银行|又一家银行“摒弃”贴膜卡模式 解锁迭代之下的手机银行新姿态( 二 )
“中小银行如果要做‘大而全’的App是不可能和支付宝或者其他大型银行的手机银行App同台打擂的 ， 反而走‘小而美’的细分模式更能缩短触达用户痛点的路径 ， ”他举例 ， “这就像在微信上打车和在滴滴上打车一样 ， 前者至少需要经过三道入口 ， 后者只需要一次点击 。 ”
“大银行在金融科技助力之下 ， 肯定会冲击中小银行的业务 ， 模式更加互联网化 ， 就更容易造成赢者通吃的现象 。 ”慕楚认为 ， 中小银行或可以合作抱团 ， 成立联盟的形式 ， 抵御大行业务下沉带来的冲击 ， 另外就是更多的强化特色服务、本地服务 ， 实现差异化竞争 。
手机银行还需更加开放
一面在渠道整合 ， 一面在细分下沉 ， 但分析人士仍表示 ， 手机银行App相互独立的运作模式是目前阻碍用户体验的最大问题 。 手机上安装的App数量有限 ， 用户的常用App更加有限 ， 一家银行一个甚至多个手机银行App的问题已困扰用户良久 。
“手机银行App各自为战的运行模式 ， 导致其在自身小生态内的更迭往往具有时滞性与局限性 ， 难以适应广大用户的需求快速变化与互联网金融快速迭代的冲击 。 ”看懂研究院高级研究员韩小刚指出 。
展望未来 ， 他表示 ， 未来手机银行App可能有两个趋势 ， 一是大型银行依托规模优势 ， 建立以银行为主的掌上金融服务生态体系 ， 不但覆盖客户金融需求 ， 而且囊括衣食住行的方方面面 ， 成为“全能平台” 。 二是一些中小银行可能与科技公司合作 ， 接入更加开放的平台 ， 通过差异化、特色化服务 ， 实现获客与活客 ， 而不是在独立、封闭的系统中继续摸索 。
丛勇也表示 ， 手机银行App将走向更加开放的未来 。 换而言之 ， 也就是一些渠道将走向整合 。 例如 ， 可以考虑由一些建立起地方性优势的中小银行成为渠道整合的载体 ， 其独特的差异化优势就是与其他金融机构谈判的话语权 。
“中小银行用户更少 ， 更容易对核心用户画像进行一个精细化的建设 。 ”丛勇表示 ， 尤其是当前面向企业的手机银行App普及度较低 ， 如果中小银行能够成为所在地区企业的服务型银行 ， 这一企业用户的完整画像就会成为其差异化优势所在 。
【银行|又一家银行“摒弃”贴膜卡模式 解锁迭代之下的手机银行新姿态】北京商报采访人员 孟凡霞 实习采访人员 杜晓彤
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