黄金|人保能否创出160亿理赔记录？假黄金案判决来了，内控风控形同虚设
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2020年的金融系统可谓是风波不断 ， 并且是一次又一次毫无下限地挑战老百姓的智商 ， 瑞幸咖啡制造假经营数据割洋韭菜；中国银行原油宝理财产品使得投资人倒欠银行大笔资金；中信银行故意泄露客户数据立案调查；但是这些事件都比不过武汉金凰300亿黄金造假大案 。
2020年6月 ， 一个300亿黄金造假大案震惊了整个金融圈 ， 十几家银行、信托公司纷纷被卷入 ， 但其中的核心则是中国人保财险公司 ， 作为中国最大的保险公司之一 ， 可谓是踩中了中国保险历史上最大的一颗地雷 。
武汉金凰作为全国最大的珠宝公司之一 ， 从2015年开始 ， 向四川信托、长安信托、民生信托等16家金融机构累计借款超过300亿元 ， 担保物则是83吨的黄金 ， 再由中国人民人保财险出具保单增信 ， 从表面上来看 ， 这是一单无懈可击的好生意 ， 黄金是硬通货 ， 有黄金担保的贷款本不应该出现任何风险 。
然而这从一开始就是一场骗局 ， 武汉金凰从头到尾就是在骗贷 ， 用于质押的83吨黄金其实黄铜 ， 事情败露之后 ， 还剩下160亿元的未到期债务 ， 武汉金凰实控人失联 ， 公司退市 ， 留下这一地鸡毛 ， 让债权人和人保财险开始扯皮 。
根据这个融资方案 ， 武汉金凰提供黄金质押 ， 信托公司提供贷款资金 ， 人保财险进行对黄金出具保单予以保险 ， 保险合同中明确约定：黄金的质量和重量由保险人承保 ， 如质量和重量不符合保单约定 ， 即视同发生保险事故 ， 由保险人承担全部赔偿责任 。 黄金变黄铜 ， 当然是黄金质量与保单约定不一致 ， 面对160亿的理赔 ， 人保财险怎能轻易认栽 ， 事发后第一时间明确表示拒赔 ， 但是信托公司不能善罢甘休 ， 于是起诉上了法院 。
在这个案件中 ， 疑点实在太多了 ， 有没有内鬼配合尚且不敢妄下定论 ， 银保监会对此事的定性是：金融机构内控风控形同虚设 。 其中有很多地方却是证明金融机构踩中这颗雷纯属活该 。
首先 ， 武汉金凰是一家贸易型企业 ， 只从事简单的加工 ， 短短5年期间融资300亿 ， 常年贷款余额维持在200亿以上 ， 而公司一年的销售收入还不足300亿元 ， 对于这样一家企业来说 ， 资产的流转率很快 ， 突然大举借钱 ， 资金用途必然有问题 。
其次 ， 以黄金质押贷款 ， 对于金融机构来说属于低风险业务 ， 因为对于借款人来说作为短期周转尚且可以接受 ， 但是武汉金凰的单笔借款期限长达三年 ， 这着实令人难以理解 ， 黄金是硬通货 ， 变现能力极强 ， 以黄金抵押办理长期贷款是极不划算的行为 。
第三 ， 武汉金凰向信托公司借款的利率超过8% ， 如此高昂的融资成本 ， 又有黄金质押 ， 为何不直接找银行办理更低利率的贷款？就算是直接抛售黄金变现也比借钱划算 ， 要知道黄金的价格波动并不大 ， 2010年至今10年来 ， 黄金的价格只上涨了60% ， 年均涨幅只有6% 。
第四 ， 涉事的信托公司没有一家是武汉甚至湖北当地的机构 ， 这显然不符合常理 ， 作为武汉当地的企业 ， 竟然舍近求远 ， 究竟是武汉本地的机构太机智 ， 还是这些涉案金融机构太傻？
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