投资|智能投顾将成为大众理财的GPS
先锋领航投顾CEO张宇
本报采访人员 李晖 上海报道
“金融科技正在改变传统的大众理财模式 ， 从用户‘找’理财产品 ， 转变到合适的理财产品主动走到用户身边 。 智能投顾可以真正实现将投资人单维的投资习惯丰富为三维的投资理念 ， 未来将成为大众理财的GPS 。 ”先锋领航投顾CEO张宇表示 。
《互联网理财与消费升级研究报告》显示 ， 智能投顾应用对理财行业有两个主要影响：一是解决投资顾问的高门槛、高费用问题 ， 避免传统投顾个人情感等人为因素的干扰 。 二是降低用户理财认知门槛 。
在张宇看来 ， 金融科技之所以会对财富管理产生重构 ， 是能够把此前用户单维的投资理念转变为多维 。 “大家做理财的时候 ， 脑子里面只有一个收益率 。 其实投资至少是三维的 ， 有风险、有收益率、有目标、有场景 ， 但是对于个人客户来说 ， 没有办法构建三维架构 ， 所以永远只是收益率 。 ”他表示 。
针对为什么大量基金赚钱但是基民不赚钱 ， 张宇认为 ， 本质是脱离了金融科技 ， 投资者很难对权益类产品进行三维的投资构建 。 但当引入金融科技之后 ， 可以通过秒级的、千人千时千面的投资策略匹配 ， 帮助投资人建立起良好的投资习惯 。
据张宇介绍 ， 先锋领航投顾的投资团队是参照美国Vanguard集团多年来线上投顾经验 ， 基于其“全球资本市场模型”（Vanguard Capital Markets Model ， VCMM）中各类资产收益和数据变量进行系统分析 ， 并据以对投资组合未来可能收益进行1万次模拟之后 ， 计算出最适合投资者风险偏好的投资组合 。
张宇认为 ， 过去大家常用地图 ， 有了GPS之后大家很少有人自己看地图找路 。 智能投顾也是类似的道理 ， 帮助投资人去理财 ， 帮助他们获得更好更合理的收益 。
（责任编辑：张洋 HN080）
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