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两大阵营|抢筹对峙城市普惠险：两大阵营角逐格局初现( 三 )


未来健康险发展源动力 ， 应该是大数据技术驱动下的健康管理和医药服务 。 紧紧围绕人的健康诉求 ， 来设计产品结构、营销策略和服务方案 。
看清第二个趋势：从聚焦在核心城市 ， 到投身至下沉市场?
最近几年百万医疗保险快速发展 ， 一度被大家称为“国民医疗保险” ， 保单数量已达到数千万级 。 与之相对的是 ， 百万医疗保险的覆盖广度并不高 ， 主要集中在北上广深和沿海发达地区 。 全国有6亿人月收入不到1000元 ， 而百万医疗保险件均保费400-500元 ， 对于他们来讲“国民医疗保险”还是有些遥远和奢侈 。
无论拼多多的发迹还是水滴的崛起 ， 都不离不开小镇青年的支持与追捧 。 随着中国老龄化加剧和健康险高速发展 ， 下沉市场的健康险强大诉求正在逐步释放 。 得下沉市场者 ， 得天下 。
看清第三个趋势：告别粗犷经营走向精耕细作
健康险行业的粗犷经营由来已久 。 如从产品运营层面 ， 一直按意外险的逻辑来经营健康险 。
殊不知意外险以工种控制承保风险 ， 健康险以健告筛选健康人群 。 对非健康人群一概不保 ， 或是谨小慎微放开部分空间 。 社会老龄化加剧和疾病图谱不断发展的今天 ， 健康险必须面对亚健康人群和疾病人群 。 如何针对不同疾病组设计带病体保险 ， 就成为各家保险公司急于攻克的问题 。
疾病管理前进一小步 ， 当是健康险发展的一大步 。
后记
城市普惠险到底是什么？
城市普惠险 ， 既不是一个产品 ， 也不是一个品类 ， 而是一种思路、一种模式 。
伴随医疗保障体制改革深入 ， 政府注定逐渐抓大放小 ， 专注到制度建设和结算改革 ， 逐渐摆脱既是裁判员又是运动员的尴尬身份 。
其间太多的空缺和空间 ， 需要商业保险在医疗保障规划内逐步承接和补充 。 充分发挥商业保险公司的商业力量优势 ， 进一步提高老百姓(603883,股吧)的获得感和满意度 。 目前的城市普惠险 ， 本质就是大病补充保险 。 政府除了大病保险外 ， 还有慢病、养老、工伤、长护等保险 。
互联网平台和保险公司的竞争输赢：不在于一城一池、一个产品价格高低之得失；而在于 ， 如何做好商保与医保融合 ， 如何平衡自身定位与市场竞争 ， 如何发挥自身优势与对外合作借势 。
这是一个发展前景可期、潜力无限的领域 。
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（责任编辑：李亦斐 HF063）


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