新华网客户端|比支付宝还便捷只是其“冰山一角”，数字货币“剧透”来了
如果你我手机上都有DC/EP的数字钱包 ， 那么连网络都不需要 ， 只要手机有电 ， 两个手机碰一碰 ， 就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人 。
传闻许久的数字货币已经离我们越来越近了 ， 自中国建设银行上线数字货币菜单开始测试后 ， 广大网友便开始高度关注数字货币的测试进度 ， 可以说万事俱备 ， 只欠国家一声令下 。
9月14日中国人民银行副行长范一飞公开发表文章《关于央行数字货币的几点考虑》 ， 这被外界认为是关于我国中央银行数字货币最官方的“剧透” 。
我国数字货币研发进度世界领先
火币研究院高级研究员康律之告诉科技日报采访人员 ， 目前世界各国纷纷开始研究中央银行数字货币 。
与其他国家相比 ， 我国中央银行数字货币研发非常迅速 ， 并且我国已经有了丰富的电子支付实际经验 ， 因此我国的中央银行数字货币是目前世界范围内非常受关注的一个样本 。 在中央银行数字货币这场世界竞争中 ， 中国走在前列 。
8月14日 ， 我国商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》 ， 在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的地区开展数字人民币试点 。 中国人民银行制定政策保障措施 ， 先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地协助推进 ， 后续视情况扩大到其他地区 。
康律之说：“我国中央银行数字货币和电子支付工具 ， 选择了目前最稳健并且被学术论证是可行的发展模式 。 电子支付工具采用的是央行—商业银行两级价格机制 ， 可以有效保护商业银行 ， 避免中央银行数字货币可能给商业银行带来的结构性脱媒风险和央行内部信贷分配过程的集中化风险 ， 以及在金融危机下的银行挤兑风险 。 推广过程中基本不会对现有的金融基础设施产生太大的冲击 。 ”
“中国人民银行从2014年开始研究、开发中央银行数字货币即数字人民币 ， 是国际上比较早着手研发中央银行数字货币的央行之一 。 去年 ， 我国的数字人民币就已经完成研发 ， 过去一年多的时间里中国人民银行一直在利用不同的场景对其进行测试 。 ”北京大学国家发展研究院副院长、北大数字金融研究中心主任黄益平说 。
【新华网客户端|比支付宝还便捷只是其“冰山一角”，数字货币“剧透”来了】可能完全取代电子货币
现代生活中 ， 支付宝、微信钱包因其支付的便捷性 ， 成为大众线上线下消费、生活缴费、手机充值的重要支付工具 。 那么有了支付宝、微信钱包为什么还要研发中央银行数字货币呢？
黄益平介绍 ， 第一 ， 与移动支付使用的电子货币相比 ， 中央银行数字货币具有法偿性的特点 ， 也就是凡在我国境内发生的一切公私债务 ， 任何债权人在任何时候均不得以任何理由拒绝接收中央银行数字货币 。 相反支付宝之类的电子钱包不具备法偿性 ， 在某些场景下 ， 比如对方没有支付宝账户的时候是可以被拒绝支付的 。 第二 ， 中央银行数字货币支付不必依赖网络系统 ， 支付的成本也更低 ， 这可能会进一步增强中央银行数字货币支付的便利性甚至普惠性 。 第三 ， 中央银行数字货币支付如果额度不大 ， 有可能实现匿名交易 ， 这与现金交易有相似性 。
此外 ， 支付宝和微信支付都以银行账户为支撑 ， 背后是企业在运营 ， 在账户的安全性及隐私保护方面仍然存在一定风险 。 而数字货币则是由央行发行、有国家主权背书的货币 ， 这意味着 ， 数字货币至少在保护个人隐私、安全性方面更加可靠 。
“从目前的研究发展来看 ， 如果中央银行数字货币逐步取代现有的货币 ， 央行将会行使更多的货币相关权利和义务 ， 传统金融在基础设施的结构上可能出现重大变革 。 商业银行未来的角色可能发生重大改变 ， 金融体系更加扁平化 ， 充满了机遇和挑战 。 目前的电子货币可能会完全被中央银行数字货币所取代 。 ”康律之说 。
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