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素养|疫情下财经素养教育更显迫切

【素养|疫情下财经素养教育更显迫切】_原题为 疫情下财经素养教育更显迫切
新冠疫情在全球暴发以来 ， 经济衰退、失业、倒闭等词语时时出现在人们视野中 。 在经济发展的不确定情况下 ， 人们需要面临更多的财经抉择 。 财经素养水平的提升有利于培养人们的经济学思维 ， 改变财经生活方式 ， 转变财富观念 ， 提高人生幸福感 。
财经素养水平令人担忧
经济合作与发展组织（以下简称“经合组织”）7月发布的《2020就业展望》显示 ， 即使没有第二波疫情的广泛传播 ， 预计2020年全球GDP下降6％ ， 到2020年底经合组织成员国失业率预计为9.4％ ， 2021年仍会高达7.7％ ， 到2021年大多数经合组织成员国的人均实际收入将回到2016年的水平 。 如遇第二波疫情冲击 ， 状况将进一步恶化 。
与此同时 ， 经合组织、国际金融教育网络于今年6月发布《2020成人财经素养国际调查报告》 ， 从财经知识、行为和态度三个方面对26个来自亚洲、欧洲和拉丁美洲的国家和经济体（其中12个经合组织成员国）进行的财经素养调查表明 ， 大部分人缺乏必要的财经素养 ， 财务弹性有限 ， 难以有效应对生活中可能遇到的财务冲击 。 从调查结果看 ， 财经素养水平令人担忧 。 大约28％的人表示 ， 如果他们失去了主要收入 ， 能够维持一周的生活 ， 大约25％的人表示 ， 能够维持一个月的生活 ， 大约15%的人表示能够维持3个月至6个月的生活 。 从经合组织的两项调查看 ， 未来一两年在全球经济下滑的情况下 ， 人们可能面临更加艰难的生活 。
经合组织认为 ， 财经素养是对财经知识和风险的认知和理解 ， 并具备运用这种认知和理解在各种财经情境下做出有效决策、促进个人和社会福利增进、能够参与经济生活的技能、动机和信心 。 财经素养不仅包括对财经知识的理解 ， 还包括经济生活中所需技能的获取和价值观的树立 。 个体财经素养的水平直接关系到社会和国家的发展 ， 疫情暴发加剧了经济社会发展中的不确定因素 ， 使财经素养教育显得更加紧迫 。 从经合组织对成年人的财经素养调查看 ， 18—29岁的年轻人财经素养得分明显低于其余样本 ， 这也提醒了我们 ， 财经素养教育需要提前谋划 ， 在学校教育中开始培养学生财经素养 ， 使他们更好地应对将来在社会中可能遇到的各种问题 。
各国为财经素养教育做出努力
在过去的几十年中 ， 发达国家和发展中国家都开始关注其公民的财经素养 ， 特别是2008年金融危机之后 ， 财经素养教育得到了更广泛的关注 。 目前已有美国、澳大利亚、俄罗斯、爱沙尼亚、马来西亚等70多个收入水平不同的国家正在制定或已经实施国家战略 。 各国也在不断地修订国家战略 。 例如 ， 澳大利亚最新的国家战略是2018年发布的《财经能力国家战略》 ， 是在之前的两个财经素养国家战略基础上制定的 ， 这个战略更加强调日常资金管理 ， 规划未来并做出明智决策 ， 特别关注通过正规教育系统对青少年的财经素养教育 。 爱沙尼亚制定了2013—2020年财经素养国家战略 ， 目前正在制定新的战略以应对2020年以后的发展 。 美国在2011年发布了《财经素养国家战略》 ， 并于2016年进行了修订 ， 更加强调年轻人财经素养的重要性 ， 以使其在走向社会后更有可能成为经济上有保障的人 。
国家战略的制定 ， 以文本的形式呈现 ， 以国家权威作为后盾 ， 明确财经素养教育发展的目标和方向 ， 减少了自发地、分散地开展财经素养教育中可能存在的盲目性和不可持续性 ， 有利于在一国之内快速达成共识 ， 在资源配置中向财经素养教育方面倾斜 ， 更好地推动财经素养教育的发展 。
从国际组织和一些国家发布的财经素养教育标准来看 ， 财经素养教育内容从微观行为到宏观环境 ， 涉及经济生活的方方面面 。 如经合组织2015年发布的《青年财经素养核心能力框架》包括货币与交易、规划和理财、风险和回报、金融格局四个维度 ， 对15—18岁青少年参与财经生活所需的知识、态度和技能进行了阐述；日本2013年制定了财经素养水平最低标准 ， 从以下四个方面对财经素养做出最低要求 ， 一是家庭预算管理 ， 二是人生规划 ， 三是了解金融知识和财经环境 ， 选择、使用适当的金融产品 ， 四是恰当使用外部专业咨询 。
财经素养教育实施形式也多种多样 。 在学校中比较常见的做法有 ， 一是作为必修课或选修课 ， 如印度尼西亚出版了高中财经素养教育课本 ， 简化版在小学和初中实施；拉脱维亚财经素养教育已被纳入中小学的课程 。 二是与其他学科进行融合教育 ， 如美国佐治亚州将财经素养教育作为公民教育的内容；加拿大将财经素养教育与数学、商业研究、社会研究课程相融合 。 在课外和校外也有丰富多彩的活动推进财经素养教育 ， 如加拿大的与孩子谈论金钱日、拉脱维亚的财经素养教育周、俄罗斯的财经素养竞赛等 。
财经素养教育内容包括财政、金融、保险等多学科的内容 ， 是多学科交叉的领域 ， 活动的开展也需要学校、银行、保险公司、消费者协会、博物馆等多个部门共同推进 。 不同利益集团的博弈决定着财经素养教育的发展状况 ， 在这一过程中 ， 学校作为教育的主阵地 ， 是学生成长的重要场所 ， 其他不同的力量参与到财经素养教育中 ， 各利益集团协同合作 ， 形成学校、家庭和社会相结合的教育发展合力 。


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