看懂经济▲腾讯信用支付产品“分付”灰度测试！，微信版“花呗”来了
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文章来源：界面新闻
腾讯酝酿已久的信用支付产品终于浮出水面 。 腾讯“分付”产品近日已经开始灰度测试 ， 部分微信用户已经上线了分付功能 。
根据腾讯官方介绍 ， 分付是一种信用支付产品 ， 用户使用分付额度进行消费 。 吃饭、购物、看电影等各类消费场景均可使用“分付” ， 暂不支持用于发红包、转账等 。 使用分付消费后 ， 已用额度将按日计收利息 ， 可以随时还任意金额 ， 提前还款不收手续费 。 （更多原文点击《微信上可以借钱花了！腾讯信用支付产品“分付”开始灰度测试》阅读）
【看懂经济▲腾讯信用支付产品“分付”灰度测试！，微信版“花呗”来了】对此 ， 「看懂经济」邀请几名看懂经济评论作家对此文进行了深度解读 。 （评论内容精选自看懂APP的解读）
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随着家庭杠杆率的上升 ， 消费信贷的宏观风险是在上升的 。 而且中国消费信贷并没有经历一个完整的周期 ， 也未经受过极限考验 。 此次疫情也就是一个期中考试 。
当然 ， 腾讯是一个头号玩家 。 互联网平台做信用金融 ， 有品牌 ， 流量和数据等方面的一系列优势 ， 但同样也蕴含一系列交叉性风险和周期性风险 。 这种情况越多 ， 规模越大 ， 风险越高 。 在宏观审慎管理上应予以限制 。 在微观机制上 ， 封杀不现实 ， 毕竟有需求 。 但在贷款额度 ， 杆杠率以及客户资信方面要做限制 。
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微信推出的“分付”金融产品无疑又给更多的人提供了新的选择机会 。 从金融属性的角度 ， 其原理与花呗、京东白条类似 ， 本质上都是互联网平台的借贷消费 ， 跨期满足资金需求 。 利息低、随借随还的“小额贷” ， 还是符合中国年轻人消费市场的 。
微信相较于花呗 ， 有一点较大的不同 ， 就是微信具备强社交属性 ， 沟通交流的信息来往拓宽了“分付”金融工具的应用场景 。 微信红包功能的存在也为该金融产品的使用提供了想象空间 。 “社交+金融”的两者结合 ， 很可能是微信金融产品独特的亮点所在 。
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这是一种金融创新 。 短期有可能对信用卡和蚂蚁花呗这种类信用卡造成冲击 ， 但这种模式没有太多的技术含量 ， 很快其他平台就可以学会 。 关键的问题是 ， 监管层对这种业态的态度 。
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