为什么说蚂蚁金融的超额利润是对劳动者利益的侵占
为什么说蚂蚁金融的超额利润是对劳动者利益的侵占有媒体报道 ， 2014年到2019年蚂蚁集团的净利润分别为56.56亿、42.54亿、29.06亿、82.05亿、131.9亿、182.72亿 ， 2020年上半年净利高达219.23亿 ， 净利润年复合增长率高达48% 。 之所以能获得如此高得离谱的超额利润 ， 我看来 ， 这必将是将来自社会资本生产转移来的价值占为己有才有可能 。社会资本生产是《信用价值论》（蔡定创、蔡秉哲著）中重新定义的一个新概念 ， 指主要由政府职能或政府直接组织的生产 ， 它的直接产品主要是企业生产所必需的环境产品 ， 例如安全环境、健康卫生环境、人才环境、教科文卫环境、交通运输系统环境、互联网络与通讯设施环境等等 。 每一个人都生活在这个由国家对基础设施投资 ， 包括历史上的与现实的投资 ， 劳动者劳动价值的历史积存与现实劳动价值的生产 ， 资本企业生产产品积存 ， 再通过“集聚生产”的价值生产方式进行价值的聚集 ， 从而形成的生产生活的社会环境产品之中 。 个人生产生活与企业生产 ， 都离不开这种由众多环境产品所构筑的环境 ， 而这种环境产品就来源于这种社会资本的生产 。社会资本生产是一种复杂的生产方式 ， 它是产生资本生产的“劳动分工”的社会生产力与产生共产主义生产方式的“集聚生产”的社会生产力两种社会生产力同时生产作用的结果 。 这种生产通常有两个阶段的生产过程：第一个生产过程是以“劳动分工”的社会生产力从事生产的过程 ， 例如 ， 国家组织的科研、教育、卫生 ， 国家通过公务机关中的经济管理系统所制定的产业政策、国家对基础设施的投资 ， 这些都是通过“劳动分工”生产的组织形式从事生产的 ， 所形成的产品都是上面所说的诸如安全环境、卫生环境、人才环境、教科文卫环境、通讯与交通运输系统环境等 。 社会资本生产的这种环境产品通常是有价值而没有价格的 。第二个生产过程则是“集聚生产”的社会生产力从事生产的过程 。 通过第一个生产过程 ， 社会上已形成了一定的由国家财政投资生产的环境产品所构筑人们生产生活的环境 ， 资本企业投资也生产了无数商品 ， 例如房地产、网络软件产品等等非一次性消费的产品 ， 这些产品因为是非一次性消费的产品 ， 产品会有历史积存 ， 这些积存的产品在一定的条件下 ， 通过 “聚集效应”与“聚合反应”的方式 ， 形成新的环境产品 。 例如互联网上的电子商务这个产品 ， 就是通过上面的两个生产阶段生产出来的产品 。 我们在《蚂蚁金服IPO被叫停所暴露的本质问题是什么》一文中所列举的金融企业在消费贷款中所用到的“用户信用识别”这个产品 ， 也是通过上述两个生产过程生产出来的产品 。在《信用价值论》中的社会资本生产理论中 ， 不仅详细地描述了这两个生产阶段价值生产的过程 ， 而且在非资本价值生产理论中还详细描述了在知识生产过程中 ， 价值从隐性价值到显性价值的价值喷发过程 。 互联网上的电子商务、蚂蚁金服中的消费信贷产品 ， 都十分典型地反映了这种价值从隐性价值状态到显性价值状态的价值喷发过程 。通常来说 ， 生产电子商务这个产品或者其他的诸如客户信用识别等等这些产品 ， 必须要依赖互联网这个基础设施和在网上的巨量交易信息才有可能 ， 不是仅仅开发一个软件或者增加几台服务器就能实现的 。 为贷款产品需要而开发的交易等软件与增加设置服务器等 ， 这些成本开支与整个己形成的网络环境的整个成本相比 ， 是微乎其微的 。但是由于己形成的网络环境 ， 是社会资本生产的产物 ， 它是有价值而没有价格的 。 虽然是没有价格 ， 但并不妨碍其价值转移到新的产品中 ， 当网上的这个产品经营者垄断经营这个产品时 ， 这种由社会资本生产的价值 ， 就会转移到这个新的产品中去 ， 所以新产品中价格 ， 就包含有来自社会资本生产的环境产品转移来的价值 。为什么这里要特别提到垄断经营 ， 在《信用价值论》的23章“非资本价值生产”（602页）这一章中曾以手机价格形成为例 ， 说明了垄断经营产品与非垄断经营在产品价格形成上是不同的 ， 当非垄断经营时 ， 免费获得社会资本生产的价值 ， 虽然同样会被转移到新产品中去 ， 但是由于价格竞争关系 ， 这个转移的价值往往不会增加到最终产品的价格中 ， 因为竞争关系大家都要努力降低成本价格 。 但是一旦实现了垄断经营 ， 没有降价的压力 ， 这种免费获得的来自环境产品的价值 ， 就必须被计算到最终产品的价格中去 。例如 ， 蚂蚁金服在从事消费贷款中所用到的用户信用识别这个产品 ， 由于是独家垄断经营这个产品 ， 其他商业银行无法获得加工成这个产品所需要的大数据信息（也包括了公安系统免费提供的户口信息） ， 虽然这个大数据信息是依靠互联网这个环境产品才能产生的 ， 就蚂蚁金服来说也是免费获得的 ， 但由于它垄断了这个信息的经营 ， 由此它就比传统的商业银行减少了用户信用识别的成本 。 