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施红敏|上海银行副行长施红敏：数字金融改变的是金融业态，而不是金融本质

_原题为 上海银行副行长施红敏：数字金融改变的是金融业态 ， 而不是金融本质
每经采访人员：李玉雯 每经编辑：易启江
9月24日 ， 上海银行副行长施红敏在外滩大会分论坛上表示 ， 数字金融下银行业的发展既要创新变革的思维 ， 更应该坚持不变的底线 。
在施红敏看来 ， 数字金融改变的是金融业态 ， 而不是金融本质 。 数字金融的发展 ， 一方面可以扩展银行服务的普惠面 ， 促使“千人千面”的差异化服务更加精准和友好；另一方面因数字金融的开放性和互动性 ， 又使得网络、数据和新技术方面的风险和传统风险叠加 ， 给银行和监管部门带来全新的风控挑战 。 但不管金融业态如何改变 ， 金融的核心是信用和风险 ， 银行本质上就是经营风险的金融机构,数字金融不是目的 ， 以数字金融提升风险经营能力才是最终目标 。
疫情是对金融科技能力的一次压力测试
在这场以“数字金融让城市生活更美好”为主题的论坛上 ， 施红敏提到 ， 数字赋能之下的银行业为城市发展带来了积极而重大的影响 ， 从金融服务广度、服务品质、服务深度等方面都能够予以体现 。
一方面 ， 数字金融拓展了服务广度 。 如今的城市生活更加便捷和安全、城市精细化管理水平不断提升 ， 背后都离不开大数据支撑 。 金融机构在将数字金融应用到城市发展每个角落、提供优质服务的同时 ， 也利用自身深耕本地政府企业的优势为大数据增加积淀 。
另一方面 ， 数字金融提升了服务品质 。 今年疫情期间 ， 人们社交和生活方式急剧转变 ， 减少外出甚至足不出户 ， 客户更倾向于“非接触”服务 。 对所有金融机构来说 ， 这都是对金融科技能力的一次压力测试 ， 但从另一个角度来说 ， 对数字化转型有充分准备的银行而言却是一个“风口” 。
在此背景下 ， 疫情推动金融机构持续加大科技投入 ， 服务客户“线上+”的能力持续增强 。 施红敏透露 ， 疫情期间 ， 上海银行线上渠道的增长弥补了线下业务量的萎缩 ， 上半年线上个人客户较年初增长18.10% ， 活跃客户数同比增长142.51%；互联网业务交易额同比增长56.44% 。
此外 ， 数字金融延伸了服务深度 。 从网上银行、手机银行 ， 到现在整个行业着力打造的智慧银行体系 ， 数字金融推动银行不断加快创新步伐 ， 延伸服务深度 。
数字金融浪潮下金融本质未变
科技浪潮迭起之下 ， 银行如何面临转型之路？在施红敏看来 ， 数字金融大潮下 ， 银行业的发展 ， 既要创新“变革的思维” ， 更应坚持“不变的底线” 。
首先 ， 数字金融改变的是金融的业态 ， 不变的是金融的本质 。 数字金融的发展 ， 一方面通过发挥其数据和科技优势 ， 扩展了银行各类服务的普惠面 ， 对个人客户来说 ， “千人千面”的差异化服务更加精准和友好 ， 对企业客户来说 ， 针对不同资金需求、不同资金实力的大中小企业提供差异化的金融服务 ， 有利于解决其融资难、融资贵的问题 。
另一方面 ， 因数字金融的开放性和互动性 ， 又使得网络、数据和新技术方面的风险和传统风险叠加 ， 给银行和监管部门带来全新的风控挑战 。 “但不管金融业态如何改变 ， 金融的核心是信用和风险 ， 银行本质上就是经营风险的金融机构,数字金融不是目的 ， 以数字金融提升风险经营能力才是最终目标” ， 施红敏表示 。
其次 ， 数字金融改变的是市场竞争格局 ， 不变的是以客户为中心的经营之道 。 目前 ， 互联网创新企业、社交媒体巨头依托其天然基因、凭借其技术优势拓展金融边界 ， 成为了银行业的跨界竞争者 。
在施红敏看来 ， 无论市场参与者与竞争格局如何变化 ， 商业银行以客户为中心的宗旨永远不会改变 。 银行业的发展历程 ， 一再证明客户对其安全性的信赖毋庸置疑 ， 在数字金融时代 ， 银行业要比拼的还是以用户为中心的服务能力创新和变革 ， 也就是对既有的服务不断迭代升级 。
最后 ， 数字金融改变的是人们的生活方式和商业模式 ， 不变的是满足人们对美好生活的追求 。 需要注意的是 ， 数字金融在给多数人带来红利的同时 ， 也让一部分群体无所适从 。 比如 ， 老年群体在面对网约车、网上售票 ， 无现金支付、在线预约挂号等场景时 ， 成为被数字金融时代遗忘的群体 。
【施红敏|上海银行副行长施红敏：数字金融改变的是金融业态，而不是金融本质】“对于这一点 ， 我们的体会是非常深刻的 。 养老金融是上海银行的特色业务之一 ， 目前上海每3位养老金客户 ， 就有1位是上海银行客户 。 为了让更多老年群体享受现代金融的便利 ， 我们在全国率先开发了存折取款机 ， 推出国内首款专门针对老年客户的手机银行……以上这些努力 ， 应该说提高了老年客群对于数字金融的接受程度 ， 让他们有机会体会到数字金融的优质服务” ， 施红敏表示 。
在他看来 ， 数字金融时代 ， 银行业更应该发挥其社会性的一面 ， 以服务实体经济、服务人民生活为本 ， 积极践行社会责任 ， 运用数字金融创新手段保护金融消费者权益 ， 助力实现人民美好生活 。
每日经济新闻


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