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保险|投资者怎样买理财？901帮理财教你

江苏龙网_原题是：901帮理财教你 ， 投资者怎样买理财？
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这些年 ， 随着社会的进步和国民物质生活水平的逐步提高 ， 理财的意识也越来越强 。 对于银行理财大部分的人都不陌生了 ， 但是保险到底是什么 ， 有什么作用 ， 许多听众或许还真不清楚 。
我们节目特别邀请了平安银行长沙分行的刘萌萌跟我们一起聊聊保险那些事儿 。
【保险|投资者怎样买理财？901帮理财教你】
很多客户确实对于保险的认识依然还停留在很表面、很浅显的层次 ， 甚至很多客户听“保”色变 ， 觉得保险骗人的 ， 不可信赖 。 其实 ， 保险是我们每一个人的必不可少的 ， 它是我们日常生活中防范风险最有效的手段之一 ， 同时也是我们为客户做资产配置中必不可少的一个工具 。 安全、高杠杆、功能性强是保险的几个亮点 。
我们永远不知道明天等待我们的是什么 。 疾病和意外这些都是不可控的 ， 它们的发生突显了保障型的健康险的重要性 。 而更侧重于理财的年金险又可以为我们规避经济风险 。 只是保险的种类确实非常多 ， 保险条款也很复杂 ， 我们要了解每个险种的功能和优点 ， 买适合自己的保险这个很重要 。
现在的商业险主要分为五大类：分别是重疾险、医疗险、意外险、寿险和理财险 。
重疾和医疗是健康险 ， 也就是跟我们的身体健康息息相关的 。 现在医疗水平越来越高 ， 癌症治愈率也越来越高 。 我们国家虽然有医保 ， 但是医保的赔付金额是有限的 ， 而且很多高价进口药、靶向药都不属于医保报销名录 。 高额的医疗费用依然让很多人望而却步 ， 我们的朋友圈也经常有轻松筹出现 ， 如果提前做好了健康险的规划 ， 那么当它们真的来临时 ， 至少在面对治疗费用时 ， 我们会从容很多 。
重疾险主要就是保重大疾病的 。 比如我给自己投保了50万重疾险 ， 后续真的确诊了重大疾病 ， 那么只要凭借医院的诊断书就可以拿到50万的保险赔偿金 。 它的保费不贵 ， 一般年缴几千到一万不等就可以获得几十万的保障 。 医疗险跟我们的医保是同类的产品 ， 但它保额更高、赔付范围更广 ， 是非常有效的大病医疗补充 。 现在各家保险公司都推出了百万医疗险 ， 像我们平安的E生保 ， 30岁的客户每年就三四百元的保费 ， 可以获得最低200万最高400万的保额 ， 可以说性价比非常高 。 跟重疾险是先赔付后治病不同的是 ， 医疗险是先自己先拿钱看病再找保险公司报销 。
有没有什么保险可以为我们预防意外的风险呢？
意外险是为家庭提供保障的很好工具 ， 试想一下 ， 如果家里的经济支柱遭遇不测 ， 对一个家庭不管是经济上的还是精神上的打击都是巨大的 。 而意外险的配置至少可以让他的家人少受一些经济上的影响 ， 家庭生活在一定时间内得以很好地维持下来 。 意外险主要是保交通出行意外的 ， 因为它发生的概率相对低一点 ， 也是保费低保额高的产品 。 像我们平安的安心百分百 ， 年缴两三千就可以获得最低100万最高500万的出行保障 。 这三个保险是我建议我们每一个人都要为自己和家人配置的保险 。
第四类是寿险 ， 寿险是以人的生命为标的 。 在所有保险里 ， 它是最简单的一类保险 。 每年交个一两千块能保上几十万 ， 哪一天不管因为什么原因去世了 ， 还能为家人留下一笔不小的安慰金 。
现在说说理财险 。 理财险以年金险为主 ， 它更多地是做储蓄规划 ， 如子女教育金、品质养老金的储备 。 它可以帮助我们守住财富 ， 并将它转化为未来长期稳定的现金流 。 对于高净值客户来说 ， 它还能起到有效的税务规划、债务隔离、资产传承的作用 。 市面上的年金险一般是交费3-10年 ， 然后从第5-10年开始返还部分现金 。 返还的现金想要将就用 ， 不用的话保险公司会提供一个万能账户 ， 像平安保险目前年化利率是5% ， 让返还金实现二次增值 。 它有三大特点 ， 第一就是回报稳定 。 年金险每年固定返还的金额都会以具有法律效应的保单文本形式记载下来 ， 所以它的回报是看得见且非常稳定；第二个是强制储蓄 ， 年金险可以帮助我们每年固定存下一笔钱 ， 为未来的规划提供了一个很好的工具；第三、专款专用防止中途挪用风险 。 大部分的年金险相对来说时间较长 ， 如果在刚买的几年内就提前退保 ， 损失很大 。 它是放得越久越值钱 ， 所以买了年金险我们就有个一个专款专用的账户 ， 防止了这笔钱因为家庭的大额支出如买房、买车等情况而被挪作他用 。


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