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“百万级”罚单再现！金美信消费金融被罚290万元成今年以来消金行业金额最大罚单

【“百万级”罚单再现！金美信消费金融被罚290万元成今年以来消金行业金额最大罚单】摘要：近日，因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用，金美信消费金融被银保监会厦门银保监局处以290万元罚款；相关负责人陈启桐被给予警告 。

“百万级”罚单再现！金美信消费金融被罚290万元成今年以来消金行业金额最大罚单

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华夏时报（www.chinatimes.net.cn）采访人员 付乐 冉学东 北京报道
近日，厦门银保监局公示的行政处罚信息显示，因信贷管理制度机制存在缺陷、贷款管理不尽职导致部分贷款资金被挪用，厦门金美信消费金融有限责任公司（下称：金美信消费金融）被银保监会厦门银保监局处以290万元罚款；相关负责人陈启桐被给予警告 。
这是该公司开业以来收到的首张罚单，也是今年以来消金行业金额最大的罚单 。
“百万级”罚单
从罚单披露的内容来看，本次行政处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条 。其中“第二十一条”要求银行业金融机构严格遵守审慎经营规则，“第四十六条”包括未经任职资格审查任命董事或高级管理人员、严重违反审慎经营规则等多项内容，“第四十八条”则涉及机构董事、高管和直接责任人的处罚事宜 。
对于此次厦门银保监局发布的处罚意见，采访人员曾致电金美信消费金融 。截至发稿日，尚未得到回复 。
公开资料显示，金美信消费金融是全国第23家获批开业的消费金融公司，同时也是首家两岸合资的消金机构，于2018年9月29日获监管开业批复，注册资本为5亿元，其股东包括中国信托商业银行、国美控股集团和厦门金圆金控股份有限公司，持股比例分别为34%、33%和33% 。
近日，金美信消费金融成功落地首单两年期纯台资银团贷款 。此次银团贷款由富邦华一银行担任牵头安排行和簿记行，共吸引了华南商业银行、上海商业储蓄银行、第一商业银行等多家台资银行参贷，总募集金额4亿元，期限2年期 。
此前，金美信消费金融已于2020年10月获准进入全国银行间同业拆借市场 。随着此次银团贷款的落地，金美信消费金融已基本形成了同业借款为主，同业拆借、银团贷款等融资手段为辅的多元融资体系 。
据金美信消费金融年报披露，2020年其实现营收5.06亿元，同比增长96.80%；税后净利润为5857万元，同比增长126.40% 。
虽然开业三年连续盈利，但是罚单也暴露了金美信消费金融的业务风险 。
据金美信消费金融官网显示，其自营产品主要有极速贷、生活贷和随心贷 。极速贷最高额度为5万元，年化利率为8.88%——24%；大额产品生活贷最高额度20万，申请要求为23-58周岁信用良好的非学生用户；随心贷-消费分期金，最高授信金额为2万元，年化利率为0%——21.5% 。
目前，金美信消费金融的商城建设依赖合作方，其分期商城与桔子分期合建 。此前，桔子分期遭工信部通报侵害用户权益，产品被下架 。而消金公司深度依赖第三方的运营模式可能会存在骗贷、虚假交易，以及公司声誉受合作方影响等问题 。
和同业对比，金美信消费金融资产规模较小 。截至2020年12月31日，金美信消费金融总资产为31.74亿，较2019年增长39.76% 。与腰部消费金融公司相比，金美信消费金融的资产规模仍有较大差距 。
在自营业务规模方面，金美信消费金融也远远落后于头部消金公司，其获客能力和风控水平或是两大制约因素 。
“重灾区”
此次金美信消费金融的290万元罚单，也是继2017年北银消费金融有限公司900万元罚单后，消费金融行业近年来产生的最大金额罚单 。
今年年内已有多家消费金融公司收到罚单 。国家市场监督管理总局发布行政处罚决定，中国银泰投资有限公司收购杭银消费金融股权，构成未依法申报违法实施的经营者集中 。市场监管总局给予银泰投资50万元罚款的行政处罚 。
华夏时报采访人员梳理发现，今年3月、7月和9月也陆续有消金公司遭监管处罚 。
总体来看，在目前已开业的消费金融公司中，受到监管部门处罚的占比已过半 。在2018年和2019年间，针对消费金融行业违规乱象的罚单出现较多，2020年内3家消费金融机构被罚 。今年以来，已有5家消金公司遭罚，其中“贷款管理不到位”是被罚的重灾区 。
10月13日，易观高级分析师苏筱芮表示，2021年以来，针对消费金融公司的罚单频次有所提升，表明合规管理工作成为当下消费金融公司的监管重点，消金领域的罚单今后可能会迎来较大程度的增长；而“贷款管理不到位”是被罚的重灾区，则表明消费金融的核心业务是信贷，因此合规工作也主要围绕信贷业务进行开展 。


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