子弹财经|未来，取代房子决定个人财富差距的价值投资是这些( 二 )
对于不具备研究、评估和监控企业发展专业能力的普通投资者 ， 鲁政委则建议选择优秀的基金经理、资产管理机构或私人银行等专业人士和机构做投资 。 或者选择更简单的方式：购买指数基金 。
巴菲特曾表示 ， 对大多数人而言 ， 最好的投资办法就是持有标普500指数基金 。 数据显示 ， 标普500指数自1871年以来 ， 从未出现过亏损 ， 其4%-6%的额外年回报率超过通货膨胀率 。 即便股市出现波动 ， 标普500指数所受影响也小于一些个股 。
在戴叙贤看来 ， 银行理财也是稳健的投资方式 。 2019年商业银行年报数据显示 ， 5000亿至10000亿资产规模的银行 ， 自2018年起发力理财市场 ， 且规模一直攀升 。 2019年 ， 包括中农工建交在内的十多家商业银行获批筹建理财子公司 。 银行理财在居民财富保值增值需求持续提升的背景下发展迅猛 。 以兴业银行为代表的股份制商业银行 ， 在过去几年加快产品转型力度 ， 特别是净值化产品的转型 ， 取得了不错的业绩 。
“以前 ， 中国的理财市场长期存在金融机构要刚性兑付的现象 。 投资者选择产品的标准也很简单 ， 只买收益率高的 。 资管新规出台后的这两年 ， 证券、基金公司 ， 尤其是商业银行 ， 理财产品的净值化进程明显加快 。 ”戴叙贤说道 。
本文插图
（图 / 摄图网 ， 基于VRF协议）
兴业银行在理财业务上有较为超前的创新实践 。 据戴叙贤介绍 ， 兴业银行已连续多个季度获得普益标准评选的资产综合管理能力的第一名 。
戴叙贤说：“这是兴业银行一直打造的市场口碑 ， 也在理财配置上给投资者提供了良好的资产选择 。 经过30多年发展 ， 兴业银行从市场中汲取沉淀了很多能力 ， 包括资产管理能力、投资银行能力以及风险管理能力等 。 ”他认为 ， 这些能力匹配了未来中国资本市场的发展趋势 。
机构端供给逐渐增多 ， 与之伴随而来的 ， 是个人投资者愈发接受通过投资机构来做理财 。 “个人投资者大多利用闲暇时间做投资 。 而理财机构更像职业运动队 ， 以投资为业 ， 在专业团队配置、投入精力和视野方面有着明显优势 。 ”鲁政委强调 ， 理财产品净值化之后 ， 原有的刚性兑付被打破 ， 不同机构运作的理财产品 ， 收益也逐渐拉开差距 。 “机构管理能力强 ， 这意味着它对风险把控得好 ， 收益也会更有保障 ， 这是现在选择机构的关键标准 。 ”
鲁政委认为 ， 在资管新规推动下 ， 未来所有理财产品都将转型净值化 。 这意味着 ， 产品的估值将动态变化 ， 这也要求投资人对这类产品有更加理性的认知 ， 以克服行情变化带来的心理波动 。
据了解 ， 一些净值化转型“走得比较靠前”的银行 ， 相关理财产品占比已超40% ， 理财产品种类繁多 ， 要求投资者须把握不同的评估标准 。 “银行自营与银行代销产品的评估方式就不同 ， 但负责的机构都会做好风控 ， 对代销产品也会严格筛选 。 ”
本文插图
（图 / 摄图网 ， 基于VRF协议）
兴业银行近年来打造的私人银行业务 ， 正是希望在个人投资者与众多银行理财产品之间 ， 搭建起桥梁 。 鲁政委形象地比喻私人银行业务 ， 就像医院经验丰富的全科初诊医生 ， 根据需求给出综合判断后 ， 再推荐经过筛选的优秀专科医生 。
戴叙贤表示 ， 兴业银行专注打造的“精品私人银行”服务 ， 根据高净值客户的不同需求 ， 给出个性化、差异化的配置建议 ， 用多资产配置、大类资产配置等方式 ， 分散风险以达到预期收益 。 私人银行业务在注重金融产品多元化的基础上 ， 还加强提供特色的非金融服务 ， 以增加客户粘性和忠诚度 。 例如 ， 兴业银行推出了健康管理、出国金融、子女教育传承与职业规划等增值服务 ， 其中一些业务的战略和理念已与国际接轨 。
推荐阅读
- 央视财经|70城最新房价出炉：一线城市都涨 但领涨的却是这里
- 马虎眼财经|顺势而为，强者恒强——60日均线操作系统！
- 紫金财经|房价上涨城市数量减少，临近年底，房企或将继续推盘促销
- 微知财经|香飘飘无法绕地球N圈？真功夫的狗血故事？矛盾为何一触即发？
- 全景财经|汪涵直播退货近80%！更有网红直播100%退货，监管出手
- 央视财经|狂犬疫苗一度断供 企业24小时连轴转为何还短缺？
- a股|A股“小而美”未来十倍潜力股
- 财经杂志|美元霸权究竟“霸”在哪儿？如何破解？
- 第一财经资讯|河北富豪孙大午因何被抓？与国营农场土地纠纷浮出水面
- 央视财经|超重磅！签了！一个巨型自贸区！大机会来了！