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中年|如何通过供应链金融破解中小企业的融资难题？中企筑链( 二 )


因此我们需要吸取相对成熟的供应链金融服务机构和平台的经验 ， 从政府引导资金介入、间接融资与直接融资相配合 ， 多渠道进行支持 。 其中也包括设立专项基金、筹募集合投资基金、发债等 ， 对资产规模较大、负债比率较为合理 ， 风控系统可靠、且对中小企业融资帮助较大的供应链金融服务机构 ， 以国有行作为中心直接予以资金上的配套支持 。
3、建立可全息勾勒行业及中小微企业风险图谱的风险控制体系

对于金融机构而言 ， 服务任何企业最关键的地方便在于能否准确勾勒出有关企业的资金需求图谱和风险图谱 ， 这一点对中小企业尤为重要 。 以往金融机构对融资的风险控制只注重对资产负债表、现金流量表、利润表的审查 ， 传统模式下 ， 银行主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表 ， 这些数据都存在一定的滞后性 。
而当前 ， 供应链金融已经从早期的解决企业的融资问题升级到后来的加速资金流动周期方面 。 通过促进产业生态、金融生态加上金融科技高度融合来达到强化要素组合的协同和提升资金利用效率的目的 。 在这个过程中 ， 建立以风险控制为焦点的信息数据体系无疑是重中之重 。 这就要求供应链金融服务供给方 ， 要通过区块链、大数据、云计算、人工智能等技术 ， 致力建立纵向产业全息 ， 横向贯通工商、税收、征信、票据流传等系统 ， 可多维度交叉印证、勾勒行业风险图谱的信息数据平台 。 在对中小微企业进行立体式全息风险画像的同时 ， 收集各类信息 ， 建立负面清单 ， 从而有高效率地为提供供应链金融服务奠定可靠的风险控制基础 。
4、建立供应链金融服务操作、产品提供、流程管理标准化控制体系

我国供应链金融发展至今 ， 市场可以说是厥功至伟 。 但同样的 ， 技术应用基础参差不齐、行业发展缺乏韧性等问题也频频出现 。 对于供应链金融而言 ， 标准化既是服务水准和效率的内在要求 ， 也是控制风险的一个根本手段 ， 因此 ， 需要从交易启动、文件审定、款项支付、资金配合、应付清偿等环节全流程设定操作标准、对参与方服务标准、风险控制标准及效率控制标准 ， 以保证供应链金融服务不断提高供给质量和供给效率 。
【中年|如何通过供应链金融破解中小企业的融资难题？中企筑链】
中年|如何通过供应链金融破解中小企业的融资难题？中企筑链
本文插图

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促进中小企业发展的政策支持
1、国务院办公厅《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》国办发〔2017〕84号
积极稳妥发展供应链金融 。 推动全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等开放共享信息 。 鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台 ， 为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道……发展线上应收账款融资等供应链金融模式……
2、中共中央国务院《关于营造更好发展环境 支持民营企业改革发展的意见》2019.12

（十） 健全民营企业融资增信支持体系 。 推进依托供应链的票据、订单等动产质押融资 ， 鼓励第三方建立供应链综合服务平台 。 民营企业、中小企业以应收账款申请担保融资的 ， 国家机关、事业单位和大型企业等应付款方应当及时确认债权债务关系 。
3、《保障中小企业款项支付条例》自2020年9月1日起施行
第十四条　中小企业以应收账款担保融资的 ， 机关、事业单位和大型企业应当自中小企业提出确权请求之日起30日内确认债权债务关系 ， 支持中小企业融资 。
4、人民银行会同工业和信息化部、司法部、商务部、国资委、市场监管总局、银保监会、外汇局出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》（银发〔2020〕226号） 。
《意见》从准确把握供应链金融的内涵和发展方向、稳步推进供应链金融规范发展和创新、加强供应链金融配套基础设施建设、完善供应链金融政策支持体系、防范供应链金融风险、严格对供应链金融的监管约束等六个方面 ， 提出了23条政策要求和措施 。


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