男子卡内150万元不翼而飞 原是被公司集资诈骗
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本文标题：男子卡内150万元不翼而飞 原是被公司集资诈骗
（小编提示您本文原始标题是：卡里的150万就这么自己“飞”走了？）
说了你可能不信，
卡在身上，钱自己“飞”走了！
单纯性遇上诈骗？
啧啧啧~事情没那么简单！
这不陶先生就把银行告上了法庭
我们一起来看看这件案例吧
【案件还原】
我卡里的钱竟会“不翼而飞”？！
2016年3月2日，陶某某在南京某银行开设一张借记卡，设置了取款密码并汇入150万元。当日，这笔款项以50000元每笔，分30次被扣划至广东某银行划扣资金过渡户，银行交易摘要为代收。
5月底，陶某某至银行取款，发现卡内余额为0元，随后向公安报案。
6月21日，案涉借记卡收到案外人陈某某汇入的50000元，陶某某于2017年6月21取出20000元，6月22日取出20000元，6月23日取出10000元。
庭审中，陶某某称该50000元其并不清楚具体是什么款项，当时其已经报警，其以为系退还被扣划的款项。
【银行有话说】
你与案外人都认识，明知事情会发生！
庭审中，被告银行称：该案是由涉嫌诈骗的好XX公司发起的代扣服务。
这是怎么回事？
原来另一公司天X公司与好XX公司签订协议约定，好XX公司代表付款方向天X公司发送支付指令，由天X公司根据该指令完成资金支付过程。
天X公司也与银行签订了协议，约定天X公司运用银行的银企直联代收代付渠道为天X的用户提供代收代付及资金清算等服务。
后天X公司报案，公安以好XX公司涉嫌集资诈骗受理。因此本案涉及到犯罪，应移送到相关机关处理。
银行还称，陶某某与好XX公司实际控制人曾某某经中间人联系，签订一份承诺书及出具了相关银行卡、身份证、存款凭证。陶某某对自己的钱存入银行后所要发生的事情是明知的，且陶某某也已收到案外人曾某某因高息集资支付原告的利息，陶某发现150万元被扣划后曾经通过中间人联系过曾某某退还150万元。
那么问题来了，
陶某某存在银行的钱，
就这样“不翼而飞”，
银行真的无责任吗？
通过调查，好XX公司的确向天X公司发出代扣陶某某案涉银行卡内存款的指令，每次50000元，一共发出30次指令。天X公司接到指令后，也向银行发出扣划指令，银行确实是依据双方之间代收代付协议进行了扣划。
但是法官认为，上述扣划行为符合好XX公司与天X公司、天X公司与银行之间的协议，但这一系列行为合法有效的前提是陶某某曾授权好XX公司扣划其存款。
银行虽声称陶某某实际向曾某某的中间人出具了承诺书，且银行申请法院向公安调取该承诺书，但经调查，这份承诺书并不存在。
法官告诉你
陶某某在被告银行处办理了借记卡后，双方已经形成了兼具储蓄存款以及委托结算、消费等多重性质的权利义务的借记卡法律关系，该法律关系合法有效，应受法律保护。
银行的扣款行为虽符合其与天X公司的合同约定，但由于该行为无陶某某的授权，其扣划行为缺乏合同依据，故扣划行为违反了原被告之间的借记卡合同约定，被告应承担返还存款责任。
综上，法院判决被告银行返还陶某某存款145万元并支付利息，驳回原告的其他诉讼请求。
法官提醒：
存在银行卡里的钱一夜之间就没了，这让谁心里都不好受，那我们如何预防银行卡的钱“不翼而飞”？一方面，银行应加强员工管理和网络渠道的安全监管，防止泄露客户信息，督促客户将磁条卡更换成难以复制的芯片卡。另一方面，持卡人也应该要多加注意：
1.尽快更换更安全的芯片卡；
2.订制银行短信提醒业务；
3.保护好自己的银行卡密码，不可设置简单数字排列的密码；
4.在ATM机办理业务时，要时刻警惕机器上面及周围是否有可疑装置；
5.不要随便透露银行卡信息，也不要轻易将银行卡借给他人；
6.警惕利用手机短信、来电、网络等套取银行卡号和密码，不要随意泄露银行卡卡号和有效期等关键信息。
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