银保监会|支付宝放大招！借呗大面积提额来了
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风控浪潮下 ， 借呗会走信用卡降额的老路吗？
逾期率的不断攀升 ， 迫使各大银行开始收紧额度 ， 加大信用卡交易监测力度 ， 以此来规避坏账风险 ， 在信贷资产质量下滑的大背景下 ， 支付宝却采取了相反的放贷策略 。 近期 ， 「支付百科」了解到 ， 支付宝正在对用户的借呗进行大面积提额 ， 多数读者借呗额度迎来上涨 ， 对于处在负债漩涡中的用户无疑是雪中送炭 。
自去年以来 ， 借呗陆续上线了主动提额、免息额度、呗壳在内的多项功能 ， 意在改变此前借呗只能被动提额的局面 ， 将借呗额度由平台主导转为用户深度参与 ， 丰富借呗玩法的同时 ， 传统授信的模式也被颠覆 。 在此次借呗提额的过程中 ， 覆盖的范围较为广泛 ， 针对长期保持借呗良好使用记录的优质用户 ， 支付宝对其借呗额度进行了较大幅度的上调 。
此外 ， 在呗壳界面 ， 用户可以每天签到 ， 签到成功就有可能领到借呗永久额度或者借呗免息额度 ， 免息额度存在一定的有效期 ， 但在规定的时间内还款 ， 可减免相应借呗的手续费 。
当下的消费金融行业 ， 信用关系薄弱导致的信用风险突出 ， 疫情影响更会增加多头借贷和共债风险 。 信贷不良率上升趋势下 ， 银行、消费金融公司、小贷公司以及互联网金融机构都加强主动风控能力 ， 授信决策变得更加审慎 。 在众多机构似乎更愿意遵循“没有把握宁可不放款”的原则时 ， 支付宝却通过一系列动作 ， 释放了提额的信号 ， 无论是花呗还是借呗 ， 都在通过升级的方式向用户侧输出资金额度 。
从目前的整体情况来看 ， 借呗实行的是更为开放的提额方式 ， 随着与央行征信系统的打通以及风控系统的成熟 ， 加之在借款流程中的便捷性 ， 借呗在同类产品中的优势已经显现 。
自2018年因高杠杆被监管约谈后 ， 蚂蚁集团为降低杠杆水平 ， 将借呗转型助贷和联合贷款 。 利用助贷等轻资本模式 ， 蚂蚁集团仅输出技术服务和流量 ， 在此过程中能获得更高的毛利 ， 同时也降低了不必要的资产不良风险 。
【银保监会|支付宝放大招！借呗大面积提额来了】除了提升用户借呗额度以外 ， 从今年1月以来 ， 蚂蚁集团和银行一起联营花呗 ， 为用户提供大面积的提额服务 ， 缓解用户资金压力 。 相关数据显示 ， 目前蚂蚁金服已联合商家为用户提供了超过20亿元的免息补贴 。
此前 ， 蚂蚁集团向上交所和香港联交所递交的招股文件显示 ， 蚂蚁集团微贷科技在2020年上半年的营收为285.86亿元 ， 由蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、网商贷构成 ， 这三项业务贡献了蚂蚁全部营收的34.7% 。
花呗、借呗如今已成为蚂蚁集团中最重要的两枚棋子 ， 也为蚂蚁集团带来了高额的利润回报 ， 相比支付业务 ， 消费贷业务利润更高 ， 这也促使蚂蚁集团持续加码消费信贷业务 ， 花呗借呗贷款余额已超两千亿 ， 占据整个消费金融市场的半壁江山 。 「支付百科」发现 ， 花呗与借呗在今年均在进行了产品调整 ， 在功能上不断完善 。 前不久支付宝推出了免息的花呗月月付 ， 使用月月付购买指定商品或服务时提供高达10个月的免息服务 ， 只要用户不发生逾期行为 ， 不会产生任何利息 ， 使花呗拥有了更多的配套设施 。
借呗的大哥版“借呗+”也在今年初面向部分支付宝用户开放 ， 从授信额度和产品定位来看 ， “借呗+”是由蚂蚁借呗和银行联合打造的大额现金贷产品 ，， 最低额度为五万元 ， 最高额度三十万元 ， 满足了用户更大额的资金需求 。
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