娱乐大爆料|税收规画: 信用卡分期的实际利率?
本文插图
信用卡消费1000元 ， 月息0.6% ， 在采用不同的还款方式下 ， 年实际利率？
1、先息后本 ， 1年后还本金1000元 。
（1）计算月利息=1000X0.6%=6元
（2）年利息=6X12=72元
（3）年利率=72÷1000=7.2%
（4）年利率或者=0.6%X12=7.2%
结论：先息后本 ， 年利息=月利息X12
2、分期还款 ， 每月还款83.33元（1000÷12月） 。
（1）先算利息：
A：计算月利息=1000X0.6%=6元
B：年利息=6X12=72元
（2）再算实际使用的本金
(1月):1000元
(2月):1000-83.33=916.67元
(3月):1000-83.33(1月)-83.33(2月)=833.34元
(4月):1000-83.33-83.33-83.33=750.01元
(5月):1000-83.33-83.33-83.33-83.33=666.68元
(6月):1000-83.33x5=583.35元
(7月):1000-83.33x6=500.02元
(8月):1000-83.33x7=416.69元
(9月):1000-83.33x8=333.36元
(10月)1000-83.33x9=250.03元
(11月)1000-83.33x10=166.70元
(12月)1000-83.33x11=83.37元
实际使用本金=（1月+2月…+11月+12月）÷12=6500.22÷12=541.68
分期付款的年利率=72元（利息）/541.68元（实际使用本金）=13.29%
分12期 ， 7.2%的分期费率 ， 实际的年利率是13.29% ， 差不多是字面的2倍 。
或者：
1、先息后本:
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本金一直不变 ， 利息不变 ， 年实际利息=月利息X12
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本金一直在变 ， 实际使用的本金预计为橙色球（大球+小球）/2 ， 以上例（1000+83.37）/2=541.68元 。 利息不变 ， 实际使用的本金预计少一半 。 依据公式：实际利率=利息/本金 ， 利息不变 ， 本金少一半 ， 实际利率进步一倍 。 即 ， 年利息=月利息X12x2 。 好比上例：7.2%x2=预计利率14.4%与实际利率13.29%相差不大 。
所以：同是1000元 ， 在不同的还款方式下 ， 利息金额不同 。
一、先息后本:1000x7.2%=72元
二、分期还款:1000x7.2%x2=144元
【娱乐大爆料|税收规画: 信用卡分期的实际利率?】结论：选择第一种 ， 先息后本还款法 。
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