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风险|省级年度审计工作报告陆续出炉 揭露农村金融机构哪些风险隐忧？( 二 )


部分省份的审计工作报告也对农村金融机构的股权问题进行了披露 。 例如 ， 湖南省审计工作报告披露 ， 该省4家农村商业银行改制时股东资金来源及股权结构不合规 ， 存在虚假入股和违规以贷款入股等问题；陕西省在审计调查中发现 ， 辖内农村金融机构所属独立法人机构中高风险机构数量持续增加 ， 从2015年的11家增加到2017年的23家 。
祝树民在上述文章中表示 ， 农村中小银行股东股权三年专项排查整治行动中 ， 目前已累计排查1800余家、占比80%的机构 ， 排查持股1%及以上的股东4.7万个、股东关联人近10万个 。 监管部门已建立机构全覆盖的股东股权和关联交易问题台账 ， 针对股东违规持股、操控经营、利用关联交易不当获利等严重违规问题 ， 累计依法限制2000余名股东的表决权 ， 责令转让股权33.4亿股 。
数字化新趋势 是挑战也是机遇
在合规经营叠加盈利下滑的双重压力下 ， 不少农村金融机构开始走上合并重组、抱团取暖之路 。 7月30日 ， 徐州市区农商银行风险处置化解及改革工作总结会议上 ， 由铜山农商行、淮海农商行、彭城农商行三家合并而成的徐州农商行正式挂牌成立 。 就在前一日 ， 陕西银保监局公布 ， 陕西榆林榆阳农商行、横山农商行以新设合并的方式发起设立陕西榆林农商行获批 。 一位接近监管人士曾向北京商报采访人员表示 ， 竞争力不强的中小银行走向兼并将成为常态 。
程宇表示 ， 农商行合并重组的首要目的是解决资本金不足的问题 ， 这种方式将成为改革的主流 ， 但在宏观经济下行的环境进行重组的劣势也不可忽视 ， 银行资产质量不可避免出现劣变 ， 成本必然高于宏观经济形势良好时 。
刘澄则认为 ， 目前监管部门对中小银行改革的整体定位仍然是推动其走向市场化 ， 合并重组或者兼并没有成为一个明确的发展方向 。 一方面由于国有大行的金融服务在不断下沉 ， 而部分农商行、农信社资产质量不佳 ， 缺少兼并价值；另一方面则是随着银行数字化趋势日益明显 ， 农商行、农信社 ， 甚至城商行在经营体系中的重要性在一定程度上被削弱 ， “比如以前农民在家门口的银行网点办理贷款 ， 现在可以在家里通过支付宝或其他网络渠道就把钱借了” 。
中国银行间市场交易商协会副秘书长徐忠在《深化农村金融体系改革》一文中也写道 ， “数字鸿沟”正在考验农村经济金融政策体系和产品服务能力 。 “农村金融机构数字技术能力培育缓慢 ， 稳定的存款来源被大量手机端产品撼动 ， 争取存款的成本大幅度上升 。 ”
但这也给农村金融机构带来了机遇 ， 徐忠指出 ， 数字技术促进农村金融基础设施不断完善 ， 农村金融服务供给曲线向下大幅移动 ， 农村金融服务供给成本下降 。 同时 ， 他指出 ， 农村金融的服务对象多是受教育程度低、收入低、年龄大的农民 ， 他们对数字技术的理解能力低 ， 对互联网金融的应用水平低 ， 农村金融机构可以通过开发针对性的互联网金融产品和服务 ， 线上线下结合 ， 形成差异化优势 。
【风险|省级年度审计工作报告陆续出炉 揭露农村金融机构哪些风险隐忧？】北京商报采访人员 孟凡霞 实习采访人员 杜晓彤


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