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【极速聊科技】微保「慢中生快」：腾讯式保险的生长哲学( 二 )


微保从100多家保险公司挑选15%的头部公司 ， 带着10亿用户寻找产品 ， 纠缠细节条款 ， 降低价格 ， 扩大保障范围 。
张文回忆 ， 微保推出第一款保险产品 ， 花了2个多月时间反复与保险公司沟通 ， 前后写了30多版健康告知 ， 并在行业内第一个推出了「月缴」保费 。
互联网保险本质只是一个销售渠道 ， 一般只管卖保险分佣金 ， 但不管理赔 。
微保反其道管控服务 ， 它收集200万客户的反馈后推出了微保管家 ， 提供1对1人工服务 ， 帮助保民向保险公司索赔 。 微保管家成为公司内第二大团队 ， 超过100人 。
此外 ， 微保界面不断推出「智能推荐」、「购买冷静器」等功能 。 医疗险重复购买并不能重复保障 ， 只有在微保平台会提示用户不要重复购买 。
微保挑选上线一款新产品 ， 至少需要2个月的时间 ， 多则数月 。 对产品近乎苛刻 ， 要降低保险高额的毛利润 ， 创造市场缺少而极需的产品……这样的纠缠 ， 让保险公司觉得微保的产品「慢」 。
但是两年下来 ， 微保门庭若市 。
传统保险公司都想与微保合作 ， 因为微保背后有腾讯大数据、风控、营销、人工智能等科技能力 。
微保打造的产品 ， 往往最后都能成为爆款 。 微保产品 ， 数倍的销售量 ， 打消了合作保险公司因为毛利微薄的亏损担忧 。
「保险是一个长生命周期的产品 ， 粗制滥造的产品收割流量用户 ， 只会遭到用户的唾弃 。 」在张文看来 ， 这是一个由慢变快的阶段 。
慢 ， 是在打地基 。
构造地基 ， 热火朝天 ， 但站在地面之上 ， 似乎看不到大厦的构建速度 。 但这一步至关重要 ， 地基没有打牢 ， 大厦随时坍塌 。
敬畏金融 ， 控制风险 。 腾讯总裁刘炽平曾表示：「金融是个专业度非常高的领域 ， 腾讯对此有一颗非常敬畏的心 。 腾讯金融科技未来还有一个愿景 ， 它也是我们的关键词—精品 ， 为用户制造可持续的回报 。 」
过去的两年 ， 微保「慢火炖精品」 。
微保只上线了20多种保险产品 ， 第一年微保小程序用户2000万 ， 第二年注册用户也只有5500万 。
这两年里 ， 微保慢中藏快 ， 建好了一套快速精品的管道——产品、服务、体验 ， 只待时机 ， 随时开启快速成长模式 。
低调爆发
突然而至的疫情之外 ， 互联网医疗、互联网教育大爆发 ， 互联网保险作为「非接触经济」更是一场商业大战 。
这是一场对微保快速模式的大考验 。
1月22日 ， 是微保员工春节前的最后一个工作日 ， 张文意识到「这次的疫情非比寻常」 ， 在火速部署了微保第一个疫情相关的「疫情资讯」产品后 ， 张文深夜飞回上海过春节 。
「这次疫情 ， 腾讯能做点什么？」1月23日武汉封城后 ， 腾讯集团内部的上上下下都开始了讨论和快速行动 。
「第一批医生逆行去武汉救援 ， 他们是这次抗疫中最宝贵的资源 。 」张文回忆说 。
1月28日凌晨2点 ， 张文仍与同事们在讨论微保的第一个抗疫保险产品——「医护保」 。
当时 ， 国内已经有了一些保险公司推出了「新冠肺炎死亡责任险」 。 由于此次新冠肺炎病症的特点是患病率高 ， 致死率很低 。 已经面世的上述保险 ， 并不能真正保障那些在一线奋战的医护人员 。
张文和团队讨论的结论是 ， 微保应该设计一款不一样的产品 ， 保障医护人员可能面临的患病风险 。 新冠肺炎是一种新型传染疾病 ， 没有历史数据 ， 无法推算费率 。 而没有这些数据参考 ， 保险公司虽然知道这款产品充满善意 ， 但是也很难做出承保的决策 。 面对挑战 ， 微保迅速联系了所有能联系上的保险公司 ， 最后安盛保险愿意承保 。
微保团队迅速在三个方向上同步推进：一方面协助安盛保险尽快完成银保监会的报批流程；一方面找到国内最大的医生社群丁香医生合作 ， 精准推动医护人员的领取；同时启动24小时产品上线的极速开发流程 。 接到任务后 ， 微保的程序员们立刻启程返回深圳 。


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