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贷款|案件追踪｜为解决小微企业融资难的联保贷怎么成了骗贷工具？

_本文原题为 案件追踪｜为解决小微企业融资难的联保贷怎么成了骗贷工具？
作为解决小微企业融资难的联保贷竟被用来骗贷 ， 并且涉及的金额经常达到千万甚至上亿元 。
据9月30日湖南省邵阳市中级人民法院公布的刑事判决书显示 ， 邵阳市湘瓷竹木大市场有限公司（下称湘瓷公司）法定代表人熊宪莹为了套取华融湘江银行“五户联保”的贷款资金以湘瓷竹木市场做担保 ， 找亲友、员工和经营户 ， 到华融湘江银行贷款 ， 共计骗贷1.09亿元 。
联保贷的主要贷款对象是小微企业 。 华融湘江银行官网上对于联保贷的适用对象提到：同行业、同专业市场或产业链上下游等关联度较高、彼此熟悉经营情况的小微企业群体 。
2019年8月 ， 两份福建石狮市人民法院披露的刑事判决书显示 ， 石狮市天润纺织发展有限公司（下称天润纺织公司）的法定代表人严兆照共骗取银行贷款、票据承兑共计1335万元；泉州市千丰纺织贸易有限公司（下称千丰纺织公司）的法定代表人洪清开骗取银行贷款共计1275万元及票据承兑333万元 。 两案相同的地方在于都是以“四户联保”的形式在银行取得贷款 。
值得深思的是 ， 部分小微企业利用联保贷骗贷时有发生且金额巨大 ， 联保贷怎么成为了小微企业的骗贷工具？
利用亲友和湘瓷公司的员工用“五户联保”骗贷1.09亿
判决书显示 ， 2016年 ， 湘瓷公司法定代表人熊宪莹在经营湘瓷公司等公司企业过程中 ， 出现资金紧张 。 经人介绍 ， 熊宪莹得知华融湘江银行有一种扶持企业的“五户联保”贷款模式 ， 于是向华融湘江银行邵阳市分行申请贷款 。
华融湘江邵阳分行经考察 ， 认为熊宪莹的湘瓷公司符合贷款资质 ， 就安排华融湘江银行邵阳分行工作人员胡楠和张某芳具体办理该项贷款业务 。
熊宪莹为了套取“五户联保”的贷款资金 ， 便以湘瓷公司做担保 ， 自己作为湘瓷公司法人代表提供连带责任担保 ， 找自己的亲友和湘瓷公司的员工 ， 以及湘瓷竹木建材大市场（下称湘瓷竹木市场）的经营户 ， 通过“五户联保”的贷款方式 ， 到华融湘江银行贷款 ， 贷款本息由熊宪莹负责偿还 。
熊宪莹的亲友和湘瓷公司的员工及湘瓷竹木市场的经营户 ， 碍于情面或者工作关系 ， 答应了熊宪莹的要求 ， 并提供了贷款所需的身份证、户口本等证件和资料 。 熊宪莹安排湘瓷公司总经理谢冰具体负责落实贷款事宜 ， 安排公司员工姚清、雷云伪造贷款所需的湘瓷竹木市场经营户的营业执照、购销合同 ， 虚构房产、汽车资产、银行流水等申报资料 。
【贷款|案件追踪｜为解决小微企业融资难的联保贷怎么成了骗贷工具？】华融湘江邵阳分行营业部信贷部客户经理胡楠明知贷款资料造假 ， 部分人员不符合放贷条件 ， 仍将虚假贷款资料上报审批 。
2016年6月30日 ， 华融湘江邵阳分行对湘瓷公司担保的第一批贷款授信额度为8000万元 。 完成授信后 ， 熊宪莹遂安排谢冰、姚清、雷云整理10组共49人的贷款资料 ， 安排湘瓷公司原总经理邓少波让真实经营户回避 ， 要廖永恒和谢冰、王卓月、封秀丽、孙为民、刘某、熊斌、熊强、雷云、曾华、粟乐、雷海祥等人假冒经营户 ， 在市场门面处配合华融湘江邵阳分行工作人员 ， 调查核实身份等贷款资料 ， 共计骗取贷款7800万元 。
裁判文书显示 ， 2017年 ， 熊宪莹与邓少波产生矛盾 。 同年8月14日 ， 湘瓷公司开会解除邓少波总经理职务 ， 任命谢冰为总经理 。
2017年11月3日 ， 华融湘江邵阳分行对湘瓷公司担保的第二批贷款授信额度1.2亿元 。 完成授信后 ， 熊宪莹安排谢冰、姚清整理了10组共25人的贷款资料 ， 共计骗取贷款3100万元 。 两次共计骗贷1.09亿元 。
湖南省邵阳市中级人民法院判决如下：熊宪莹犯骗取贷款罪 ， 判处有期徒刑3年 ， 并处罚金30万元；此外还因犯寻衅滋事罪、对非国家工作人员行贿罪、非法占用农用地罪、包庇罪、行贿罪、非法持有枪支罪决定执行有期徒刑13年6个月 ， 并处罚金34万元 。


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