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证券日报|“双节”银行理财收益率普遍3% 吸引力不足养老型理财补位

临近国庆中秋双节 ， 又逢季末时点 ， 曾经作为银行揽储“杀手锏”的节日专属理财产品会如约而至吗？近日 ， 《证券日报》采访人员通过实地走访北京地区部分银行网点发现 ， 尽管部分银行推出节日专享理财 ， 但是收益率普遍在3%左右 ， 与其他普通理财产品相比优势不明显 。
值得注意的是 ， 今年以来 ， 在银行理财产品收益率持续下行的背景下 ， 养老型的理财产品成为节前银行理财经理最多推荐的产品 。
专属理财收益率优势不明显
募集期最长达半个月
临近双节 ， 近日 ， 《证券日报》采访人员走访银行网点发现 ， 今年“双节”期间 ， 银行理财产品市场较为平淡 ， 与往年相比 ， 银行理财产品发行量和收益率均呈现下降趋势 ， 多数银行并未推出节日专属理财产品 ， 仅有少部分银行推出了为数不多的“国庆中秋专享”理财产品 ， 预期收益率相对同类型同期限产品并没有优势 ， 而且从募集期的时间来看 ， 至少面临10天以上的空档期 ， 实际上“摊薄”了实际理财收益 。
本报采访人员走访了某家国有银行 ， 该网点显得较为冷清 。 据大堂经理介绍 ， 节日期间 ， 该行推出的几款标注有中秋、国庆字样的专属理财 ， 年化收益率均在3%左右 ， 和近期理财平均预期收益率(3.72%)相比 ， 优势不算明显 。 采访人员从理财产品宣传单上也发现 ， 上述专属产品募集期时长达10天以上 ， 最高可达15天 。
相比国有大行而言 ， 股份制银行理财产品的收益率显得稍具优势 。 “一般来说 ， 节日专属理财产品的收益率会略高于同期在售的同类理财产品 。 不过今年这类产品很少 ， 收益率上也并没有优势 。 ”某股份制银行理财经理告诉采访人员 ， 目前在售的国庆中秋理财多以中低风险为主 ， 预期最高收益率可达4%左右 ， 相比同样在售的同期限产品仅高出不到1个百分点 。 而且 ， 近期投资者对此类产品并“不感冒” 。
据普益标准报告显示 ， 9月19日—9月25日全国共发行1459款理财产品 ， 其中封闭式预期收益型产品的平均收益率为3.72% 。 相较之下 ， 部分银行的国庆中秋专属理财预期收益率还不及该收益 。
采访人员发现 ， 近期多家银行节前发行的产品 ， 募集期跨越了黄金周 。 募集起始日期普遍从9月25日—29日开始 ， 募集结束日期至10月8日—10日结束 。
同时 ， 多家银行的理财经理对采访人员表示 ， 节前理财需关注产品起息点 ， 而且 ， 很多银行在节假日期间不发售理财产品 ， 或是产品发行量很少 ， 所以应该提前安排 ， 最好能在节前购买、节前开始计算收益 。
银行主推养老型理财产品
年化收益最高达5%以上
节日理财并没有挽救银行理财的颓势 ， 这种下降趋势并无明显改善 。 如何在低利息环境下选择产品 ， 已成为摆在投资者面前的一道难题 。
在走访过程中 ， 多家银行理财经理力荐养老型理财产品 。 采访人员注意到 ， 目前银行发行的养老理财产品不仅收益率高 ， 而且大多投资风险较低；从产品类型上看 ， 多为固定收益类产品；从期限上看 ， 运作期限普遍较长 ， 3年至5年的产品占比较高 。
在某股份制银行网点 ， 该银行的理财经理向采访人员推荐了一款养老主题的理财产品 。 “该款产品业绩比较基准最高达5.5% ， 同时周期长达3年 ， 该款产品年化收益率比节日专属的理财产品要高很多 。 ”该行的理财经理告诉采访人员 。
另一家股份制行的理财经理向本报采访人员介绍称 ， 尽管没有推出国庆中秋专属理财 ， 但该行有一款养老主题产品的业绩比较基准在5%以上 ， 认购金额为100元 。
上述理财经理表示 ， 随着资管新规及配套政策陆续出台 ， 养老理财也成为银行机构转型发展的重要抓手 。
不过 ， 也有银行工作人员表示 ， “目前银行理财产品的收益率一直在下跌 ， 可以关注保本保息的保险产品 ， 目前结算利率5% ， 提前锁定未来10年、20年 ， 甚至更长时间的收益 ， 未来要么是风险换收益 ， 要么时间换收益 。 ”


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