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银行业|?拥抱变局银行业如何发力？行长聚首共话数字经济时代转型路径( 二 )


中国银行行长王江还提出 ， 近年来 ， 金融科技呈现出快速发展势头 ， 推动金融业态、产品和发展模式的深刻变革 。 今年疫情的爆发深刻改变生产生活方式 ， 加速了“线上”数字经济生态发展 。 后疫情时代 ， 中国银行业要持续推动数字化转型升级 ， 更好地应对外部风险挑战、积蓄经营动能 。
数字经济下银行的探索
新冠肺炎疫情极大催化了数字经济及科技在各大行业的应用 ， 银行业也不例外 。 恒生银行（中国）副董事长兼行长宋跃升指出 ， 新的客户行为和市场环境正在从根本上重塑这个进程 。 疫情防控期间 ， 金融科技帮助银行机构“非接触式”展业 ， 在数字化支付结算、线上信贷、在线交易等方面发挥了重要的作用 。 疫情的爆发凸显了银行业数字化运营服务能力的重要性 ， 未来普惠金融与金融科技的结合成为银行业布局的重点 。
尽管数字经济为金融机构带来新的业绩增长点 ， 不过所面临的挑战同样无法忽视 。 在数字经济背景下 ， 银行业面临哪些挑战？
对此 ， 中国建设银行行长刘桂平表示 ， 在数字经济大潮中 ， 银行业作为现代经济的核心和血脉 ， 面临四个方面的挑战：经营理念方面 ， 随着数字经济的利他、智能、开放等特征 ， 要求银行对传统经营理念发生变更 ， 譬如由“产品渠道中心主义”向“客户中心主义”转变 ， 由传统单一物理网点向与“线上化、移动化、场景化、生态化”融合转变等 。
在经营方式方面 ， 随着大数据、云计算等技术的应用 ， 均将驱动银行加速数字化转型 ， 全时空、全维度生态场景成为银行经营的核心 ， 数据资产成为银行的关键生产要素 ， 银行须从专业专注专营存贷汇核心业务向跨界跨业泛在、多元场景融合的经营模式转换 。
从科技应用角度来看 ， 首先要突破逻辑 ， 将聚焦高收入人群和大额低频场景向服务全量客户和小额高频场景转变；其次 ， 突破安全困局；再次 ， 需要打破传统商业银行数据类型与结构单一 ， 并打破技术架构和壁垒森严的部门架构 ， 实现数据采集、分类、整合、共享 。
在组织架构方面 ， 互联网生态的跨区域、跨时空及跨界特点要求建立敏捷协同的扁平化组织架构 ， 而传统商业银行由于经营模式、监管要求、服务手段的限制 ， 是一种层级式、区域化、条线分割的体制 。
谈及银行推进数字化经营的核心能力时 ， 刘桂平认为 ， 在数字经济时代 ， 银行需提升数字思维能力 ， 可从数据采集、治理、应用三方面提升数据应用能力 ， 需要擅于搭建场景 ， 提升场景运能能力 ， 还需通过构建敏捷组织及强化内外协同 ， 提升敏捷响应能力 。
此外 ， 在银行业数字化经营模式中 ， 刘桂平给出建设银行探索实践的四方面经验 ， 分别是企业级技术架构和大数据分析能力是基础；搭建业务、数据、技术三大中台是关键；围绕“生态、场景、用户”开展探索是核心；决策层的执着追求和强力推进是保障 。
据农业银行副行长崔勇介绍 ， 农业银行的数字化转型战略分两步实施 ， 即用2年时间实现数字化转型开题破局 ， 再用5年时间对农行经营管理进行全面的系统化再造 。 通过全行上下协同作战、攻坚克难 ， 2019—2020年 ， 农行数字化转型已实现开局破题阶段的预期效果 ， 在做优产品、做活渠道、做精营销、做全场景、做实基础等五个方面取得良好成效 。
变局中的机遇
桓宽《盐铁论》中写道：“明者因时而变 ， 知者随事而制 。 ”
尽管当前是百年未有的大变局 ， 不过广州银行行长蔡建认为 ， 变局中往往孕育着新的机遇 ， 新发展格局是新时代中小银行最大发展机遇 。
蔡建表示 ， 首先建立中国特色现代金融企业制度 ， 激发高质量发展活力 。 其中包括 ， 构建现代化公司治理机制 ， 持续加强党的领导 ， 规范股权管理 ， 不断提升公司治理能力等等 。 此外 ， 要深入推进供给侧结构性改革 ， 提供高质高效金融服务 。 中小银行要进行战略聚焦 ， 在规模、区域、行业、客群等方面做到有重点、有取舍 。
蔡建最后强调 ， 要加快推进数字化能力建设 ， 增强高质量发展动能 。 坚持创新引领战略 ， 把数字化创新发展作为弯道超车、实现高质量发展的核心驱动力 。 同时 ， 加快基础科技能力建设 ， 用最新的金融科技再造核心业务系统等基础信息系统 ， 补齐信息化短板 ， 着力打造方便、可靠的统一移动客户端 ， 打破金融服务的时空界线 。
兴业银行行长陶以平则认为 ， 万变不离其宗 ， 银行的基本职责没有变 ， 基本经营规律没有变 ， 只要始终把握主要矛盾、矛盾的主要方面 ， 与时俱进 ， 不断提升自己的“硬核”能力 ， 未来将会继续乘风破浪、不辱使命 。
同时浦发银行董事长郑杨明确提出“建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行 ， 推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标 ， 积极推动“再出发、再创业” ， 努力在危机中育新机、于变局中开新局 。
浦发银行的做法可概括为三方面：一是坚持以高质量发展为主线 ， 积极服务实体经济和国家重大战略；二是坚持以服务为根本 ， 回归金融作为服务业的本源 ， 守好初心和使命；三是坚持以市场为导向 ， 对标最高 ， 做得到更好 。


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