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车险|商车险投保率上升 手续费乱象改善

【车险|商车险投保率上升 手续费乱象改善】关乎上亿车主切身利益的车险综合改革已经正式运行超过三周 ， 市场实际运行情况如何？保险行业诟病已久的车险手续费乱象是否有所改善？
采访人员近日走访多家汽车4S店 ， 跟多位行业资深人士交流车险市场出现的新情况、新变化 ， 剖析此次改革给车主和行业带来的巨大影响 。
全国三者险平均保额达到120万元
此前 ， 由于汽车商业保险（下称“商车险”）定价较高 ， 与事故责任发生后所需赔款相比 ， 许多车辆的第三者责任险（简称“三者险”）投保额度明显不够 。 业内交流数据显示 ， 车险改革后 ， 这一情况得到极大改善 ， 三者险投保金额明显上升 。 截至目前 ， 全国三者险平均投保金额达到120万元 ， 较以往增加了30万元左右 。
一位车险理赔工作人员表示 ， 车险改革后 ， 很多车主主动提高了三者险保额 ， 这是必要、合理的 。 一起涉及人员死亡的交通事故 ， 可能涉及赔偿包括死亡赔偿金、子女抚养费、精神慰问金、丧葬费、律师费等 。 目前 ， 我国许多地区涉及人员死亡的总赔偿金已经远超100万元 ， 上海、北京、宁波等经济发达地区赔偿金额往往在170万元以上 ， 即便是甘肃、山西等欠发达地区 ， 赔偿金额也接近100万元 。
一位车险销售人员表示 ， 正是因为这种真实需求的存在 ， 车险改革后的三者险价格大幅下降 ， 不少车主选择给爱车大幅加保 。 据他不完全整理 ， 车险改革之后 ， 许多公司三者险保费卖出“白菜价” 。 以300万元三者险保额为例 ， 山西、青海等地保费最低仅需200多元；福建、贵州等地最低只需300多元；北京、上海等一线城市也只需500多元 。
保费价格下降后 ， 车主对三者险的保障需求正在快速释放 。 数据显示 ， 车险改革之后 ， 高保额的三者险投保人数显著增多 ， 保额达到200万元的投保人数占比从过去的5%左右提升到近17% 。
商车险投保率明显上升
从全国监测数据来看 ， 车险改革后 ， 车险市场的另一大变化是 ， 商车险投保率明显上升 。 过去部分车主为了省钱 ， 仅投保交强险 ， 车辆风险覆盖十分不足 。 车险改革后 ， 这类车主出现了大面积主动加保商车险的情况 ， 导致全国商车险投保率出现了较为明显的上升 ， 上涨比例达数个百分点 ， 车损险和三者险投保率均有所上升 。
“从经手车险保单来看 ， 商车险投保人数的确有所增加 ， 有些以前常年只投保交强险的老客户 ， 现在加保了一些商车险 。 ”一位汽车4S店保险销售人员表示 ， 许多客户原来也知道车辆保障不足 ， 出于经济考虑只投保了交强险 ， 如今保费价格大幅下降 ， 加保商车险也不会带来太多负担 。
手续费乱象阶段性改善
随着改革的深入 ， 持续多年的手续费（佣金）乱象是否有所改善 ， 目前行业整体的手续费水平如何？
采访人员从业内获悉的数据显示 ， 车险改革以来 ， 全国车险手续费出现大幅下降 。 根据各地市场情况不同 ， 手续费水平有所差异 ， 个别地区最高降幅达25% ， 大部分地区在10%左右 。
行业手续费乱象出现阶段性改观 ， 主要有两点原因：一是车险改革后 ， 监管在定价端大幅压缩了保险公司费用率空间 ， 提高了赔付率 ， 导致保险公司没有空间、没有动力提高手续费；二是各地银保监局密切监测各分支机构运行动态 ， 公司一旦恶意抬高手续费可能面临暂停业务等监管措施 。
“当然 ， 这并不意味着非理性的手续费竞争会完全消失 。 接下来 ， 监管部门将密切关注市场实际运行情况 ， 一旦个别地区、个别领域因为抢业务而开展手续费竞争 ， 监管部门将及时出手干预 ， 不排除会暂停其新业务 。 ”业内人士透露 ， 由于大型保险公司占了绝大部分的市场份额 ， 对于市场的稳定起决定性作用 ， 因此 ， 大公司将成为监管重点关注对象；同时 ， 新车领域手续费相对更高 ， 亦是监管部门的重点关注领域 。


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