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寿险是不是要缴几十年的费用，中国人寿保险交满十年可以取出来吗( 三 )

生活经验寿险


保单账户:
为履行本合同的保险责任，明确投保人的权益，本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户 。
保单账户价值受保险费支付、初始费用、利息等因素影响，图示如下：
（1）基本保险费:基本保险费以期缴方式缴付 ， 缴费期为10年，且不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元 。
（2）追加保险费:投保人在投保时或在合同有效期内，按照合同约定支付各期应缴的基本保险费后 ， 经公司同意，可随时缴纳追加保险费用于增加保单账户价值 。
（3）初始费用:投保人缴付予本公司的每期基本保险费和每笔追加保险费，分别扣除初始费用后计入保单账户 。
基本保险费和追加保险费的初始费用扣除比例如下：
保险单年度基本保险费追加保险费
第一保险单年度50%5%
第二保险单年度25%5%
第三保险单年度15%5%
第四，五保险单年度10%5%
第六保险单年度5%5%
（4）结算利率:保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日 ， 公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息 。
（5）最低保证利率:自合同生效之日起的前5个“保险单年度”，保单账户最低保证利率为年利率2.5％ 。从第六个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对最低保证利率进行调整，但调整后的保单账户最低保证利率不会低于2％ 。
保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证 。
（6）持续奖金:自合同生效之日起，如基本保险费按期缴纳，则从第五个保单年度起，公司将按照当期应缴基本保险费的2.5％作为持续奖金进入保单账户 。若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金 。
公司分配的持续奖金不以现金形式发放，仅用于增加本合同项下的保单账户价值 。
（7）死亡风险保险费：公司将根据保险单上所载《死亡风险保险费表》及其他核保因素 ， 在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费 。
（8）重疾风险保险费：若附加了《泰康附加提前给付型重大疾病保险》，其附加合同的重疾风险保险费将根据《重疾风险保险费表》及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同从主合同的保单账户中扣除 。
（9）保险单管理费:为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用 。扣除金额为5元/月 。
（10）退保费用：退保费用为投保人申请解除合同（即退保）或申请部分领取保单账户价值时公司收取的费用，其比例如下表所示：
保险单年度第一年第二年第三年第四年第五年第六年及以后
退保费用比例10%8%6%4%2%0%
（11）部分领取:若在犹豫期满后 ， 投保人可申请部分领取保单账户价值 。每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于本公司规定的最低金额 。如果部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，投保人只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取 。投保人申请部分领取的金额扣除相应退保费用，保单账户价值按投保人申请部分领取的金额在部分领取日等额减少 。
（12）年金转换：自合同生效之日后，且自第十一个保险单年度起，投保人可提出书面申请部分或全部的保单账户价值转换为年金 。若本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止 。
投保案例：教育金保险计划
一、背景描述:
王先生，30岁，事业稳定，家庭年收入10万，儿子3岁，注重孩子教育 ， 因刚入住新居，较担心环境对孩子健康的影响 ， 希望透过保险为孩子提供教育金的同时兼顾大病保障 。
二、设计思路:
王先生购买保险的主要目的是为孩子储备一定的教育基金，因此推荐《卓越财富万能2007》，在孩子高中、大学期间可以领取较为可观的教育金，在孩子25岁时还有一笔读博或创业金 。而《附加提前给付型重大疾病保险》可以为孩子提供终身的重大疾病保障，并且可以随着年龄的增长、需求的变化来调整保额 ， 灵活应变所需 。
计划将保险费总投入的大部分用于追加保险费，减少初始费用的扣除，加大客户保单账户的收益，以确保充足的教育金储备 。考虑到客户家庭年收入，年缴保费为其年收入的10%左右，选择10年缴费无长期缴费压力，并在短期内完成教育金的储备 。


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