量身定制 缓解首贷难(经济聚焦·强化稳企金融支持②)( 二 )
“我们先通过融资平台查询企业工商、税务等信息，发现企业无行政处罚等不良信用记录，生产经营相对稳定，基本符合贷款条件后，就组织客户经理上门，对企业的生产经营情况进行再次核实 。了解到这家企业是首次办理贷款后，我们为其开辟了绿色通道，同时派专人协助完成贷款手续 。”邹城农商行相关负责人介绍 。
“为更好进行首贷培植，我们还充分发挥综合服务能力，帮助企业建立规范的财务制度，掌握完整、真实的财务信息和全面的订单、物流、资金等经营场景类信息，为企业精准‘画像’ 。”李洁说，全面掌握企业信息后，我们能提供更精准服务，也有敢贷的底气 。
此外，人民银行济南分行督促银行创新开展金融顾问服务，不定期深入培植企业，提供政策咨询、融资对接、风险研判、支付结算等专业化、精准化的顾问服务，通过互动交流，进一步密切银企合作关系 。
实行动态管理，做好风险防控
最近，山东美泰信息科技有限公司销售经理张瑾因为资金问题高兴不起来 。公司在政府采购目录里，前一段时间，中标了教学设备采购项目，标的金额为914.39万元，可公司仍有不小的资金缺口，“好不容易中标，就怕因为资金不足而错失订单 。”
焦灼之际，公司负责人看到泰山农商银行“首贷培植”活动宣传单，抱着试试看的态度，联系到银行 。泰山农商银行为其量身定制了贷款融资方案，以应收账款抵押的方式进行贷款，几天时间，资金就足额打到了公司账户 。
利用企业结算流水等信息发放“经营快贷”;利用企业纳税信息开办“税银通”业务……为进一步提高企业获贷能力，山东鼓励和引导各金融机构结合培植企业生产经营和资金特点，积极开发适合首贷企业特点的金融产品，为企业定制贷款融资方案 。
为了推动金融机构敢贷愿贷，增强金融机构服务民营和小微企业的能力，人民银行济南分行对培植活动成效显著的金融机构，加大再贷款再贴现支持力度 。另一方面，将首贷培植纳入银行业务准入、综合评价、宏观审慎评估等工作事项 。督导银行改进内部考核激励机制，以绩效考核、尽职免责、容错纠错为抓手，推动优化调整内部绩效考核机制，提高民营及小微融资业务权重和考核分值权重……着力构建完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制 。
为降低首贷培植风险，还对首贷培植对象实行动态化管理 。在持续培植过程中，对企业因项目规划、土地、环保等融资前置条件不完备又暂时无法解决的，可将企业调出培植名单 。企业有恶意逃废债务、信用欺诈等明显失信行为或重大经营风险的，可直接将其退出培植名单 。人民银行济南分行还督促银行利用好科技成果转化贷款风险补偿、小微企业贷款风险补偿、中小微企业融资担保代偿补偿等政策 。
据统计，自2019年以来，截至今年7月末，山东有9.2万家中小微企业获得首次贷款1102亿元 。
【量身定制 缓解首贷难(经济聚焦·强化稳企金融支持②)】 《 人民日报 》( 2020年09月03日 10 版)
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