江苏龙网

  1. 首页 > 社会 > >

征信：影响 10 亿人！史上最严征信真的来了

征信：影响 10 亿人！史上最严征信真的来了
文章图片

传闻已久的新版征信系统 ， 即将正式落地 。
媒体报道 ， 第二代个人征信系统或将于 1 月 20 日上线 ， 不过个人征信报送功能预计会延迟到 5 月份才正式上线 。
作为现代社会的 " 经济身份证 " ， 征信系统事关几乎所有人 。
数据显示 ， 我国征信系统已经覆盖近 10 亿人 ， 在世界首屈一指 。 仅 2019 年 ， 个人征信系统累计查询量超过 21 亿次 ， 日均查询超过 628 万次 ， 影响无处不在 。
史上最严征信系统来袭 ， 影响究竟有多大？
01
三大杀手锏
参考中新网、21 世纪经济报道、新京报等媒体报道 ， 新版征信 ， 或有三个方面的重要变化：
其一 ， 作为共同借款人 ， 夫妻双方征信均体现负债 。 " 上午离婚、下午买房 " 的玩法行不通了 。
根据报道 ， 征信的 " 共同借款 " 信息采集内容 ， 体现夫妻双方的负债情况 。 即便离婚 ， 非主贷人再次买房也属于有房有贷 ， 无法享受首套房的各种优惠 。
其二 ， 还款信息或将保留 5 年 ， 即使销户 ， 相关信息也会继续保留 。
在过去 ， 征信报告只要记录过年 2 年的还款情况 ， 只有不良信息才会保留 5 年 ， 未来所有信息都将保留 5 年 。
注意 ， 不良信息记录保留时间依旧是 5 年 ， 而所有还款情况记录将由 2 年提高到 5 年 。
同时 ， 征信报告还将增加展示 " 已销户贷记卡近五年还款记录 " 。 这意味着 ， 许多人通过销卡来 " 洗白 " 个人征信的玩法 ， 也将行不通 。
还款情况记录 5 年 ， 不良信息记录 5 年 ， 再一次强化了良好信用记录的重要性 。
【征信：影响 10 亿人！史上最严征信真的来了】其三 ， 新版征信将实现实时更新 ， 利用时间差钻空子的投机玩法同样行不通了 。
在过去 ， 征信信息采集 ， 需要一个月乃至更久才能得到更新 。 未来 ， 相关征信信息需要在 T+1 时点报送征信中心 。
换言之 ， 无论是贷款还款 ， 无论是大笔的住房按揭贷款 ， 还是小笔的信用贷款 ， 乃至花呗这种看似日常的玩法 ， 都会被及时纳入征信 。
过去许多人通过刷信用卡买房 ， 信用卡信息延迟一个月或更久才反映到征信报告上 。 如今 ， 相关信息一旦实时更新 ， 这种玩法同样行不通 。
02
假离婚买房 ， 成为过去？
新版征信 ， 引入了 " 共同负债 " 的概念 ， 此举明显意在限制假离婚购房 。
在旧版征信报告中 ， 谁来贷款 ， 负债就体现在谁的身上 。 离婚之后 ， 只要一方 " 净身出户 " ， 没有房子也没有贷款记录 ， 仍可享受首套房贷的政策福利 。
如果新版征信落地 ， 未来夫妻双方均体现负债 ， 那么离婚之后 ， 夫妻双方都有了贷款记录 。
在 " 认房又认贷 " 的城市 ， 购房要按照二套房贷处理 ， 首付有可能上升到 7 成 。
所以 ， 一旦征信全面收紧 ， " 上午离婚 ， 下午买房 " 的玩法就将行不通了 。
征信：影响 10 亿人！史上最严征信真的来了
文章图片

问题是 ， 对于广大的真离婚者 ， 权益该如何保障？
需要指出的是 ， 新版征信是信贷工具 ， 影响的只是贷款的难易程度 ， 而不会影响到购房资格 。
无论是真离婚还是假离婚 ， 只要没有离婚购房的时间限制 ， 买房资格仍然不受影响 。
真正受到影响的是首付比例和贷款利率 ， 真离婚的该如何救济？
央行去年对此有表态：
如后续借款主体发生变更 ， 征信系统将按照金融机构的上报信息 ， 及时更新 ， 客观记录实际情况 。
这意味着 ， 离婚购房限制 ， 或许不会一刀切 。 正常离婚人士 ， 或会留出申报修改 " 共同借款信息 " 的救济通道 。


    推荐阅读


    上一篇：[企业]履行社会责任，BAT等14家互联网企业倡议关爱员工

    下一篇：「沃尔玛」全球超富有家族：三兄妹身家都超马云，家族企业一年营收35000亿