经济日报|欠200元还3万元 信用卡透支要小心
近年来 ， 信用卡业务发展较快 ， 已成为我国银行零售业务的重要组成部分 ， 并在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用 ， 但使用信用卡过程中的问题也日益突显 。 重庆的唐女士最近就遇到了信用卡逾期罚款的烦心事 ， 10多年前唐女士曾办理了一张信用卡并透支200元未还 。 如今她收到银行通知 ， 算上累计的违约金和逾期罚息 ， 已经欠下银行3万多元 。
欠款200元 ， 10多年后涨了150倍达到3万元 ， 银行收取的罚息和违约金是不是太高了？对此 ， 业内专家表示 ， 如果遇到银行收取畸高罚息 ， 不用慌张 ， 可以通过双方协商解决或者司法途径维护自身权益 。
值得注意的是 ， 已经有地方法院判例 ， 银行贷款罚息最高不得超过市场报价利率（LPR）的4倍 。 例如 ， 最新一年期LPR报价3.85%的4倍为15.4% ， 按此计算虽然不会出现200元变3万元的情况 ， 但这一利率水平也是不低的 。 因此 ， 业内专家还提醒广大金融消费者 ， 作为持卡人在使用信用卡时 ， 应该了解相应的逾期罚金条款 ， 尽可能减少不必要的纠纷和损失 。
据介绍 ， 目前多数银行对逾期的界定普遍为“未在到期还款日前还清最低还款额” ， 大多数银行采用的逾期罚金收取方式为“违约金+全额罚息” 。
“信用卡持卡人未及时还款产生逾期后 ， 银行将会收取违约金和利息 。 违约金为持卡人每期最低还款额未结清部分的5% 。 利息按日全额计息收取 ， 从消费之日起计算 ， 每日为透支金额的万分之五 。 如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款 ， 不论已还金额有多少 ， 发卡银行都将按照当期账单全部欠款金额计算利息 。 ”邮储银行海南省分行信用卡部业务主管张诚斌说 。
除了全额罚息和违约金 ， 未及时还清信用卡欠款还会影响到信用卡持有人的征信 。
【经济日报|欠200元还3万元 信用卡透支要小心】邮储银行海南省分行信用卡部总经理周卫丁表示 ， 针对信用卡逾期 ， 银行一般会提供3天左右的宽限期 ， 一旦超过3天就会被计入征信系统 。 其中 ， 信用卡还款宽限期是自然日 ， 不是工作日 。 “目前中行、邮储、民生、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期一般为3天 ， 个别商业银行白金卡客户为9天 。 因此 ， 用户一定要记好自己名下信用卡的还款日期 ， 千万不要逾期 。 ”周卫丁说 。 （本报采访人员 彭 江）
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