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企业|央行介绍建立完善让银行“敢贷愿贷能贷会贷”机制情况

9月10日 ， 中国人民银行举行了"金融支持保市场主体"系列新闻发布会（第二场） 。 银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军在会上介绍 ， 在监管引领和各项政策共同支持下 ， 银行业金融机构持续加大创新力度 ， 依托大数据、云计算等技术 ， 改进风控模型和业务流程 。 同时 ， 内部绩效考核和激励约束机制进一步完善 ， 畅通了政策传导渠道 ， 调动了基层人员积极性 ， 逐步建立完善了"敢贷、愿贷、能贷、会贷"机制 。
加大信贷投放力度
数据显示 ， 今年以来小微企业信贷投放呈高速增长态势 。 截至今年7月末 ， 全国小微企业贷款余额40.83万亿元 ， 较年初增长10.62% 。 其中 ， 单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.91万亿元 ， 与2018年初相比 ， 翻了将近一倍 。 同时 ， 有贷款余额户数2397.16万户 ， 较年初增加285.23万户 ， 阶段性实现增速和户数"两增"目标 。
从价格来看 ， 贷款利率持续下降 。 1月份至7月份 ， 全国银行业新发放普惠型小微企业贷款利率为5.93% ， 较去年全年利率水平下降0.77个百分点 。 其中 ， 五家大型银行新发放此类贷款利率为4.25% ， 较好地体现了降成本的"头雁"作用 。
中国农业银行首席专家兼普惠金融事业部总经理许江表示 ， 面对复杂严峻的外部环境 ， 农业银行加大了信贷投放力度 ， 不断为企业降本减负 。 1月份 ， 央行定向降准口径普惠贷款余额率先突破万亿元大关 ， 到6月末余额已达到1.35万亿元 ， 比年初新增3755亿元 ， 占全行新增贷款的37.43% 。 同时 ， 信贷支持普惠型小微企业150万户 ， 稳住了背后数以千万计的就业与民生 。 此外 ， 收费能免尽免 ， 上半年减免小微企业收费36亿元 ， 有力支持了市场主体减负 。
"个体工商户和小微企业主是零售银行战略当中非常重要的客户群 。 在开展小微业务过程中 ， 既要坚持资产质量就是生命线 ， 通过小额、高频、分散等风险管控策略来管理小微贷款 。 还要通过科技手段 ， 使小微客户获取贷款更加便捷 。 "平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军说 。
企业|央行介绍建立完善让银行“敢贷愿贷能贷会贷”机制情况
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加强长效机制建设
"引导建立'敢贷、愿贷、能贷、会贷'机制 ， 一直是监管政策的一大特点 。 近年来 ， 银保监会从信贷投放、资本监管、不良容忍、尽职免责、外部环境建设等方面 ， 出台了一系列差异化的鼓励支持政策 。 "毛红军表示 ， 今年迅速出台了一系列金融惠企的金融保障措施 ， 指导银行精准加大信贷投放 。 同时 ， 将阶段性纾困与长效机制建设相结合 ， 进一步强化了监管激励约束 。 此外 ， 多部门协同发力 ， 进一步优化了外部配套支持 。
例如 ， 江苏省把金融支持稳企业保就业工作融入"敢贷、愿贷、能贷、会贷"长效机制和能力建设 ， 取得了明显成效 。 据人民银行南京分行行长郭新明介绍 ， 7月末江苏省金融机构本外币贷款余额为15.1万亿元 ， 同比增长16.4% ， 增速比去年同期提高1.8个百分点；中小微企业贷款余额为6.8万亿元 ， 同比增长14.5% ， 增速比去年同期提高4.7个百分点；普惠小微贷款余额为1.32万亿元 ， 同比增长39.3%；制造业本外币贷款比年初新增1302亿元 ， 创7年来新高 。
人民银行成都分行行长严宝玉表示 ， 今年以来 ， 人民银行成都分行积极贯彻落实金融支持稳企业保就业的决策部署 ， 聚焦基层"敢贷、愿贷、能贷、会贷"四个关键环节 ， 着力疏通内外部政策传导机制 ， 为疫情防控和经济发展提供了精准的金融服务 。 截至7月末 ， 四川省各项贷款同比增长13.2% 。 1月份至7月份贷款同比多增1168.8亿元 ， 创历史新高 。
夯实激发内生动力
由于小微企业自身具有一些风险特点 ， 商业银行特别是基层网点和业务人员对其有"惜贷"和"惧贷"心态 。 "建立健全对小微企业敢贷、愿贷的机制 ， 归根到底是解决银行服务小微企业的内生动力问题 。 "毛红军表示 ， 近年来银保监会出台了一系列差异化监管激励政策和引导措施 ， 就是为了逐一解决"惜贷"和"惧贷"问题 。


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