虽然他们的成本降低了 ， 但是他们所收取的贷款利息并没有因为用户信用识别的成本低而降低 ， 相反 ， 贷款利息由于互联网所提供的交易便方面的条件 ， 反而比一般的消费贷款的金融企业提得更高 。 由此说明 ， 由于蚂蚁金服的垄断了这个信息的经营 ， 由社会资本生产的互联网上大数据这个产品所转移来的价值 ， 就通过贷款利息的不降低（甚至反而提高）而被其所独占 。电子商务、电子支付、网络上的其他产品的经营 ， 之所以在实现了网上经营一家通吃的垄断后 ， 就能获得一夜暴富的垄断利润 ， 其理论原理与这个是一样的 。 当然 ， 如果你读懂了《信用价值论》 ， 你就还会发现很多我们没有提到的产品都有这种独占社会资本生产转移来的利润的情况 ， 各种现象背后其实隐藏着很多的秘密 。由于很多费解的现象、很多现实政策无法解决的经济矛盾 ， 只有《信用价值论》才能解开 ， 所以这里仍有必要再对《信用价值论》理论作一个简介：《信用价值论》是一部理论逻辑严密、体系内容完整的宏观经济学系统创新理论 ， 也是政治经济学系统全新的理论 。 本著中有两大理论新发现：当代信用价值生产方式发现与共产主义生产关系相对应的“集聚生产”新社会生产力发现 ， 并且在这两大新发现理论基础上创立了十二个方面的分系统理论 ， 将会引发人们对社会历史发展的重大问题的重新思考 。《信用价值论》通过全面考察当代社会价值生产过程 ， 发现了资本生产有着实体经济实体价值生产与信用价值生产主导实体经济实体价值生产的两个不同的阶段 ， 详细而全方位揭示了资本生产在信用价值生产阶段的四大信用价值生产方式的生产过程与运行规律；揭示了与“劳动分工”社会生产力相对应的“集聚生产”这一社会主义新社会生产力的价值生产过程与运行规律 。 对货币理论、国债理论、汇率理论、虚拟经济理论、社会主义理论等 ， 依据现实社会发展进行了全面的创新与重构 ， 并且创立了“双轮经济”构架理论、“印钱消费”理论、四次分配理论、社会资本生产理论、非资本价值生产理论、宏观经济三层构架理论、“集聚生产”新社会生产力理论等七大新理论 。 应用这些理论原理不仅能全面地解释当代世界经济的各种现象 ， 也能对各国的经济困境与经济危机提出解决方案 ， 引发人们对社会发展问题的重新思考 。当代社会生产中的种种费解的现象 ， 都能用《信用价值论》理论将其透视 。 当代社会经济中的种种难题 ， 《信用价值论》都能为其提供解决方案 。 例如 ， 对于这种由社会资本生产转移来的价值 ， 《信用价值论》就提供了设置相应税收的方法加以解决 ， 由此既保护了企业家创新产品的积极性 ， 又保证了社会在新社会生产力推动下大发展 。因为 ， 当代社会由于“集聚生产”社会生产力己经获得了大发展 ， 社会资本生产也日益成为解决资本生产矛盾的必要手段而获得更大的发展 。 由社会资本生产转移到资本企业的价值也会越来越多 ， 越来越普遍 ， 不仅仅是网上电子商务、网络金融等这些依靠互联网经营的业务 ， 也包括传统的房地产等些容易接受社会环境产品价值转移的业务 。 在生产与消费的关系处理上 ， 这一类的矛盾只会越来越多 。 如何识别与应用新的税收政策、分配政策来调节社会资本生产的价值的分配 ， 将会成为现阶段经济管理层最迫切最重要的任务 。 只有掌握《信用价值论》中的相应理论 ， 才能应用其理论原理于现实的观察分析 ， 通过相应的制度与政策设置来解决这些矛盾 。当然也有读者提出 ， 像蚂蚁金融等网商的金融产品 ， 由于采用信用抵押的方式从而方便了客户 ， 而在国家对社会资本转移来的价值并形成企业利润的时候 ， 一时还无法设立税项征税的情况下 ， 取消“花呗”、“借呗”这些产品也不是太好 ， 也不能一棍子打死 。 其实 ， 这个问题在《信用价值论》中的社会资本生产理论原理中 ， 不仅仅是通过设置税收的通路 ， 还可以通过降低网上消费贷款的利息的方法来解决 。 从成本利润的角度上分析 ， 在金融机构的消费贷款中之所以需要设置高利贷 ， 就是因为贷款客户信用识别的成本高 ， 而且如果信用识别不准确 ， 就会有贷款本金损失的风险 ， 所以才需要高利贷 。 而普遍的传统的商业银行即使有高利贷 ， 往往也因为贷款客户信用识别的成本高而获利很低 。 而网上消费贷款的金融这一块 ， 不仅可以节约这种相对较高的贷款客户信用识别的成本 ， 还可以通过网络瞬间支付、资产证券化等等的其他便利条件 ， 将本金的损失也压低到接近零 ， 所以 ， 既然网商金融业务的成本很低 ， 就可以将凡经营网上消费贷款产品的利息规定在很低的水平上 ， 与它的经营实际支付的成本相对应 。 比如将贷款利息设置在比基准存款利息高出一个百分点 ， 这样才将没有成本的用户信用识别信息成本等这些来自社会资本生产转移来的价值剔出这个产品的总价格（利息） ， 将这部份价值惠及消费者 。 这就是《信用价值论》中的社会资本生产价值 ， 由社会劳动者所享有的分配理论的应用 。 （作者：蔡定创）
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