安徽商报|2020版疾病定义规范“出炉” “新版”重疾出炉 我们要知道哪些？
【安徽商报|2020版疾病定义规范“出炉” “新版”重疾出炉 我们要知道哪些？】对疾病的定义是重疾险保障责任的核心 ， 科学的定义对减少理赔纠纷至关重要 。11月5日 ， 中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）与中国医师协会（以下简称“医师协会”）正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称“2020版疾病定义规范”） ， 在2007年发布的疾病定义规范基础上进行了修订和完善 。
与旧规范相比 ， 2020版疾病定义规范主要有哪些方面的变化？据保险业协会秘书长商敬国介绍 ， 新规范优化疾病分类 ， 建立重大疾病分级体系 。首次引入轻度疾病定义 ， 增加病种数量 ， 适度扩展保障范围 ， 在原有25种重疾定义范围基础上 ， 新增严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎等3种重度疾病；同时 ， 对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等3种核心重疾病种进行科学分级 ， 新增对应3种轻度疾病的定义 ， 扩展保障范围 。在新规范下 ， 赔付条件更为合理 。根据最新医学实践 ， 放宽部分定义条目赔付条件 ， 如对“心脏瓣膜手术” ， 取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件 ， 代之以“实施切开心脏” ， 切实提升消费者的保障权益 。同时 ， 其引用的标准更加客观权威 ， 描述更加规范统一 ， 消除消费者的困扰 。
重疾险价格有望降低
中国精算师协会负责人表示 ， 在2020版疾病定义规范下 ， 总体来说 ， 归为重度的恶性肿瘤的发生率在不同年龄人群、不同恶性肿瘤种类上有下降也有恶化增长 ， 合计来看发生率有所下降 。从价格上看 ， 对于主流重疾险产品 ， 如果在相同保障责任的前提条件下 ， 重疾险产品价格会略有下降 ， 对于定期重疾险产品 ， 部分年龄段的价格会有明显下降 。总体上看 ， 重疾表修订使重疾险产品价格更加科学合理 。但重疾发生率只是影响重疾险价格的因素之一 ， 其他因素还包括保障责任、利率、费用率、重疾发生率等 。
新版“重疾”消费者应该关注啥？
2020版疾病定义规范和2020版重疾表发布 ， 将对占健康险保费近60%的重疾险市场产生重大影响 。同时 ， 按照银保监会要求 ， 2020版疾病定义规范的执行过渡期为2020年11月5日至2021年1月31日 ， 过渡期内保险公司和消费者可自主选择销售或投保新旧重疾险产品 。过渡期结束后 ， 险企不得继续销售基于疾病定义旧规范开发的重疾险 。
对一些消费者普遍关心的问题 ， 保险业协会相关负责人表示 ， 在2020版疾病定义规范下 ， 有几点值得关注 。第一 ， 关于甲状腺癌的问题 。此次疾病定义修订没有剔除甲状腺癌 ， 而是将它根据疾病严重程度进行了分级 ， 并按照轻重程度进行分级赔付 。在旧规范中属于除外责任不予赔付的部分早期恶性肿瘤 ， 本次也是依据上述分级原则 ， 纳入了新规范“恶性肿瘤——轻度” ， 如包括黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤、TNM分期为T1N0M0的前列腺癌等疾病 。从这一角度来说 ， 对消费者的保障更加全面了 。
第二 ， 关于轻症赔付比例上限的问题 。2020版疾病定义规范中对所含三种轻度疾病保险金额比例上限确定为30% ， 保险公司在其重大疾病保险产品中新增新规范外的轻度疾病 ， 相应的保险金额由保险公司自行合理设定 。
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