客户|高净值人群财富风险意识增强
中国农业银行(601288,股吧)私人银行部副总裁王水弟
本报采访人员 郝亚娟 张荣旺 上海报道
“当前私人银行客户呈现三个变化：财富管理风险意识明显增强；高净值客户财富传承的意识明显增强；私人银行和客户的交互方式发生改变 。 ”中国农业银行私人银行部副总裁王水弟指出 。
“今年大量的高净值客户的资金回流到各大银行 ， 这从侧面证明了高净值人群的财富管理风险意识的增强 。 ”王水弟表示 。
针对私人银行客户的上述变化 ， 王水弟认为 ， 银行应从以下四个方面发力：
一是资产配置服务能力 。 私人银行做财富管理的核心就是资产配置 ， 要在客户需求挖掘、制定资产配置方案、资产配置方案的执行等方面 ， 始终和客户充分沟通和交流 。 在服务过程中 ， 让客户有尽可能多地参与 。
二是财富传承的服务能力 。 从客户体验角度出发 ， 要充分挖掘客户传承的需求并选择合适的财富传承工具 ， 同时要融合财富增值和传承的需求 。
三是数字化的服务能力 。 此前 ， 私人银行客户服务主要是人对人的服务 ， 专业人士对客户的服务 。 疫情发生以后 ， 客户在生活、工作各个方面都发生较大变化 ， 因此银行必须重新设计私人银行的产品和客户服务 ， 实现线上线下充分融合 。
四是风控能力 。 私人银行在管理财富过程中如何识别风险、控制风险尤为重要 。 同时 ， 私人银行还应重视客户权益保护 ， 如客户个人隐私信息保护等 。
（责任编辑：张洋 HN080）
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