宝宝|婴幼儿保险怎么挑？全世界都在生孩子( 四 )
“先保大人 ， 再保小孩” ， 是家庭保险配置中必须坚持的原则 。
一方面 ， 宝爸宝妈是家庭收入的主要来源 ， 如果他们倒下了 ， 家里的经济收入就会出现缺口 。 不要提孩子的保费交不上了 ， 房贷、车贷、家庭开销都可能成问题 。
另一方面 ， 孩子的保险不必“一步到位” ， 可以随着时间推移 ， 一步步增加保额、添置新产品 。 谁不希望到时候孩子用上最in的保险呢？
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更令人捉急的是 ， 本来预算就吃紧 ， 还有宝爸宝妈给孩子买寿险 。 寿险是什么？寿险就是死了才赔钱！对家庭经济责任大的成员 ， 买个寿险是履行责任 ， 小孩子并没有开始赚钱 ， 购买的意义不大 。
况且 ， 现在市面上的寿险 ， 保费死贵；分红不过通货膨胀 ， 50年后的50万保额 ， 不知道还值多少钱；更重要的是 ， 看清楚条款 ， 18岁前身故赔的是保费 ， 18岁后身故赔的才是保额 。
奉劝预算有限的父母 ， 还是把钱挪到自己身上吧 。 对自己好一点 。
产品PK榜单
走出了雷区 ， 莱斯利就给大家上干货了 ， 进入性价比PK时间 。
首先 ， 是医疗险部分 。
在百万医疗产品中 ， “尊享e生”的总保额超过“平安e生保” ， 保障内容更多元 ， 提供恶性肿瘤院外用药的保障、质子重离子医院的医疗费用保障 ， 更重要的是 ， 保费却更加便宜 ， 基本完胜“平安e生保” 。
小额医疗险 ， 即万元住院险则更加复杂 ， 虽然“泰康幼儿住院计划二”在保费上较“安联住院宝计划二”便宜356元 ， 但是安联0免赔额更具有优势 ， 而且投保年龄范围更广泛 。
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接着 ， 重疾险部分 。
重疾险分为保费可返还型与消费型 。
返还型重疾 ， 生病了可以赔钱 ， 没生病还会把保费和利息都退给你 ， 看起来是不赔本生意 ， 吸引宝爸宝妈注意 。 但是对比下面这张表 ， 两款返还型重疾赔付额度、次数并不一定比两款消费型定期重疾多 ， 保费却高出了6至7倍 。 为了三四十年后都不一定能跑赢通胀的一笔钱 ， 每年多花几千块钱 ， 还占用了给大人买保障的额度 ， 认真算笔账 ， 也许选消费型定期重疾性价比更高 。
唯一值得顾虑的地方是 ， 消费型重疾最长保障期限不超过30年 ， 忧心宝宝30年后重疾保障的操心型宝爸宝妈 ， 这里还需三思 。
还有值得注意的是 ， 少儿版重疾险的等待期有的长达180天 ， 比成人版重疾险多出3个月 。 面对180天的重疾保障真空期 ， 莱斯利再次提醒宝爸宝妈：拒绝拖延 ， 尽早投保 。
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最后 ， 闭眼也能买的意外险部分 。
根据未成年人保额的上限限定 ， 莱斯利为大家挑出了三款经济适用的意外险 ， 身故赔付介于10万至20万元之间 ， 免赔额低至0元 ， 应付开水烫伤、交通事故、鱼刺卡喉等小意外足矣 。
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写在最后
一轮分析下来 ， 莱斯利建议宝爸宝妈 ， 入手保险前先走出雷区思想 ， 树立正确的买保险思路——病了也能买上、先大人再小孩、重疾险医疗险都得配 。 然后 ， 建议理性对比性价比 ， 产品并不是越贵越好 ， 也不要用保费来攀比对孩子的爱 。【宝宝|婴幼儿保险怎么挑？全世界都在生孩子】适合的 ， 才是最好的 。
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