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「国际金融报」陕西清理整顿小贷行业：主动退、强制退、裁决退、重整退

为推动小额贷款行业健康发展 ， 根据银保监会“管机构、管合规、管行为、管风险”的监管要求 ， 陕西省地方金融监督管理局（下称“陕西金融局”）决定对全省小额贷款行业开展清理规范活动 ， 通过严格行业准入、推进优胜劣汰、清理问题机构 ， 实现行业减量增质、做精做强 ， 促进全省小额贷款行业高质量发展 。
3月31日 ， 陕西金融局微信公众号发布《关于对全省小额贷款行业开展清理规范的通知》和《关于小额贷款公司平稳有序退出有关事项的通知》（统称为《通知》） ， 对全省小贷公司不规范行为进行清理 ， 并将依照市场化、属地管理、依法依规、公开透明的原则 ， 引导全省范围内小贷公司有序平稳退出 ， 清退方式有主动退、强制退、裁决退、重整退四种 。
「国际金融报」陕西清理整顿小贷行业：主动退、强制退、裁决退、重整退
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图片来源：图虫创意
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陕西整顿小贷行业
此次清理规范的对象是经陕西金融局（省金融办）批准设立 ， 具有法人资格 ， 经营小额贷款业务的公司 。
小贷公司若存在未在营业场所醒目位置悬挂省地方金融监督管理局（省金融办）批复文件、营业执照、公开承诺标示牌、举报电话等；未按要求充分计提呆坏账准备金；未经批准擅自变更营业场所、设立分支机构、变更股东及注册资本金等情况将被清理规范 。
此外 ， 对同一借款人贷款余额超过小额贷款公司资本净额的5%；贷款利率超过法律法规规定；存在从两个以上银行业金融机构融入资金 ， 融入的资金比例超过资本净额的50%；聘用不符合规定的高级管理人员；未按要求建立信息披露制度 ， 未按时间要求上报经营信息或者上报虚假信息；未按要求开展年审工作；抽逃注册资本金等违法违规行为也在清理范畴内 。
对拒不配合清理规范检查的；连续自行歇业6个月及以上；非法集资、变相吸收公众存款；涉黑涉恶 ， 暴力催收：洗钱；开展套路贷、校园贷的小贷公司也将进行清理 。
【「国际金融报」陕西清理整顿小贷行业：主动退、强制退、裁决退、重整退】小贷公司违反国家法律法规的 ， 移交相关主管部门依法实施处罚；构成犯罪的 ， 依法追究刑事责任 。 若被相关部门吊销营业执照或责令关闭的 ， 由各县、区（市）人民政府和开发区（指等同于扩权县待遇的开发区）管委会出具取消试点资格意见并逐级上报审批 ， 陕西金融局依法下发取消小额贷款试点资格的文件 。
2019年2月4日至2020年3月3日是此次清理规范活动的自查整改阶段 ， 2020年5月6日至2020年7月6日是整改或清退阶段 。 《通知》要求 ， 陕西各地市地方金融监管部门对辖区小额贷款公司进行现场检查 ， 对每家小额贷款公司都要形成现场检查报告 ， 检查面要达到100% 。
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提供四种退出方式
在清理规范过程中 ， 引导全省范围内小贷公司 ， 依照市场化、属地管理、依法依规、公开透明的原则进行退出 ， 退出方式有主动退、强制退、裁决退、重整退四种 。
因自身原因主动退出需遵循：股东会或者股东大会决议取消小额贷款经营资格但暂不解散公司 ， 且将公司变更为没有小额贷款经营资格的普通类公司；公司章程规定的经营期限届满或者其他解散事由出现；股东会或者股东大会决议解散公司；因公司合并或者分立需要解散 。
小贷公司自愿终止公司法人资格的 ， 应依照相关法律法规 ， 按以下流程办理：
首先 ， 小贷公司应当在上述解散事由出现起十五日内依法成立清算组 ， 按照《公司法》的相关规定进行清算 。 清算过程应当接受属地地方金融监管部门的监督 ， 对未到期贷款责任的承接做出明确安排 。
接着 ， 小贷公司完成清算后 ， 即可向属地人民政府提出退出小额贷款公司经营资格的书面申请 。 同时 ， 提供营业执照复印件、股东会或董事会的相关决议、小额贷款业务余额清单、公司清算报告等资料 。


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