ， 通过率更高 ， 可以解决短期紧急资金需求 。
【银行：银行贷款利率只有几厘，为什么人们却热衷于网贷呢？有什么优势？】
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若长期贷款 ， 仍应选择银行贷款 银行贷款的手续非常繁琐 ， 特别是对大金额的贷款 。 但是如果是长期资金贷款 ， 那么繁琐也是有必要的 ， 毕竟人家要承担长期的信用风险 。
网贷可以解决短期资金需求 ， 而长期贷款银行利率很低 ， 可以减少贷款者的还款压力 。 比如房贷这种大金额的贷款 ， 若选择网贷你连利息都还不起 ， 怎么还本金呢？一辈子给网贷公司打工吗？
因此 ， 对于个人而言 ， 解决短期资金需求可以选择网贷 ， 手续简便 ， 通过率较高 ， 以及可以及时获得资金 。 而如果是长期大金额贷款 ， 仍当以银行贷款为首选 ， 因为从还贷利息方面 ， 银行更有优势 。
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网贷利息更加清晰 ， 银行贷款利息存在变相如今的网贷 ， 比如借呗和微粒贷等 ， 其计息方式非常清晰 ， 按日利率计息 。 借一天计一天息 ， 提前还款无手续费——即若提前还款 ， 提前还款部分资金不再计息 。
因此 ， 对借款人而言 ， 网贷计息方式非常清晰 ， 还款方式非常简便 ， 不易入坑 。
银行对个人用户提供授信 ， 主要是通过发行信用卡来实现的 。 而信用卡以及信用卡涉及的贷款是不存在利息的 ， 但存在手续费 ， 而手续费非常的高 ， 且提前还款照样收取手续费 ， 以致信用卡以及信用卡涉及的贷款不利于解决短期资金需求 ， 而是一种中期的贷款 。
假设网贷的日利率是万四 ， 那么年化利率为0.04%*365=14.6% 。 而若假设信用卡或者信用卡涉及的贷款手续费为0.7% ， 那么借助Excel表格中的rate函数计算可得实际年化利率高达15.16%（1.2632%*12） 。
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如果你的网贷日利率是万四 ， 而信用卡或者信用卡涉及的贷款手续费为0.7% ， 那么为什么要选择银行贷款呢？利率更高的同时 ， 手续不简便 ， 下款不及时 ， 提前还款还要被收取相应的手续费 。
因此 ， 网贷基于互联网大数据在审批和放贷方面具有一定的优势 ， 而银行贷款主要居于央行征信 ， 信息有一定的传统上的封闭性（源于征信闭环） ， 同时银行也是相对保守的金融机构 。
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