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商学院|信用卡套现“灰产”真相调查：拉卡拉的另类“成长”之路


商学院|信用卡套现“灰产”真相调查：拉卡拉的另类“成长”之路
本文插图

文：王倩
图：尤越
ID：BMR2004
“您好 ， 您需要办POS机吗？目前刷卡费率比较低 ， 养卡合适 。 ”这是一些POS机推销人员在向客户推销POS机时惯用的术语 。
这里的客户 ， 并非仅专指商户 ， 也指个人 。
目前个人办理POS机业务 ， 使用虚假交易进行信用卡套现的行为屡禁不止 。 如今 ， 银行们开始对这种行为奋起反击 。
日前 ， 华夏银行对信用卡消费积分调整规则 ， 对部分第三方支付机构受理的交易将不再累计积分 ， 共有包括卡友、拉卡拉、上海汇付、瑞银信在内的19家第三方支付机构被银行“拉黑” 。
这是继民生银行、光大银行之后 ， 第三家“拉黑”部分第三方支付机构的商业银行 。
为何被拉黑？此举是为了遏制信用卡套现、套积分等“薅羊毛”行为 。 第三方支付机构POS机套现行为 ， 屡禁不止 。 著名经济学家余丰慧表示 ， 有些第三方支付机构通过POS机 ， 与用户联手套取现金 ， 故意制造虚假商业买卖交易单据 ， 银行的“拉黑”行为主要是用来防范信用卡和收单机构的恶性交易防范金融风险 。
余丰慧表示 ， 这种金融风险主要是指套用的资金用来洗钱、贩毒等违法犯罪行为 。
【商学院|信用卡套现“灰产”真相调查：拉卡拉的另类“成长”之路】套现产业链
在一家POS机办理网站上 ， 《商学院》采访人员看到有一条属于拉卡拉的资讯 。 标题是《拉卡拉电签POS合作政策》（押金版） 。 《商学院》采访人员按照网站上的联系方式进入在线咨询 ， 留言申请一台拉卡拉POS机 ， 随后一位POS机推销人员联系了采访人员 ， 目前拉卡拉POS机刷卡费率为0.58% ， 扫码为0.38% ， 目前没有押金 。
当采访人员问到“如何保证机器是否正品时” ， 网站客服人员表示：“机器可以在人民银行官网查询得到 ， 收到机器后 ， 也可以打电话到总部查询 。 ”
当采访人员问到“非商户能否申请这款POS机时” ， 该销售人员表示：“这款机子就是给个人使用的机器 ， 不需要商户 。 ”同时其还表示 ， “只要本人有信用卡就可以免费办理 ， 您刷的每一笔都直接是秒到您自己收款储蓄卡里的 。 ”
该销售人员表示 ， “刷卡后的交易会定位到本地商户优质供应商的 。 这几乎就是现在个人资金周转养卡用机器 ， 目前很多人办的 。 ”
采访人员从该销售人员处申请了一台拉卡拉电签版POS机 ， 该销售人员表示 ， “现在办理机器是免费的 ， 顺丰包邮到付 ， 您到时候付39元的邮费 ， 等机器到了之后 ， 您激活机器 ， 刷一笔100元以上的消费 ， 我把这39元通过支付宝返还给您 。 ”
顺丰到付之后 ， 采访人员联系该销售人员 ， 按照她教授的方法 ， 通过扫描机器背面的二维码 ， 进入一个完善信息的页面 ， 该页面包括三项内容：商户信息、结算信息、终端信息 。 销售人员表示 ， 商户信息可以自定义 ， 其中商铺门头照、收银台照、内部照等信息 ， 属于非必填项 ， 也并未要求上传工商执照等牌照 。
结算信息要求绑定一张借记卡 ， 用于结算 。 在终端信息一栏中 ， 采访人员看到 ， 主要是各种卡片的刷卡费率 ， 其中借记卡0.5%、贷记卡0.6%、扫码费率0.38%、云闪付小额优惠费率0.38% 。 最终的费率 ， 也并非像销售人员所说的 ， 费率为0.58% 。
采访人员尝试刷了一笔100元的消费 ， 入账到贷记卡中 ， 是94元 。
采访人员通过查询信用卡账单详情 ， 发现该笔消费位于北京通州区的一家电器商店 。 采访人员找到该商家留在网上的电话 ， 尝试拨打 ， 但并未接通 。
《商学院》就此采访拉卡拉方面 ， 其表示“一切以公告为准 。 ”对于采访人员所提到的“目前拉卡拉POS机的推广业务是公司统一进行还是由外包人员承担？公司对于销售人员向个人用户推销POS机的行为是否之情”等问题 ， 拉卡拉方面也并未明确回应 。


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