什么值得买|几十块保几百万？惠民保值不值得买？真能取代百万医疗？
2015年 ， 深圳首次推出“深圳市重特大疾病补充医疗保险” ， 作为惠民保产品雏形 。
这几年来 ， 陆续有40多个城市都推出了「惠民保」 ， 超2000万人参保 ， 累计保费超10亿 。
今天来分析一下 ， 惠民保有哪些优点 ， 能否代替商业医疗险 。
01什么是惠民保？
2020年3月5日 ， 国务院正式发布的《关于深化医疗保障制度改革的意见》中明确：
到2030年 ， 全面建成以基本医疗保障为主体 ， 医疗救助为托底 ， 补充医疗保障、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系 。
为了改善“治病难、治病贵、住院贵、吃药贵、因病返贫”的问题 ， 各地政府纷纷开始主导 ， 联合保险公司和第三方运营平台 ， 推出惠民保 。
所以 ， 惠民保是由地方政府联合商业保险推出的“普惠型”医疗保险 。
惠民保是补充医疗保险的一种形式 。
它本质上是一个大病医疗保险 ， 可以报销一些大额或大病医疗费用 。
02哪些人适合买惠民保？
1）年龄偏大
一般来说 ， 超过65岁以上的人群就很难再买到百万医疗险了 。
而且年龄越大 ， 患病风险就越高 。
惠民保投保不限年龄 ， 对于年龄较大的人群来说 ， 这个羊毛一定要薅 。
2）身体状况欠佳
一般商业健康险 ， 尤其是医疗险和重疾险 ， 对于被保人的健康状况要求非常严格 。
如果有高血压、糖尿病、乙肝等疾病 ， 很难买到非常合适的产品了 。
惠民保不限制健康状况 ， 只要有当地医保 ， 就能买.
3）高危职业人群
很多商业保险对于职业都有要求 ， 如果属于高危职业 ， 能投保的产品不多 。
惠民保是没有职业要求的 。
4）被百万医疗险除外承保
有些朋友虽然投保了百万医疗险 ， 但因为身体原因 ， 有些疾病被除外承保了 。
这就意味着 ， 有相关疾病是不能赔付的 。
如果再投保一份惠民保 ， 可以覆盖这些风险 。
03惠民保可以替代商业保险吗？
和城乡居民大病保险相比 ， 惠民保增加了重特大疾病特药报销 ， 也提高了赔付比例 。
但是 ， 即使有了惠民保 ， 我们也仍然需要商业保险 。 
文章图片
从图中看到 ， 惠民保和百万医疗险有相似之处 ， 但也有不同 。
和百万医疗险相比 ， 惠民保保留了百万保额 ， 但也删除或降低住院医疗自费项目及保障范围 。
当然 ， 保费也因此降低了不少 ， 更加平民化 。
04写在最后
总的来说 ， 惠民保的出发点是普惠和公益 。
虽然性价比非常高 ， 也有独特的优势 ， 但依然不能替代百万医疗险 。
如果因为有了惠民保 ， 就对商业保险避而远之 ， 未免过于武断 。
【什么值得买|几十块保几百万？惠民保值不值得买？真能取代百万医疗？】但如果已经买不了其他的商业保险 ， 那惠民保是不错的选择 。
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