证券日报|投资者“不了解” 银行ESG理财产品“短板”待补齐( 二 )
在一家股份制银行北京地区某网点 ， 当《证券日报》采访人员表示考虑购买ESG理财产品时 ， 该行的理财经理并没有介绍该产品的相关情况 ， 而是向采访人员推荐了基金或者固收类产品 。 “基金或者固收类产品的期限、收益与ESG产品差不多 ， 而且风险小 ， 您可以考虑这类产品 。 ”
事实上 ， 在《证券日报》采访人员走访过程中 ， 发现多家银行的理财经理都不建议客户购买ESG理财产品 。 另一位股份制银行的客户经理对采访人员表示：“我行理财产品主要以固定收益类产品为主 ， 权益市场涉猎较少 ， 这种ESG产品风险比较高 ， 权益类资产占比较高 。 而银行客户追求稳定收益 ， 因此购买的客户也不多 。 ”
不过 ， 也有银行人士表示：“随着未来理财子公司相继成立并发售新品 ， 预计理财子公司ESG主题产品会越来越多 。 这也反映出在银行理财加速转型背景下 ， 银行特别是理财子公司差异化的发展思路以及积极承担社会发展责任的理念 。 ”
此外 ， 采访人员随机采访了部分投资者 ， 多数投资者表示不了解此类产品 ， 甚至都没听说过 。
明明表示 ， 国内资管机构在践行ESG投资理念时可能面对以下问题：第一 ， 国内缺乏统一的ESG信息披露框架 ， 这导致各个评级机构使用的数据源差距较大 ， MSCI和国内机构除了使用上市公司自主披露的数据外 ， 还会使用政府和NGO等第三方机构的数据以及媒体资料等另类数据；第二 ， 各个评级机构对ESG评级体系各指标的赋权差异较大 ， 权重设计主观性较强 ， 结合数据披露问题 ， 共同导致各机构对A股上市公司的ESG评级差异较大；第三 ， 投资者教育方面 ， 国内ESG投资理念尚处于早期探索阶段 ， 投资者受众较为有限 ， ESG产品设计与推广中需综合考虑投资理念教育所涉及的成本 。
【证券日报|投资者“不了解” 银行ESG理财产品“短板”待补齐】方怡向表示 ， 目前银行理财践行ESG理念主要存在以下问题：首先 ， 金融机构缺乏ESG整体框架指导 ， 企业缺少ESG信息披露制度约束 。 其次 ， 所需投入较大 ， 同时缺乏ESG相关储备性人才和研究能力 。 银行理财践行ESG理念 ， 需要在投资、投研、风控、运营和IT系统各个方面进行一系列改变 。 银行将投入较大人力物力来支撑ESG理念的引入 。 最后 ， 投资者缺乏对ESG理财产品的了解 。 特别是个人投资者比较关注资金的保值增值 ， 对ESG理念控制风险和提升绩效的作用缺乏了解 。
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