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车险|车险综改首周成绩初显：单均保费下滑约2成，不同险企同车价差达3成( 二 )


其实 ， 面对已经步入深水区的车险综改 ， 行业阵痛的预测并不出人预料 。 早在综改意见的征求意见稿披露时 ， 银保监会即表示 ， 改革后商车险基准保费价格将大幅下降 ， 预计消费者的实际签单保费也将明显下降 ， 行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降 。
“其实也不必过于悲观” ， 一位保险业内专家向蓝鲸保险分析指出 ， “基于对目前汽车存量市场的预估和测算 ， 保费规模会有一至两成 ， 甚至高达三成的下滑 ， 但也可以乐观估计的是 ， 原本并未投保商车险的车主 ， 会对新车险心动 ， 而原本的投保用户 ， 可能会选择提高保额 ， 这些是积极因素” 。
其实 ， 对于大型险企而言 ， 在费用率缩减的背景下 ， 能够借机实现“去中介” ， 且压缩的费用 ， 能够帮助对冲赔付支出上升的影响 ， 再加上大型险企在科技领域的持续赋能 ， 具备较强的获客能力、风控能力 ， 有利于较为平稳地实现综改 。
业内也预估 ， 在费率调整 ， 车险成本率优化的背景下 ， 长期具备明显利好 ， 保费提升、综合成本率优化、行业向好发展 。 但不可否认的是 ， 短期赔付率上升给险企 ， 尤其是中小险企仍然带来不小的压力 。
“车险综改的背景下 ， 短期出现的非理性的手续费竞争会有加剧风险 ， 尤其是在品牌和服务方面并不具备优势的中小险企 ， 会无奈选择打价格战的方式抢夺客户” ， 一位财险公司相关负责人向蓝鲸保险提出 。
而这也将是进一步的监管重点 ， “由于这次改革力度比较大 ， 简政放权比较多 ， 如果市场主体不够理性 ， 配套监管措施又跟不上 ， 短期内市场是有可能出现‘一放就乱’的现象 ， 导致行业性承保亏损 ， 甚至影响理赔服务质量” ， 这是银保监会此前放出的信号 。
据业内消息 ， 监管部门将在密切监测中国银信保系统实时数据的同时 ， 对各地市场的具体情况进行重点调研 。 一旦发现公司、地区出现过度“低价竞争” ， 监管部门将出手干预 ， 确保改革平稳推进 。
“缓解阵痛第一步就是要破除价格战带来的毒瘤 ， 整治违规 ， 预防风险 ， 重点监管一些为了生存恶意竞争、赔付金不足的保险公司 ， 对扰乱市场的经营行为坚决打击 ， 防止保险公司因综改带来的管理风险和经营性风险” ， 徐建平建议道 。
同时 ， 他提出 ， “要确保综合改革的各项政策有序实施 ， 鼓励保险公司、中介公司利用科技手段加强管理 ， 推动行业健康、透明的发展 。 帮助险企专注产品创新和渠道建设 ， 利用互联网新渠道的优势 ， 发挥车险的保障价值和服务价值；加强精细化管理 ， 特别是特殊渠道、特殊车型、创新产品的开发合作 ， 在监管鼓励的保护周期内 ， 加速创新产品的落地 ， 在UBI、电动车车险方面与汽车生态圈展开积极合作” 。 （蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com）
（责任编辑：张洋 HN080）


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