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金融|微众银行李南青：金融智能化时代的银行变革之路

_本文原题为 微众银行李南青：金融智能化时代的银行变革之路
9月23日 ， 由新浪财经主办的“2020中国银行业发展论坛云端峰会”顺利举行 。 监管层领导、银行业高管等20多位嘉宾以视频连线的形式 ， 围绕“未来银行之路：变局与使命”主题 ， 共议银行业未来发展之路 。 微众银行行长李南青在峰会上发表视频主题演讲 ， 倡言金融智能化时代的银行变革之路 。
微众银行的探索：用科技践行普惠金融
微众银行是国内首家开业的民营银行、互联网银行 ， 是深化金融改革的产物 。 开业5年多来 ， 微众银行始终坚持普惠金融的定位不变 ， 积极运用金融科技构建普惠金融新业态、新模式 ， 初步走出了一条商业可持续的普惠金融发展模式 。
李南青表示 ， 微众银行成立以来始终以科技作为驱动业务发展的核心引擎 ， 历年科技投入占营业收入比例都在10%以上 ， 科技人员占全行员工比例保持在50%以上；累计申请专利已逾千项 ， 居全球银行业前三 。 微众银行具备完全自主可控、支持亿级海量用户和高并发交易的核心系统 ， 已实现年均日交易超过3亿笔、单日交易峰值超过6亿笔；每账户运维成本不到行业平均的十分之一 。
截至目前 ， 微众银行服务个人客户已突破2.5亿人；个人经营户超过2000万 ， 企业法人客户超过150万家 ， 累计发放了超过3200亿元的贷款 ， 支持就业人口超过400万 。 这些客户全部为民营企业 ， 分布在27个省的200余座城市 ， 其中 ， 约三分之二的企业客户和37%的个人经营贷款客户属首次获得银行贷款 ， 充分体现了微众银行普惠金融的定位和特色 。
基于在数字普惠金融领域取得的成就 ， 微众银行成为国内首家获评“国家高新技术企业”资格的商业银行 ， 全球知名的独立研究机构也将微众银行定义为“全球领先的数字银行” 。
金融智能化时代银行可能面临四个趋势性变化
在新一代数字化和智能化信息技术快速发展的背景下 ， 以人工智能、区块链、云计算、大数据为代表的信息技术逐渐与金融业务深度融合 ， 为金融业发展提供了源源不断的创新活力 ， 推动金融业步入“金融智能化”时代 。
李南青认为 ， 在这个时代 ， 金融科技推动金融服务迅速走向数据化、精准化、可信化、敏捷化和智能化 ， 通过科技引领和创新驱动实现银行数字化转型已成了银行业的共识 。 未来五到十年 ， 国内银行业 ， 包括城商行、民营银行的经营发展 ， 很可能将面临四方面的趋势性变化 。
一是敏捷化、开放化成为发展主流 。 一方面 ， 银行业将加速敏捷化进程 ， 通过管理模式更新、IT架构迭代、组织架构调整、企业文化重塑等形式 ， 形成以敏捷为核心特征的发展特点 ， 以适应快速创新和试错的发展需要 。 另一方面 ， 银行业将加速开放步伐 ， 加强与同业机构、生态伙伴的深度合作 ， 构建起平台化、生态化的商业模式 。
二是线上化、差异化、特色化趋势加强 。 新冠肺炎疫情对非接触式金融服务的有效检验 ， 将大大加速线上化服务从一、二线城市向三、四线城市乃至农村及偏远地区的渗透进程 。 与此同时 ， 银行业将进一步回归本源、服务本土 ， 服务实体经济 ， 走差异化与特色化发展路线 ， 通过线上化模式“做深、做精”金融业务 ， 进一步提升服务质效 。
三是金融科技加速创新发展 。 金融科技助力银行业实现“三升两降”（即：提升效率、规模和用户体验 ， 降低成本和风险）将逐渐成为行业共识 ， 银行业在金融科技投入、研发、创新等方面将显著加强；同时 ， 随着金融科技监管沙盒试点的持续落地 ， 金融科技的应用也将全面提速 。
四是资产质量压力与资本压力并存 。 疫情影响的长期化、复杂化 ， 以及经济环境的深刻变化 ， 将对银行业的风控能力、资产质量形成长期且持续性的挑战；与此同时 ， 在“稳企业、保就业”政策导向下 ， 加大对小微企业的支持力度 ， 将加速消耗城商行、民营银行等中小商业银行的资本 ， 因此 ， 城商行、民营银行将长期面临补充资本与资产质量的双重考验 。


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